隨著個人養老金制度的持續推進，一場圍繞個人養老金資金賬戶開戶、繳存的“搶客戰”正在上演。8月5日，近日，各銀行分支機構紛紛加碼福利與服務創新，從真金白銀的立減金、支付貼金券，到靈活便捷的預約繳存、自動繳存功能，通過覆蓋開戶、繳存、附加服務等多環節的“組合拳”吸引客戶。這場個人養老金資金賬戶“拉客戰”不僅折射出銀行對個人養老金業務的重視，更反映出在制度正式落地兩年半后，行業正從拉新向留客轉變。

新一輪個人養老金“搶客大戰”正如火如荼地展開。8月5日，梳理發現，已有多家銀行分支機構推出了針對性的優惠活動，涵蓋開戶、繳存、附加服務等多個環節。

工商銀行北京市分行在8月1日—9月25日期間推出個人養老金活動，首次開立個人養老金資金賬戶并繳存10元及以上，可領立減金。若是代發/企業年金客戶，還能額外領取1萬工銀i豆。個人養老金客戶辦理信用卡，還可以搶50元微信立減金。

交通銀行吉林省分行在個人養老金業務推廣上亦是誠意滿滿。只要完成首次開戶并完成首筆繳存1元及以上，就可享受58元支付貼金券(限額50萬份)。不僅如此，開戶以來累計繳存金額首次達到1000元，或是在2025年累計繳存金額達到1.2萬元等，都能獲得價值不等的支付貼金券。

農業銀行廣東省分行的活動主要覆蓋繳存客戶，譬如，2025年個人養老金賬戶新增繳存滿5000元的客戶，可抽取58元或388元微信立減金。中國銀行海南省分行則推出個人養老金“青春入職禮”活動。在7月18日至9月30日期間，客戶首次開通個人養老金資金賬戶并繳存相應金額，有機會領最高618元立減金。

從上述幾家銀行的活動可以看出，各家銀行都在探索以不同的方式來吸引客戶參與個人養老金業務。而民生銀行各分行在個人養老金繳存方式上則有所創新，除了常見的“立即繳存”，還提供了“預約繳存”選項。如果客戶手頭資金緊張，可以選擇“周期性預約”，比如每月15日自動從工資卡劃1000元。同樣在個人養老金業務流程優化上發力的還有江蘇銀行，據江蘇銀行無錫分行發布的宣傳信息，該行已上線個人養老金自動繳存功能，客戶可以個性化定制自動繳存方案，設置繳存日期、金額等。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認為，對銀行機構來說，可以靠優惠補貼把客戶引進來，但要留住客戶需要做好持續的投資顧問和投資陪伴服務，在產品側要基于參與人的風險承受能力匹配產品，兼顧安全性和收益性，并做好投資者陪伴工作，持續優化參與人持有體驗，才能夠提升客戶的轉化率和黏性。

個人養老金制度實施以來，產品體系不斷擴充。在儲蓄存款方面，眾多銀行紛紛推出特定養老儲蓄，吸引了大量風險偏好較低的投資者，截至目前，納入個人養老金產品范圍的儲蓄存款產品已達數百款，產品期限覆蓋從短期到長期的多個維度；不僅如此，個人養老金保險產品也在不斷擴容，在售產品超百款，從專屬商業養老保險、年金險、兩全險已拓展至分紅型、萬能型等新型產品。

招聯首席研究員董希淼認為，銀行一方面要營銷新的客戶，另一方面要做好相應的服務，通過提升服務來吸引客戶。例如，通過自身創新和加大與外部機構合作，進一步豐富個人養老金資金賬戶可投資的產品，讓客戶養老金投資有更多的選擇，同時還應為客戶提供適合的個人養老金資金賬戶投資咨詢服務。

來源：北京商報 宋亦桐