銀行業合規管理再度成為焦點。根據國家金融監督管理總局公布的數據，2024年前三季度，銀行業共收到1533張罰單，合計罰沒金額高達11.81億元。這一數字不僅彰顯了監管部門對金融風險的高度警惕，更揭示了銀行業在合規管理方面仍面臨諸多挑戰。

貸款業務違規頻發，內控管理亟待加強

貸款業務作為銀行的核心業務，卻成為本輪處罰的"重災區"。從"三查"不嚴到資金挪用，從違規流入樓市到進入股市，貸款違規問題層出不窮。以平安銀行為例，其因多項貸款違規被罰款6723.98萬元，創下單筆罰單金額之最。這反映出部分銀行在追求短期利益和規模擴張的過程中，忽視了合規經營的底線。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出："部分機構為應對激烈市場競爭，過分看重短期利益與規模擴張；少數銀行內部考核激勵機制不夠合理；以及部分業務員依法合規開展業務和風險控制意識有待提升。"這一分析直指銀行內控管理的痛點，凸顯了加強內部治理、優化考核機制的迫切性。

監管趨勢：從嚴從重，重點領域監管力度不減

盡管前三季度的罰單數量和金額呈現波動，但整體保持高位。第一季度557張罰單、3.99億元罰款，第二季度472張罰單、3.92億元罰款，第三季度504張罰單、3.89億元罰款，這一數據走勢表明監管力度始終未松懈。知名經濟學者盤和林預測："接下來，監管層可能會繼續加強對重點領域的關注，并加大對新興業務模式下潛在風險點的監控力度。"

素喜智研高級研究員蘇筱芮則認為："從前三季度的罰單信息來看，表明銀行機構過往存在的違規風險已在一定程度上緩釋，同時也意味著銀行機構正不斷強化內控及風險管理，將合規作為展業的基本底線。"這一觀點反映出銀行業在合規管理方面已取得一定進展，但仍需持續努力。

總的來說，2024年銀行業監管"嚴字當頭"的態勢已經顯現。面對11.81億元的高額罰單，銀行業必須正視存在的問題，加強內控管理，提升合規水平。只有將合規經營貫穿于各項業務中，才能在激烈的市場競爭中實現穩健發展，為金融體系的健康運行提供堅實保障。

（來源： 金融界）