近日，央行、金融監管總局、國家外匯局、上海市政府聯合印發《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》。4月22日，A股市場對此有積極反應，跨境支付概念股大幅上漲，新晨科技、拉卡拉以20%的幅度漲停。

業內人士表示，當前國家大力支持跨境金融服務便利化，為行業發展構筑優質政策土壤。中國金融機構正加速推進跨境支付體系升級與貿易金融創新，為企業“走出去”構筑穩定的訂單支撐體系。

多舉措提升跨境服務能級

《行動方案》從提高跨境結算效率、優化匯率避險服務、強化融資服務、加強保險保障、完善綜合金融服務等五大方面提出了18條重點舉措。其中，明確提出要提升人民幣跨境支付系統（CIPS）功能和全球網絡覆蓋。跨境清算公司將增強與金融機構的協同聯動，共同提升對“走出去”企業的服務水平。

對此，國信證券研報認為，CIPS自2015年10月正式上線以來，不斷擴展全球布局，其作為人民幣國際化核心金融基礎設施的重要地位持續強化。截至2024年末，CIPS已覆蓋全球185個國家和地區，接入102家直接參與者和1377家間接參與者，連接境內外主要商業銀行、清算行與國際金融機構，構建了高效、開放、安全的人民幣跨境支付網絡。

與此同時，隨著金融領域對外開放進程加快，數據跨境流動的需求愈發凸顯。央行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局、國家網信辦、國家數據局近期聯合印發《促進和規范金融業數據跨境流動合規指南》，進一步明確數據出境的具體情形，以及可跨境流動的數據項清單。

例如，針對跨境支付、跨境匯款、跨境開戶、跨境購物等活動情形，《指南》結合金融業務實際，擴展形成47項具體的可免予申報數據出境安全評估、訂立個人信息出境標準合同、通過個人信息保護認證的金融業務場景，全面銜接《促進和規范數據跨境流動規定》相關要求。值得注意的是，在進一步便利金融業數據跨境流動的同時，《指南》充分銜接現行法律法規、金融管理部門要求，要求金融機構采取必要的數據安全保護管理和技術措施，切實保障數據安全。

資金精細化需求有所提升

據了解，在實際業務場景中，中國企業全球化布局面臨多維度金融需求。諸如，在跨境結算領域，企業需應對多幣種匯兌挑戰；在跨境融資層面，企業亟需銀團貸款、貿易融資、信用證開立、保理等綜合授信服務，以支撐國際貿易全流程運作。

摩根大通環球企業銀行大中華區主管黃健表示，隨著中國企業全球化進程加速，其對跨境資金管理的精細化需求顯著提升，“企業期待獲得涵蓋自動化跨境支付、現金池集中管理、多幣種賬戶服務等在內的一站式解決方案，以實現資金運作效率提升與運營成本優化”。

實際上，包括中外資在內的眾多金融機構，近年來持續加大產品創新力度，構建資金流動性管理、支付優化等全鏈條服務體系，覆蓋從資金增值到海外并購的全周期需求，助力中國企業實現全球化經營目標。

面對外部市場環境的復雜多變，中國金融機構正積極作為，加速推進跨境支付體系升級與貿易金融創新。通過構建多元化結算通道、深化本幣互換合作、強化供應鏈金融賦能，為企業“走出去”構筑穩定的訂單支撐體系。

需確保跨境支付安全高效

一位國有銀行華東區資深從業人員表示，近期美國濫施關稅對全球供應鏈和貿易格局影響深遠，“金融機構作為經濟運行的關鍵支撐力量，正通過跨境支付服務模式創新，助力企業破解關稅壁壘，開拓海外市場與內需市場雙循環新路徑”。

然而，在跨境金融服務便利化推進的過程中，金融機構也面臨著諸多挑戰。例如，不同國家和地區的監管政策差異較大，機構需要投入大量精力來確保合規運營；同時，技術安全風險也不容忽視，跨境支付涉及大量的資金流動和數據傳輸，一旦出現技術故障或安全漏洞，可能會給企業和金融機構帶來巨大損失。

有支付行業分析人士表示，當前國家大力支持跨境金融服務便利化，不斷釋放政策利好，為行業發展構筑了優質的政策土壤。“與此同時，區塊鏈、人工智能等新興技術正加速崛起，為跨境金融服務開辟了全新的發展路徑。金融機構需加大技術研發投入，積極引入先進技術，在確保跨境支付安全、高效的基礎上，著重提升服務效率、削減企業成本、強化風險應對能力。”

（來源：證券時報網）