近年來，“兼并重組、減量提質”已經成為中小銀行改革的主旋律。根據金融監管總局公布的金融許可證信息，截至7月14日，今年以來共有90家村鎮銀行出現在“退出列表”之中，超過了去年全年村鎮銀行退出機構的總和。

業內專家表示，中小銀行合并重組，不僅有助于減少高風險金融機構，而且將有效降低風險防范化解的成本。下一階段，中小銀行重組速度將加快，村鎮銀行數量會逐步減少。

在“加快推進中小金融機構改革化險”的指導下，2025年，中小銀行兼并重組步伐提速，村鎮銀行正在加速“退場”。

近期，新疆、貴州、四川等地密集落地多起吸收合并案例。從合并方式來看，通過發起行吸收合并、他行收購兼并等多種方式實現村鎮銀行“減量”“提質”，已經成為中小銀行改革化險的主要思路。

“金融機構合并重組，是按照市場化法治化原則更好發揮金融機構的作用，推進風險防范化解，這不僅有助于減少高風險金融機構，而且將有效降低風險防范化解的成本。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

在業內人士看來，下一階段，我國中小銀行重組速度將加快，村鎮銀行數量會逐步減少。

中小銀行兼并重組開啟“加速跑”

今年以來，中小銀行改革重組明顯提速。進入7月以來，又有多地中小銀行吸收合并的申請獲監管批復。

7月10日，貴州銀行發布公告稱，該行吸收合并銅仁豐源村鎮銀行獲金融監管總局貴州監管局核準。公告顯示，吸收合并后，原銅仁豐源村鎮銀行將注銷法人資格，不再以銅仁豐源村鎮銀行的名義對外營業及吸收公眾存款。

在貴州銀行發布公告的前一天，新疆銀行也表示，將于7月24日召開臨時股東大會并審議有關吸收合并方案、吸收整合工作機制等系列議案。據悉，此次吸收合并的對象為新疆匯和銀行。

在完成匯和銀行的合并重組后，新疆維吾爾自治區內的城商行數量將減少至4家，包括新疆銀行、烏魯木齊銀行、昆侖銀行、哈密市商業銀行。

7月6日，成都農商行也發布公告，宣布以吸收合并、改建分支機構的方式吸收合并自貢、峨眉山、犍為、長寧、筠連、南部縣6家中成村鎮銀行。次日，四川金融監管局發布了批復文件，同意成都農商行吸收合并上述6家村鎮銀行，并承接全部債權、債務。

除了上述三起案例，近期，還有青島農商銀行、蘇州銀行、廣州農商銀行等多家中小銀行召開股東大會，審議推進村鎮銀行吸收合并等工作的議案。

近年來，“兼并重組、減量提質”已經成為中小銀行改革的主旋律。根據金融監管總局公布的金融許可證信息，截至7月14日，今年以來共有90家村鎮銀行出現在“退出列表”之中，超過了去年全年村鎮銀行退出機構的總和。

“村改支”和“村改分”漸成主流

從兼并重組的模式來看，今年以來，“村改支”和“村改分”成為中小銀行整合吸收的主要方式。具體而言，村鎮銀行通過被主發起行吸收合并，轉變為旗下的分支機構。

例如，今年1月，昆侖銀行獲批收購塔城昆侖村鎮銀行，并設立昆侖銀行塔城分行等4家支行；今年3月，內蒙古銀行也獲批收購呼和浩特市新城蒙銀村鎮銀行、磴口蒙銀村鎮銀行、察哈爾右翼前旗蒙銀村鎮銀行等村鎮銀行，并設立相應支行。

根據金融監管總局官網的批復信息，僅今年上半年，就有超過50家村鎮銀行經由“村改支”“村改分”等方式被兼并重組。從合并主體來看，除了區域性中小銀行，股份行甚至國有大行也加入“村改支”“村改分”的行列。

6月23日，根據金融監管總局官網披露的信息，江津監管分局同意中國工商銀行股份有限公司收購重慶璧山工銀村鎮銀行有限責任公司并設立中國工商銀行股份有限公司重慶璧山中央大街支行。這也是首個國有大行參與“村改支”的案例。

此前，還有華夏銀行、恒豐銀行等多家股份制銀行“村改支”“村改分”的申請獲監管批復。

在業內人士看來，通過“村改支”“村改分”等合并措施可以吸收村鎮銀行的不良資產，將其納入資本實力更強的母行風控體系，從而根治治理缺陷，實現運營成本降低與資源協同效應同步顯現。

“‘村改支’‘村改分’有利于農村金融生態的優化。”在上海金融與法律研究院研究員楊海平看來，其作用主要體現在兩個方面：一是縣域法人機構轉為分支機構后，整體金融服務能力有望得到提升；二是通過壓降高風險機構，有助于增強區域金融的穩定性。

中國銀行研究院研究員杜陽也表示，在村鎮銀行被吸收合并為支行后，集團可以對其進行更具針對性的支持和指導，增加資本實力，使其能夠更好地支持當地經濟發展，滿足企業和個人的融資需求，提供更加多元的金融產品和服務。

持續推動中小銀行“減量”“提質”

村鎮銀行的加速整合，既有政策驅動影響，又與其自身公司治理水平及風險承受能力息息相關。

地方中小金融機構的風險處置問題一直都是金融管理部門關注的重點。今年初，金融監管總局將“加快推進中小金融機構改革化險”作為2025年的重點監管任務，明確聚焦“減量”“提質”與風險出清，通過兼并重組等方式壓降機構數量。

此外，中國人民銀行發布的《中國金融穩定報告（2024）》也指出，部分農村中小金融機構存在一定風險隱患。從多家機構披露的數據來看，村鎮銀行的不良貸款率呈現上升趨勢。

金融監管總局數據顯示，今年一季度，大型商業銀行、股份制銀行、城商行不良貸款率分別為1.22%、1.23%、1.79%，而農村商業銀行不良貸款率為2.86%，顯著高于其他類型銀行。

在業內人士看來，無論采用“村改支”還是“村改分”的模式，都有助于提高金融資源配置效率，幫助中小金融機構防范化解風險隱患。

“中小銀行整合浪潮中，數量減少換來的是服務質量的提升。這不是簡單的網點撤并，而是金融資源從粗放擴張轉向精耕細作的戰略轉型。”招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，通過合并重組，中小銀行可以擴大業務范圍，推出更多多元化金融產品，滿足不同客戶群體需求。

也有業內專家表示，機構“減量”并不能簡單與“提質”畫等號，未來村鎮銀行還需要通過提升治理、風控及數字化能力實現自我革新。

“我國農村市場規模潛力較大，作為農村金融機構需要堅守自身戰略定位，利用自身熟悉農村市場的優勢，通過有針對性的金融產品服務創新切實服務農村市場。”婁飛鵬表示。

來源：金融時報 張冰潔