出行安全是每個人的期盼，然而，“機動車輛安全統籌”的亂象卻悄然威脅著車主們的權益。2025年6月，武漢網約車司機李師傅經不住某“統籌”公司業務員“低價投?！钡恼T惑，花費4622元購入一份“商業保險”?？僧斠馔馐鹿拾l生后，他才驚覺這份“保單”竟是交通安全統籌服務，更糟糕的是，涉事公司早已不見蹤影，理賠訴求石沉大海。無獨有偶，河南的張師傅因購買偽造的“非法統籌合同”，事故后不得不獨自承擔10萬元的巨額賠償。

平安產險數據顯示，2025年上半年，共計收到69起統籌相關投訴，這些遭遇糾紛的車主，均未投保正規商業車險。這些不法機構深諳誤導之道：它們冒用正規保險公司名號混淆視聽，以“保費五折”“不限車型”等噱頭吸引眼球，可一旦交通事故發生，車主們只能陷入索賠無門的困境。

“交通安全統籌”與保險，究竟有何本質差異？

交通安全統籌起源于大型運輸企業的內部互助機制，運輸企業繳納統籌費用于事故理賠，旨在通過行業共濟分攤風險。與保險相比，二者存在三大核心區別：

－性質與主體：交通安全統籌屬于交通運輸行業的內部互助制度，通常由運輸企業或相關服務公司發起，靠向車主、運輸公司集資形成保障資金；保險則是規范的商業行為，由依法設立的保險公司運營，通過收取保費建立保險基金，按合同約定賠付風險事故。

－監管與法律依據：當前，交通安全統籌缺乏專門監管機構與完備法規，糾紛處理多依據相關民事法律；保險行業則處于嚴格監管之下，《中華人民共和國保險法》對保險公司從設立到理賠的全流程都有明確規范。

－合同性質與效力：機動車輛統籌單本質是普通商事合同，僅約束參統人與統籌公司，不具備對外效力；保險合同則是受法律嚴格保護的契約，明確規定雙方權責，在許多場景下，保險人可直接對第三者進行賠付，突破合同相對性。

警惕！一些交通安全統籌暗藏風險

隨著我國交強險制度完善與商業車險市場發展，車輛安全統籌本已逐漸式微。但近年來，一些不法分子利用統籌名義，打著保險旗號，用低價、贈品等手段誘導車主上鉤，對消費者帶來的風險不容小覷：

風險一、法律保障缺失。這類統籌并非正規保險，合同不受《中華人民共和國保險法》保護，一旦發生重大事故，車主可能需自擔巨額賠償，甚至因無力賠付被列入失信名單。

風險二、賠付能力堪憂。一方面，統籌資金依賴參與者繳費，缺乏再保險與償付能力監管機制，遭遇重大事故或集中理賠時，資金鏈極易斷裂；另一方面，大量統籌公司實為“空殼”，注冊資本低至100萬元，參保人數為零，甚至已被列為失信企業。自2022年起，全國超2000家統籌公司中，近60%因資金鏈斷裂或跑路，無法履行賠付承諾。

風險三、維權艱難漫長。消費者若想維權，只能通過民事訴訟，但訴訟周期長、舉證復雜。即便勝訴，若統籌公司無資產可供執行，賠償依然難以落實。部分判例顯示，消費者需先墊付第三方損失，再向統籌公司追償，維權成本與壓力劇增。

風險四、欺詐手段頻出。部分公司刻意模仿正規機構名稱，如使用“xx出行”“xx聯動”等字樣，偽造保單樣式；同時以低于正規車險4-6折的報價吸引消費者，再用返現、模糊條款等手段設下陷阱。不少車主因貪圖低價投保，出險后卻遭遇公司失聯，最終血本無歸。

多部門聯合出擊，重拳整治亂象

機動車輛安全統籌亂象早已引發監管部門高度關注。2020年以來，監管部門、中國保險行業協會多次發布風險提示，明確統籌業務并非保險，此類以“××統籌”“××互助”“××聯盟”為名與車主簽訂的安全統籌業務合同不是保險合同，相關權益無法依據保險法得到保障。在前期治理經驗基礎上，今年7月28日，交通運輸等多部門聯合發布專項文件《關于規范交通安全統籌有關事項的通知》，規范交通安全統籌業務屬性及監管要求，通過明確部門職責、強化跨部門協作，重點打擊非交通運輸企業非持牌機構，推動交通安全統籌業務治理走向系統化、長效化。

平安產險：筑牢防線，守護車主權益

作為保險行業從業者，平安產險積極響應監管要求，從多維度為車主保駕護航：

嚴守合規防線：針對從業人員，尤其是銷售團隊開展專項培訓，深入解讀“車輛統籌保險”的風險本質，主動配合監管打擊非法機構，監測并舉報違規行為，從源頭防范風險。

升級理賠服務：借助科技力量簡化流程，推出“一鍵報案”“智能定損”等服務，實現理賠全程透明化，讓車主享受高效、便捷的保障，避免因“理賠難”陷入統籌騙局。

強化風險預警：通過線上線下多元渠道普及保險知識，揭露統籌套路。平安產險提醒車主可通過三步快速識別陷阱：

－查資質：登錄金融監管部門官網（www.nfra.gov.cn），核查機構牌照；

－辨合同：正規保單會標注“保險條款備案號”，而統籌合同多以“服務協議”“互助單”形式出現；

－核渠道：認準保險公司官網、官方APP或線下網點投保，拒絕個人二維碼收款等不明渠道。

（來源： 中國銀行保險報）