銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)處于高壓態(tài)勢。

梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年5月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局以及國家外匯管理局對銀行業(yè)金融機構（包括各分支機構）開出146張罰單，被罰沒總金額約7606.71萬元（以處罰公告日統(tǒng)計）。

在加大對金融機構處罰的同時，金融管理部門對于相關從業(yè)人員的處罰力度也有增無減。注意到，今年5月，共有11名銀行從業(yè)人員受到“從業(yè)禁止”的行政處罰，其中有4人被金融管理部門“紅牌罰下”，同時還出現(xiàn)了較為少見的“雙紅牌”現(xiàn)象。

罰單數(shù)量、金額“雙降”

今年5月，銀行業(yè)金融機構收到的罰單數(shù)量、整體被罰沒金額較4月份實現(xiàn)“雙降”。具體來看，銀行業(yè)5月份共收到罰單146張，較上個月減少37張；被罰沒總金額為7606.71萬元，較上月減少近千萬元。

分機構類型看，無論是政策性金融機構還是民營銀行，均領到不同金額的罰單。其中，中小銀行領罰單數(shù)量位居前列，農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、城商銀行分別領罰單48張、29張、25張，被罰沒金額分別為2736.91萬元、979.05萬元、1831.37萬元，上述三類銀行機構被處罰金的總和遠超當月銀行業(yè)罰單總額的半數(shù)。

今年5月，政策性銀行收到3張罰單，被罰金額共計140萬元。大型商業(yè)銀行共收到27張罰單，被罰842.88萬元。股份制銀行雖然僅收到11張罰單，但被罰沒總金額卻高達985.6萬元，僅次于農(nóng)商銀行、城商銀行。在民營銀行中，威海藍海銀行已接連兩個月“上榜”，當月因違反征信管理規(guī)定被中國人民銀行處罰金20.9萬元；澳門國際銀行因“信貸業(yè)務違規(guī)”收到金融監(jiān)管總局開出的兩張罰單，共計70萬元。

值得關注的是，今年5月，大額罰單數(shù)量較4月份有明顯減少，金融管理部門并未開出超千萬元的“天價罰單”，超過百萬元的罰單共有18張，主要集中在農(nóng)商銀行和城商銀行。具體來看，在銀行業(yè)5月份收到的罰單中，金額最高為625萬元，絕大多數(shù)罰單金額在200萬元以下。

5月14日，邢臺銀行先后收到金融監(jiān)管總局開出的兩張數(shù)額超百萬元的罰單，分別為285萬元、150萬元，均與信貸業(yè)務違規(guī)有關。除邢臺銀行外，當月還有齊魯銀行、紹興銀行收到兩張及以上罰單，被罰事由涉及信貸、結售匯、賬戶管理等多項業(yè)務。

4名銀行從業(yè)人員被“紅牌罰下”

今年5月，有多名銀行從業(yè)人員因信貸業(yè)務違規(guī)，被處以“從業(yè)禁止”的行政處罰。

梳理同花順iFinD數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局以及國家外匯管理局5月份共對金融機構從業(yè)人員開出352張個人罰單，其中，涉及銀行從業(yè)人員的個人罰單超過半數(shù)。

5月份，共有11名銀行從業(yè)人員因嚴重違規(guī)等行為，受到“禁止從事銀行業(yè)工作”的處罰，禁業(yè)時間最短為1年，還有4名銀行從業(yè)人員被“紅牌罰下”，終身禁業(yè)。

從被處以終身禁業(yè)的案例來看，4名相關銀行從業(yè)人員均為基層工作人員，主要來自農(nóng)商、農(nóng)信系統(tǒng)，還有兩名從業(yè)者來自同一家銀行機構。

5月19日，泗洪農(nóng)商銀行兩名從業(yè)人員周召良、周軍被金融監(jiān)管總局宿遷監(jiān)管分局處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。從處罰原因來看，二人在泗洪農(nóng)商銀行工作期間，對該行部分個人貸款管理不到位的違規(guī)行為負直接經(jīng)辦責任。

依據(jù)裁判文書，江蘇省泗洪縣人民法院于2019年作出判決，周軍犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑5年（刑期自2018年4月29日起至2023年4月28日止），并處罰金人民幣5萬元；泗洪農(nóng)商行原信貸員周召良因涉嫌詐騙陳佩某款項28.5萬元，已被泗洪縣公安局立案偵查。

此外，時任原岳陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社湖州信用社主任的趙球保，因為對機構違規(guī)發(fā)放貸款行為負直接責任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。景德鎮(zhèn)農(nóng)村商業(yè)銀行原員工夏金平，因為信貸管理及內(nèi)部控制違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被終身禁業(yè)。

5月份，還出現(xiàn)了較為少見的“雙紅牌”現(xiàn)象，在銀行從業(yè)人員中有一人先后被罰兩次，且因同類問題在兩家不同機構被罰。

金融監(jiān)管總局延安金融監(jiān)管分局開出的罰單顯示，先后任職延安農(nóng)商行董事長與延長縣農(nóng)信聯(lián)社理事長的高小鵬因對上述兩家機構貸款“三查”不到位，均被處以禁業(yè)8年的處罰。

多家銀行因“未按規(guī)定識別客戶身份”被罰

從處罰事由來看，銀行的違規(guī)行為主要涉及信貸業(yè)務違規(guī)、內(nèi)部制度不完善以及賬戶管理不到位等多個方面。

其中，信貸業(yè)務違規(guī)是最主要的違規(guī)領域之一，具體包括貸款“三查”未盡職、貸后管理不到位、信貸資金被挪用等多個違規(guī)事由。

今年5月15日，澳門國際銀行因“貸款業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被金融監(jiān)管總局開出兩張共計70萬元的罰單；5月30日，浙江海鹽農(nóng)商行、浙江桐鄉(xiāng)農(nóng)商行均因“貸款實際用途和合同約定不符”“流動資金貸款管理不審慎”等信貸違規(guī)問題被處以罰金120萬元。

值得關注的是，在5月份開出的146張罰單中，超20張罰單與“違反賬戶管理規(guī)定”有關，有多家村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商銀行、城商銀行因“與客戶建立業(yè)務關系時，未按規(guī)定識別客戶身份”收到中國人民銀行開出的罰單。

其中，龍江銀行因“違反賬戶管理規(guī)定”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”被罰149萬元；濟寧農(nóng)商行則因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”“與身份不明的客戶進行交易”兩項事由被中國人民銀行濟寧市分行處以罰金共計48.5萬元。

了解到，規(guī)范金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，主要是為了防范洗錢和恐怖融資活動，對于維護金融秩序具有重要作用。

根據(jù)央行發(fā)布的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應當遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

在業(yè)內(nèi)人士看來，近年來，銀行業(yè)罰單不斷，金融監(jiān)管部門對銀行等金融機構的監(jiān)管力度只增不減。下一步，合規(guī)監(jiān)管的總基調仍將延續(xù)。隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴峻，銀行業(yè)需要加強內(nèi)部控制和風險管理，增強合規(guī)意識，以適應不斷變化的監(jiān)管要求。

（來源：金融時報）