銀行業保險業支持科技創新“施工圖”來了！

4月1日，金融監管總局、科技部、國家發展改革委聯合發布《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》，從加強科技金融服務機制、產品體系、專業能力和風控能力建設等7方面提出20條措施，引導銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技。其中，“適當提高科技型企業貸款不良容忍度”“推進科技金融政策試點”等措施引發高度關注。

我國是銀行主導型的金融體系，銀行業資產占金融機構總資產的比重超過90%，對護航科創企業成長具有不可替代的重要作用。近年來，銀行在科技金融領域投入較大。比如，不少銀行推進知識產權質押融資提質擴面，助力科創企業“知產”變“資產”，不斷創新金融服務模式與信貸產品，緩解科創企業特別是中小微科創企業的融資難題。截至去年四季度末，我國科技型中小企業獲貸率達46.9%，比上年同期高2.1個百分點。

當然，也正如業內人士所說，企業需求和金融供給還存在四個不匹配，分別是早期股權投資需求比較大、信用貸款需求比較大、長期資金需求比較大、多元化需求比較大，需要銀行進一步深化科技金融服務，創新金融產品，同時營造良好的科技創新生態體系。

說回信貸，為了讓銀行敢貸、愿貸，監管曾多次提出鼓勵銀行適度提高對科技企業不良貸款的容忍度。有媒體調研發現，銀行對科技企業貸款的不良管控目標確有放寬，但就目前來看，科技信貸資產質量往往優于平均水平，背后是銀行更為嚴謹的風控標準以及更懂行業的專家隊伍在支撐。《實施方案》提出“加大科技信貸投放力度”，也明確“適當”提高科技型企業貸款不良容忍度、“適當”延長貸款期限、“研發新型科技保險產品，健全重大技術攻關風險分散機制”，強調的正是統籌發展與安全，堅持商業可持續發展和金融風險防范并重。

既要防風險，又要加大對科技創新支持力度，構建可持續科技金融體制的關鍵在于，“股貸債保”聯動，完善科技金融服務生態體系，突破單一金融機構服務產品局限，為企業發展新質生產力提供持續動力。

在信貸之外，國家發展改革委相關負責人此前表示，在嚴控風險的前提下，引導銀行加大對科技創新和創業投資的支持力度，還有很大的潛力。去年6月印發的《促進創業投資高質量發展的若干政策措施》提出，以金融資產投資公司（AIC）為平臺，擴大股權投資試點范圍，加大對科技創新的支持力度，積極支持資產管理機構加大對創業投資的投入，發行適配創投基金特點的長期資管產品。

從試點實踐看，銀行開展科創企業股權投資有利于推動科技進步，但AIC開展股權投資也面臨外部募資難、自身投研水平及人員不足等因素掣肘。《實施方案》此次再提有序擴大AIC股權投資試點，還明確支持保險公司發起設立私募證券基金，投資股市并長期持有，有利于解決行業“缺長錢”和“無米下鍋”問題；明確提出完善科技金融人才培育機制，也觸及許多問題的關鍵。

尤其值得一提的是，不論是“適當提高科技型企業貸款不良容忍度”，還是“推進科技金融政策試點”，都需要進一步完善盡職免責細則并將其執行到位，更好提升業務人員支持科技創新的主動性，讓金融活水滋養更多科創種子。

（來源：南方日報）