科技保險(xiǎn)作為支持科技創(chuàng)新的金融工具之一，重要性日益凸顯。6月16日，上海出臺(tái)科技保險(xiǎn)新政，強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)科技創(chuàng)新的支撐作用，構(gòu)建國(guó)際科技創(chuàng)新中心風(fēng)險(xiǎn)保障新生態(tài)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，政策層面對(duì)科技保險(xiǎn)發(fā)展利好持續(xù)，近期多地相繼出臺(tái)相關(guān)政策推動(dòng)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

科技日新月異，催動(dòng)保險(xiǎn)賦能。隨著政策紅利逐步釋放，保險(xiǎn)被賦予了支持科技創(chuàng)新減震器和穩(wěn)定器的重要使命。當(dāng)前，科技保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀如何？政策紅利下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何提高含“科”量？

密推支持政策

金融監(jiān)管總局的科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展政策文件正在醞釀中，上海率先發(fā)布推動(dòng)科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)性文件。6月16日，上海金融監(jiān)管局、上海市科學(xué)技術(shù)委員會(huì)印發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)上海科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），旨在構(gòu)建與上海國(guó)際科技創(chuàng)新中心建設(shè)相匹配的科技保險(xiǎn)體系，強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)對(duì)科技創(chuàng)新的支撐作用。

綜合來(lái)看，《意見(jiàn)》從重點(diǎn)領(lǐng)域保障、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、專業(yè)能力提升等方向發(fā)力，全鏈條護(hù)航科技創(chuàng)新。在加強(qiáng)保障方面，強(qiáng)化科技保險(xiǎn)對(duì)重大科研任務(wù)、產(chǎn)業(yè)集群突破和未來(lái)產(chǎn)業(yè)培育的支持。研究推出面向中小企業(yè)的科技保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，降低中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)成本。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，推動(dòng)人工智能在保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的深度應(yīng)用，創(chuàng)新以“鏈主”企業(yè)為牽引的產(chǎn)業(yè)鏈科技保險(xiǎn)模式。

上海并非個(gè)例，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多地政策層面一直積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及其應(yīng)用推廣、知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用保護(hù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對(duì)研發(fā)損失、設(shè)備損失、專利保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，提供與科技型企業(yè)生命周期階段相適應(yīng)、覆蓋科技創(chuàng)新活動(dòng)全流程的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，武漢近期發(fā)布的《武漢市推動(dòng)科技金融高質(zhì)量發(fā)展加快建設(shè)全國(guó)科技金融中心行動(dòng)方案（2025—2027年）》提到，高水平建設(shè)東湖科技保險(xiǎn)創(chuàng)新示范區(qū)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在示范區(qū)設(shè)立科技保險(xiǎn)創(chuàng)新中心及科技保險(xiǎn)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。提升科技保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面。探索組建集成電路、新能源、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)共保體，以共保體方式為重大科技攻關(guān)項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障。深圳近日發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)深圳保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)方案》也明確，大力發(fā)展科技保險(xiǎn)，支持“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。

此外，金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人也多次在公開(kāi)場(chǎng)合透露，金融監(jiān)管總局正在聯(lián)合科技部等研究制定科技保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的政策文件，主要是優(yōu)化科技保險(xiǎn)服務(wù)體系，更好發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)減量、資金杠桿以及鏈接互通的功能作用。

“這些政策禮包是對(duì)科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障需求的回應(yīng)。”在中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜看來(lái)，政策支持有助于完善科技保險(xiǎn)服務(wù)體系，比如各地提到的組建共保體，為重大科技攻關(guān)項(xiàng)目提供更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)保障。這種模式可以分散風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承接重大項(xiàng)目的信心。

覆蓋面和精準(zhǔn)性待提升

頂層設(shè)計(jì)不斷加碼，催生了科技保險(xiǎn)的發(fā)展熱潮。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷提升科技保險(xiǎn)的保障能力，為高新技術(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

近期，多個(gè)全國(guó)“首單”密集落地。6月8日，人保財(cái)險(xiǎn)海南分公司落地全國(guó)首單知識(shí)產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)（全球）；人工智能賽道近年來(lái)持續(xù)火熱，近期青島落地了首單生成式人工智能生成內(nèi)容侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)；根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)，截至2024年末，保險(xiǎn)業(yè)提供科技保險(xiǎn)保障約9萬(wàn)億元，投資科技企業(yè)超過(guò)6000億元。

當(dāng)前科技保險(xiǎn)發(fā)展市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，政策支持力度加大，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富，但科技保險(xiǎn)的發(fā)展仍面臨一些挑戰(zhàn)。首先面臨的就是市場(chǎng)整體尚不成熟，尤其缺少風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的問(wèn)題。盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚指出，由于科技行業(yè)的專業(yè)性和不確定性較高，保險(xiǎn)公司面臨著如何準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、合理定價(jià)等挑戰(zhàn)，這是限制科技保險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展的重要因素之一。缺乏足夠的歷史數(shù)據(jù)也是險(xiǎn)企面臨的一大難題，因?yàn)檫@對(duì)于建立有效的風(fēng)險(xiǎn)模型至關(guān)重要，而科技領(lǐng)域的快速變化使得收集和分析這類數(shù)據(jù)變得更加困難。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，在科技保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中，保險(xiǎn)公司面臨風(fēng)險(xiǎn)管控與定價(jià)難題，科技研發(fā)成本高、成功率低，且技術(shù)壁壘強(qiáng)，保險(xiǎn)公司缺乏歷史數(shù)據(jù)，難以精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致產(chǎn)品定價(jià)高、定制化推廣難，覆蓋面和精準(zhǔn)性有待提升。

相關(guān)人才的匱乏，也是行業(yè)面臨的普遍性問(wèn)題。北京社科院副研究員王鵬指出，科技保險(xiǎn)需要兼具保險(xiǎn)與科技知識(shí)的復(fù)合型人才，目前此類人才儲(chǔ)備不足，制約產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)能力。

除了供給端的難點(diǎn)，科技保險(xiǎn)的需求也需要進(jìn)一步打開(kāi)，科創(chuàng)企業(yè)在資金量有限的情況下，往往優(yōu)先考慮研發(fā)、生產(chǎn)等核心業(yè)務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)保障的投入相對(duì)不足。正如王鵬分析，科創(chuàng)企業(yè)對(duì)科技保險(xiǎn)功能作用認(rèn)知有限，個(gè)別企業(yè)會(huì)認(rèn)為投保傳統(tǒng)保險(xiǎn)即可，對(duì)科技保險(xiǎn)需求不足。據(jù)了解，為提升科技企業(yè)投保科技保險(xiǎn)積極性，河北、江蘇、浙江、福建等地均開(kāi)展了科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼行動(dòng)。

打造一站式信息平臺(tái)

推動(dòng)科技保險(xiǎn)加快擴(kuò)容，不僅需要政府引導(dǎo)和政策支持，也需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，提升專業(yè)能力以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和發(fā)展需求。未來(lái)，該如何進(jìn)一步推動(dòng)科技保險(xiǎn)加快發(fā)展、做優(yōu)做強(qiáng)，是保險(xiǎn)公司需要思考的問(wèn)題。

從產(chǎn)品供給端，江瀚建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與科研機(jī)構(gòu)、高校以及政府部門的合作，共同研究科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以此為基礎(chǔ)開(kāi)發(fā)更加貼合市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。

培養(yǎng)一支既懂保險(xiǎn)又了解科技的專業(yè)團(tuán)隊(duì)是關(guān)鍵，這樣可以在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售咨詢乃至理賠服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)提供更專業(yè)的支持。王鵬對(duì)此表示，險(xiǎn)企還需加強(qiáng)人才培養(yǎng)，與高校、科研機(jī)構(gòu)合作，建立復(fù)合型人才培養(yǎng)機(jī)制。引進(jìn)培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營(yíng)管理人才，組建專業(yè)化科技金融團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)內(nèi)外部科技專家交流合作。

在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，業(yè)內(nèi)專家近期表示，要加強(qiáng)科技風(fēng)險(xiǎn)管理與控制，打造保險(xiǎn)信息服務(wù)平臺(tái)，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)構(gòu)建平臺(tái)，積累相關(guān)數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)庫(kù)與模型，提供一站式服務(wù)，動(dòng)態(tài)更新情況、分析融資風(fēng)險(xiǎn)，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新評(píng)估定價(jià)方式，從多方面精準(zhǔn)分析知識(shí)產(chǎn)權(quán)，統(tǒng)籌評(píng)價(jià)企業(yè)情況，綜合評(píng)判其價(jià)值，出具多類報(bào)告，提供客觀公正結(jié)果。還可以由政府主導(dǎo)，研究科技企業(yè)特殊的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，借助研發(fā)投入、技術(shù)合同等指標(biāo)構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)，創(chuàng)新監(jiān)測(cè)評(píng)估方式，精準(zhǔn)畫(huà)像，衡量創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)水平，減少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)顧慮。

（來(lái)源：北京商報(bào) ）