近日，又有一批民營銀行即將下調存款利率。

據統計，本月以來，19家民營銀行中，至少已有7家下調或正在下調存款利率，而此輪著手下調存款利率的多是此前儲戶眼中的高息銀行。下調以后，存款利率能夠達到2.9%的僅剩華通銀行3年期定期存款。

一直以來，民營銀行都是“存款特種兵”們眼中的最愛，但自去年以來，民營銀行開始加快下調存款利率，與其他類型中小銀行之間的利息差距正在逐漸縮小。

業內人士預計，一季度末前后，降息窗口有可能打開，而隨著LPR的再度下行，新一波存款利率普降還在路上。

密集下調存款利率

2月20日，錫商銀行公告，計劃將于2025年2月24日00：00起調整活期存款、7天通知存款、定期存款、大額存單產品年化利率。

其中，定期三個月存款利率從1.6%下調至1.40%、六個月存款利率從1.8%下調至1.70%、一年期存款利率從1.9%下調至1.80%、二年期存款利率從2.5%下調至2.00%、三年期存款利率從2.85%下調至2.60%、五年期存款利率從2.6%下調至2.50%。

另外，大額存單三年期利率下調至2.70%，大額存單五年期利率下調至2.60%。

可以看到，二年期、三年期存款利率是此次下調的重點，此前，該行三年期存款利率高達2.85%，是錫商銀行的“爆款推薦”，但手機銀行顯示已售罄。

中關村銀行于2月21日公告，該行將自2月26日起，將二年期存款利率下調至2.2%，目前該行2年期存款利率為2.4%。

另外，據蘇商銀行內部人士透露，該行也將于2月底調降存款利率，目前還未對外正式公告。

本月以來，在19家民營銀行中，至少已有7家下調或正在下調存款利率。

包括新安銀行公告于2月21日起對手機銀行、小程序、公眾號在售的儲蓄存款產品利率進行調整，其中，三年期存款利率將從2.9%下調至2.8%，二年期存款利率從2.85%下調至2.8%，1年期存款利率從2.25%下調至2.15%。另外，3個月、6個月存款利率也將分別從1.85%、2.05%下調至1.75%、1.95%。

三湘銀行于2月19日起，將五年期存款利率從2.6%下調至2.5%，下調后，三年期與五年期存款利率持平，均為2.5%。

藍海銀行于近期非對稱調息，將二年期存款利率從2.15%上調至2.65%，同時，將五年期存款利率從2.6%下調至2.45%，使其與三年期存款利率拉平，側重于推銷短久期的存款產品。

振興銀行自2025年2月8日起將二年期存款利率調整為2.40%，三年期存款利率調整為2.50%，其他存款利率不變。

高息策略承壓

在高息策略的引領下，民營銀行一直是存款界的利息高地，存款利率普遍高于其他銀行，是“存款特種兵”們的最愛。

不過，自去年以來，民營銀行開始加快下調存款利率。2024年，國有大行先后于7月、10月兩度集中下調掛牌存款利率，而民營銀行的調降頻次遠高于國有行。比如，遼寧振興銀行去年六度下調存款利率，江西裕民銀行去年五度下調存款利率。

在各期限中，長期存款利率的下調幅度、頻次最大。目前，三年期和五年期存款利率倒掛已是民營銀行的普遍現象。

比如，三湘銀行、新網銀行、藍海銀行的三年期和五年期存款利率處于持平狀態；錫商銀行、億聯銀行的三年期存款利率高于五年期；蘇商銀行、新安銀行、客商銀行等甚至在手機銀行上已不再顯示五年期存款產品。

一位銀行儲蓄經理對第一財經表示，該行早已不再向客戶推薦五年期存款產品，“五年期產品不僅掛牌利率低于三年期，且利率不會上浮，所以意義不大。”他說。

“存款利率倒掛是行業特定時期出現的一種偶發現象，就倒掛原因來看，在降息的大環境下，市場對長期限存款利率走勢預期偏保守，導致長期存款利率向短期存款利率收斂，存款期限利差不斷收窄，為存款期限利率倒掛的偶然出現提供了前提條件。”星圖金融研究院副院長薛洪言接受采訪時說。

此輪下調存款利率的銀行，大多是此前儲戶眼中的高息銀行。

根據近日國家金融監管管理總局披露的2024年商業銀行主要指標分機構類情況，去年4個季度末，民營銀行的平均凈息差分別為4.32%、4.21%、4.13%、4.11%，呈快速下滑趨勢，但依舊遠高于商業銀行整體水平。

薛洪言分析認為，較高的息差，對應著“高進高出”的定價策略。隨著市場利率整體下調，民營銀行因存款利率優勢吸引了大量資金涌入，但同時也帶來了貸款投放的難題。實體經濟融資需求不振，消費貸款和小微貸款風險上升，讓民營銀行在尋找優質借款人時面臨挑戰。因此，追隨行業趨勢，降低存款利率成為緩解貸款壓力的一種方式。

值得注意的是，本月2月20日，最新一期LPR（貸款市場報價利率）出爐，自2024年10月下降后，LPR已連續4個月維持不變。業內人士預計，一季度末前后，降息窗口有可能打開，而隨著LPR的再度下行，新一波存款利率普降還在路上。

（來源：第一財經）