銀行App集中關停與整合的趨勢仍在延續。近日，珠海華潤銀行發布公告，正式宣布旗下“潤錢包App”終止服務。

梳理發現，近年來，多家銀行紛紛對旗下App進行調整，其中，信用卡類及直銷銀行類App成為關停與整合的重點領域。

受訪業內人士表示，銀行關停或整合旗下App是數字化轉型的重要趨勢，核心目標是“減負”與“增效”。“減負”即精簡非核心應用，降低運營成本；“增效”則通過功能集中提升用戶體驗，助力銀行精準分析需求、強化智能服務。這體現了銀行數字化轉型的深化趨勢，未來銀行將進一步精簡應用，聚焦智能便捷服務。

信用卡和直銷銀行App

成整合重點

近日，珠海華潤銀行發布公告稱，潤錢包App將于2025年10月15日起正式停止服務，原App內功能（包括注冊登錄、余額、優惠券等）將全面遷移至華潤銀行App，實現“一個客戶、多個產品”的一站式服務。

從行業來看，近年來，國有大行、股份制銀行及城商行在內的多家金融機構正加快對旗下App的梳理與整合。其中，信用卡類App和直銷銀行類App成為關停與整合的重點領域。

今年3月31日，北京農商銀行將旗下信用卡App“鳳凰信用卡”的業務功能遷移至北京農商銀行手機銀行App。此前，渤海銀行、上海農商銀行、四川農商聯合銀行等多家銀行的信用卡App已先后停止服務。目前，從手機應用商店可見，現存可供下載的信用卡App主要集中于國有大行及部分股份制銀行，城商行、農商行的信用卡App已所剩無幾。

相較于信用卡App的逐步退場，直銷銀行App的關停和整合更受關注。5月26日，北京銀行公告稱，其直銷銀行App服務已于6月25日遷移至手機銀行“京彩生活”；民生銀行、漢口銀行、東莞銀行等多家銀行在去年對旗下直銷銀行App進行關停下線或服務遷移至手機銀行App。

素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，信用卡類和直銷銀行類App成為關停與整合的重點領域，一是當前信用卡行業整體處于組織架構的變革之中，二是直銷銀行與手機銀行各項功能、定位高度重合，已難以適應當前行業形勢下的發展路徑。關停和整合作為銀行機構的“減負”舉措，能夠更好地助力其他手機App業務的輕裝上陣。

邁向場景化、生態化

和智能化

銀行業對App的關停與整合并非突發，而是始于數年前的行業調整，如今已成為數字化轉型的重要標志。

2017年，部分國有大行及股份制銀行率先啟動渠道優化，初步整合直銷銀行、信用卡等專項App；2019年起，隨著多家銀行下架直銷銀行App，整合進程提速；2023年至2024年，銀行App關停整合速度進一步加快、范圍持續擴大，從頭部銀行延伸至城商行、農商行。

蘇商銀行特約研究員高政揚表示，銀行App集中關停與整合主要源于三方面原因：一是銀行正從廣撒網式運營轉向精準化深耕，通過縮減低活躍度、功能冗余的App，實現資源優化配置與降本增效；二是隨著行業從增量擴張進入存量競爭階段，銀行更注重提升用戶體驗與運營效率；三是部分App因功能可替代性高、運營成本大，逐漸成為整合的重點對象。

此外，監管政策也加速了這一進程。2024年9月份，國家金融監督管理總局發布《關于加強銀行業保險業移動互聯網應用程序管理的通知》，要求金融機構應當加強移動應用統籌管理，建立移動應用臺賬，完善準入退出機制，統籌各部門及各分支機構的移動應用建設規劃，合理控制移動應用數量。

中國銀行研究院研究員李一帆表示，從影響來看，對銀行而言，關停或整合部分App，一定程度上有助于相關銀行降低技術維護和運營成本，集中資源優化核心功能，從而精準把握用戶需求，打造更具用戶黏性、差異化優勢和市場競爭力的拳頭App，助力行業持續向智能化、場景化方向發展。對用戶而言，更為合規精簡的App，也能夠提升用戶的使用體驗與獲得感，增強用戶對銀行品牌的認可度。

高政揚認為，從長遠來看，通過關停或整合低效App，銀行可更精準地捕捉用戶需求，推動服務從“工具導向”向“場景化、生態化”方向升級，實現真正的數字化轉型。因此，長期而言，App整合將助力銀行在數字化轉型中實現效率提升與競爭力增強。

談及未來發展方向，高政揚表示，銀行App或將呈現場景化、生態化、智能化三大趨勢。首先，場景融合將更加深入，突破單一金融場景，嵌入消費、教育、養老、生活服務等高頻生活場景，構建“金融+場景生態”閉環；其次，生態整合將更加全面，打造覆蓋支付、貸款、理財、權益等多領域的綜合金融服務生態；最后，科技賦能將推動智能化升級，例如，借助AI智能助手，實現快速響應、復雜問題一鍵解決等功能，提升用戶體驗感，增強用戶黏性。

來源： 證券日報  彭 妍