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  • 多家券商客戶保證金利率降至0.05%

    2025-05-27 11:35:48 作者:李娜

    在銀行新一輪存款利率調(diào)降的背景下,券商客戶保證金利率同步進入“地板價”區(qū)間。

    近日,廣發(fā)證券、民生證券等機構(gòu)相繼發(fā)布公告稱,將客戶人民幣保證金賬戶結(jié)息年利率統(tǒng)一調(diào)整至0.05%。該利率已與銀行活期存款基準利率持平。以1萬元保證金為例,該利率從0.25%降至0.05%后,年利息收入從25元減少至5元。

    保證金利率經(jīng)歷多輪下調(diào)

    通常,多數(shù)股民為控制風(fēng)險不會滿倉操作,證券賬戶中常留存閑置資金,即“保證金”。若這些資金僅按銀行活期利率計息,收益非常低。客戶的保證金并非直接由券商管理,而是由第三方存管銀行托管。

    5月21日,廣發(fā)證券發(fā)布公告稱,將客戶人民幣資金計結(jié)息年化利率下調(diào)至0.05%。此前一日,民生證券已率先對經(jīng)紀客戶人民幣資金賬戶、信用客戶及期權(quán)客戶保證金賬戶實施同步降息,結(jié)息利率同樣錨定0.05%水平。

    5月20日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行等主要銀行率先調(diào)降存款掛牌利率。

    “我們目前還是高于0.05%,后面肯定是要降下來的。”上海某券商財富管理人士表示。

    今年1月,光大證券發(fā)布公告稱,自1月20日起將客戶資金賬戶人民幣活期年利率調(diào)整為0.1%。

    券商保證金利率已經(jīng)歷多輪下調(diào):2022年9月首次同步銀行降至0.25%。隨后在2023年6月,利率降至0.2%;2024年8月,進一步降至0.15%;2024年11月,再次降至0.1%。最終在2025年5月,利率降至0.05%的歷史低位。

    作為與銀行活期存款利率高度掛鉤的業(yè)務(wù),券商客戶保證金利率長期遵循“銀行降息→券商跟進”的傳導(dǎo)邏輯。

    “券商客戶保證金通常以同業(yè)存款形式存放銀行,銀行向券商支付的利率高于券商向客戶支付的利率。為了保住中間的差價,(券商)自然就會跟著調(diào)低給投資者的保證金利率。”前述券商財富管理人士進一步表示。

    當客戶保證金利率從0.1%調(diào)降至0.05%,按3000億元保證金資金規(guī)模計算,券商年度利息支出可縮減1.5億元。

    得益于龐大的客戶基礎(chǔ),證券行業(yè)客戶保證金規(guī)模持續(xù)增長。數(shù)據(jù)顯示,截至2024年12月31日,150家證券公司的客戶交易結(jié)算資金余額(含信用交易資金)為2.58萬億元,而2023年該項數(shù)據(jù)僅為1.76萬億元,同比增幅超過46%。

    多元化配置破局利率低谷

    在利率“地板價”的擠壓下,投資者收益管理已從“選擇題”變?yōu)椤氨卮痤}”。

    某中型券商財富方向人士表示:“高收益的理財產(chǎn)品往往也需要承受一定的流動性損耗。而通過多元化配置與工具創(chuàng)新提升資金效率,靈活運用券商生態(tài)內(nèi)的理財工具或成破局關(guān)鍵。”

    當券商客戶保證金利率普遍降至0.05%~0.1%的歷史低位,將資金進行多元化配置不失為一種選擇。

    場內(nèi)貨幣基金、券商現(xiàn)金管理產(chǎn)品,可以作為流動性儲備。在券商交易軟件中搜索“貨幣基金”,選擇“場內(nèi)申贖型”或“交易型”,資金閑置時一鍵買入,需交易時隨時賣出,且賣出后資金實時可用,不影響股票交易。

    不少券商推出保證金理財產(chǎn)品,賬戶閑置資金晚間自動轉(zhuǎn)入理財,次日開盤前自動轉(zhuǎn)回,不影響交易,收益高于活期。首次使用需簽約,部分產(chǎn)品設(shè)置了首次參與門檻,且各家具體門檻金額并不統(tǒng)一。

    除流動性儲備外,部分資金還可以通過國債逆回購、同業(yè)存單基金組合等實現(xiàn)短期理財。在節(jié)假日(如國慶、春節(jié))前或市場資金緊張時,短期國債逆回購利率可能飆升(1天期可達5%~10%),投資者可在券商軟件中選擇“國債逆回購”,根據(jù)資金閑置天數(shù)選擇1天、2天等期限,通過“賣出”操作借出資金,到期后本息將自動到賬,借此把握短期高收益機會。

    (來源:每日經(jīng)濟新聞)

    責(zé)任編輯:朱希杰

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