9月2日，招商銀行召開中期業(yè)績發(fā)布會，面對營收、利潤雙降的罕見狀況，行長王良等高管直面問題，解答投資者尖銳提問。

8月30日晚間發(fā)布的招商銀行2024年半年度報告顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1729.45億元，同比下降3.09%；歸屬本行股東的凈利潤747.43億元，同比下降1.33%。

王良表示，面對需求不足，招商銀行需要保持定力，理性發(fā)展，防控風(fēng)險，實現(xiàn)質(zhì)量、效益、規(guī)模和結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。

此外，招行上半年零售和涉房領(lǐng)域不良資產(chǎn)問題引發(fā)投資者關(guān)注。對此，招行副行長鐘德勝表示，上半年部分行業(yè)在經(jīng)濟下行的背景下，流動性有進一步的壓力，還款出現(xiàn)了一定的逾期情況。

鐘德勝還表示，招行在加強前瞻性、資產(chǎn)組合配置和風(fēng)險管理的同時，對存量不良進行極有效的處理。今年上半年累計處置不良貸款305.63億，同比增加22.85億。

面對有效需求不足，更要“保持定力理性發(fā)展”

對于上半年營收下降，行長王良解釋稱，在當(dāng)前有效信貸需求不足情況下，同業(yè)之間競爭加劇，通常以降低價格作為營銷資產(chǎn)業(yè)務(wù)手段。

對此，招商銀行需要保持定力，理性發(fā)展，防控風(fēng)險，實現(xiàn)質(zhì)量、效益、規(guī)模和結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。

中報顯示，招行不僅利息收入下降，非利息凈收入同比下降1.39%；年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.32%和15.44%，同比分別下降0.13和2.11個百分點。

王良在業(yè)績會上表示，在當(dāng)前形勢下堅持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先、規(guī)模合理的原則，這是開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)組織和資產(chǎn)配置方面的遵循原則。相信按照這個原則開展，招商銀行會在資產(chǎn)投放方面進一步優(yōu)化，實現(xiàn)客戶數(shù)量增長，即擴面。

另外，對于上周五市場消息傳聞放開轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)，王良稱，尚未接收宏觀管理部門、人民銀行或者金融總局的意見，也沒有征求過商業(yè)銀行等各方面的意見。

不過，王良認為，一旦推出這方面的政策，會對銀行業(yè)的存量按揭利率帶來負面影響。相信宏觀管理部門會做好充分的論證和研究，之后再推出類似的政策。

受市場環(huán)境影響，不良貸款微增

中報顯示，截至報告期末，本集團不良貸款余額634.27億元，較上年末增加18.48億元；不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率434.42%，較上年末下降3.28個百分點；貸款撥備率4.08%，較上年末下降0.06個百分點。

鐘德勝介紹，零售資產(chǎn)的質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率為0.9%。今年上半年關(guān)注和逾期貸款有所上升是行業(yè)性情況?？陀^上是部分行業(yè)在經(jīng)濟下行的背景下，流動性有進一步的壓力，還款出現(xiàn)了一定的逾期情況。例如房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)整仍在持續(xù)中，銷售尚未完全恢復(fù)，客戶存在短期流動性方面的壓力。

鐘德勝認為，下一個階段，房地產(chǎn)面對的經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜性和不確定性仍然存在，風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)也在加大。

不過，零售信貸在資產(chǎn)組合中的占比超過52%。由于零售信貸具有高度分散性、充足的抵押率以及優(yōu)質(zhì)零售客群，因此其抗風(fēng)險和穿越周期能力更強。

從對公業(yè)務(wù)，重點聚焦十三大產(chǎn)業(yè)集群均屬于是國民經(jīng)濟在經(jīng)濟生產(chǎn)力和創(chuàng)新驅(qū)動方面，并且處于成長性階段，風(fēng)險總體可控。

招商銀行主管零售副行長王穎則表示，今年新發(fā)放的房貸一二線占比為90%。存量個人住房按揭貸款的加權(quán)平均抵押率為33%，比年初微增0.15%。雖然我們的不良率和關(guān)注率預(yù)期率會逐季略有上升，但是整個零售信貸的風(fēng)險穩(wěn)定可控。

另外，截至6月末，招行信用卡不良貸款余額163.91億元，不良率1.78%，較上年末增加0.03個百分點。

王穎進一步介紹，信用卡年累計不良生成額為200億，同比下降4.19億，二季度環(huán)比一季度略增0.84億。

一方面是經(jīng)濟弱復(fù)蘇和消費者還款能力下降的原因，另一方面也是招行從嚴(yán)進行風(fēng)險管理，對部分客戶的資產(chǎn)分類以及預(yù)期階段進行從嚴(yán)審慎認定，從而導(dǎo)致規(guī)模關(guān)注和預(yù)期的規(guī)模有所增長。

王良則表示，當(dāng)前必須保持以零售信貸為主體作為壓艙石資產(chǎn)的投放力度，落實大力支持制造業(yè)貸款的要求。前提是需要管控好風(fēng)險，確保風(fēng)險管理能力相適配，從而完成資產(chǎn)各方面的組織和投放。

（來源： 財聯(lián)社）