近日，廣東省保險行業(yè)協會（不含深圳）正式發(fā)布《廣東保險業(yè)防止“內卷式”競爭自律公約》（以下簡稱《公約》），明確提出抵制惡性價格戰(zhàn)、遏制虛假宣傳、禁止違規(guī)套利，力圖為行業(yè)重塑競爭秩序、推動高質量發(fā)展按下“快進鍵”。這一舉措不僅是地方協會主動落實中央“反內卷”精神的積極實踐，也反映出保險行業(yè)內部推動自我革新、重建規(guī)則的強烈愿望。

所謂“內卷”，實質上是非理性、無效甚至負和的競爭行為。從保險行業(yè)來看，其表現已不止于傳統的渠道搶人，更體現在產品同質化、費用返還失序、銷售誤導泛濫等多個層面。一些企業(yè)為了追求短期保費規(guī)模，不惜踩線甚至越線操作，最終導致銷售成本飆升、服務質量下滑，使行業(yè)陷入“你追我趕”的惡性循環(huán)。

《公約》的內容指向精準，既明確了不得濫用手續(xù)費、不得虛列費用，也禁止諸如“1元保”“100%賠付”“有災賠災、無災返本”等絕對化宣傳用語，直擊行業(yè)亂象痛點。同時，倡導差異化發(fā)展思路，鼓勵保險公司從單純價格競爭轉向提升服務體驗、優(yōu)化客戶價值。這標志著行業(yè)正逐步由粗放式擴張轉向精細化經營。

不僅僅是廣東，河北廊坊、福建、安徽等地保險行業(yè)協會近期也相繼發(fā)布自律公約或聯合倡議書，強調嚴格費用紀律、抵制惡性競爭、落實“報行合一”監(jiān)管要求，體現出“反內卷”正在成為全行業(yè)的共識與行動。

近年來，監(jiān)管層密集出臺政策組合拳，為行業(yè)“去虛火”提供了制度保障。人身險產品預定利率的多輪下調、萬能險結算利率的逐步壓降，使“高收益”營銷噱頭失去生存空間。今年8月底起，包括國壽、平安、太保在內的多家壽險公司，將新備案產品的預定利率調至更低水平，同時渠道傭金費率整體下調30%至50%，有效壓縮了價格戰(zhàn)的操作空間。

“內卷”的危害不僅僅是經濟賬。當定價脫離精算基礎、服務缺乏差異化，最終不僅引發(fā)賠付風險，更侵蝕償付能力，損害消費者信任。更嚴重的是，一旦“價格換市場”成為主流邏輯，整個保險生態(tài)將陷入“低價—低質—低信任”的惡性閉環(huán)，行業(yè)發(fā)展將步入歧路。

破局之道，唯有價值回歸。越來越多的頭部險企已開始主動轉型，從“堆人拉量”向“精耕客戶”轉變。養(yǎng)老、健康、護理等長期保障型業(yè)務，正在成為新的增長極；數字化運營、客戶精細管理、服務體驗優(yōu)化也正在成為企業(yè)新的核心競爭力。這是保險企業(yè)擺脫內卷、實現長期可持續(xù)發(fā)展的必由路徑。

要真正走出“內卷”困局，不僅要靠監(jiān)管“有形之手”，更要靠行業(yè)經營主體增強內生動力，確立“長期主義”邏輯。從組織架構到激勵機制，從銷售隊伍到產品策略，保險企業(yè)亟需在全鏈條進行深層次變革。唯有摒棄短期沖量、模仿抄襲的老路，才能建立起差異化競爭優(yōu)勢和客戶信任基礎。

“反內卷”不止于倡議，更應成為行業(yè)行為準則。它要求企業(yè)在治理理念上“去虛火”，在經營邏輯上“重價值”，在客戶關系上“建信任”。如業(yè)內人士所言：“真正能走遠的，不是‘卷得快’的公司，而是‘穩(wěn)得住’的品牌。”

保險的本質是保障，是對未來不確定性的托底安排。在這條關乎民生福祉與社會穩(wěn)定的道路上，唯有讓價值回歸主線，讓服務成為標準，讓專業(yè)成為標尺，保險業(yè)才能從“內卷”的沼澤中脫身，真正回歸“為民保障”的初心，也才能在高質量發(fā)展的征程中走得更穩(wěn)、更實、更遠。

（來源：中國經濟網）