隨著3D智能交互數字員工的上崗、AI貸前調查報告的快速生成，以及債券智能助手在提升運營效率上的卓越表現，金融行業正迎來大模型應用的爆發期。國家政策更是為銀行業保險業的數字化轉型指明了方向，旨在到2025年實現金融產品和服務方式的廣泛普及和金融創新的有序實踐。

然而，銀行業“跑上大模型”的道路上并非一帆風順。技術的快速迭代要求銀行不斷更新系統和培養人才，同時，數據安全和隱私保護問題也成為智能化過程中不可忽視的挑戰。這些焦慮的源頭，正是銀行業在追求創新與保障安全之間的微妙平衡。

在剛剛過去的2024京東云峰會上，來自金融行業專家以及金融機構的技術負責人，分享了他們對于銀行與大模型技術結合的見解。上海金融實驗室主任、首席專家曾剛預測， 未來有相當數量的金融崗位可能會被人工智能所替代掉，銀行應該盡快構建新核心能力，實現高質量發展。

曾剛認為，不同類型的銀行應選擇適合自己的數字化路徑。國有大行可能更注重安全性和技術要求，而中小型銀行則需要在資源有限的情況下追趕數字化浪潮。此外，銀行與科技企業的合作變得尤為關鍵，尤其是與像京東云這樣的頭部科技公司合作，可以為銀行提供技術輸出和業務場景。

AI與場景的碰撞

現實的確如此。AI在金融行業潛力巨大，麥肯錫2023年報告顯示，全球銀行業使用大模型可使其每年營收提高2.8-4.7%。所以，與在特定場景有落地經驗的公司聯合，有助于銀行避免不必要的試錯，直接從成熟的技術應用中受益。

比如，交通銀行與京東云推動大數據合作，后者不僅擁有豐富的場景落地經驗，還具備金融業務的深厚背景。交通銀行總行網金數據應用部副高級經理楊曉春在2024京東云峰會上發表主題演講時表示，通過分享京東云的高頻客戶行為偏好信息研究成果，利用聯邦建模技術，交通銀行成功圈選出具有高金融意向的客群，為客戶提供更加有針對性的金融服務，凸顯普惠金融的普適性和精準性。

面對線上運營和MAU增長的雙重挑戰，某全國性股份制商業銀行總行網絡金融運營項目負責人表示，該銀行攜手京東云通過數據驅動、技術創新和用戶為中心的策略，重構了數字化運營模式。銀行突破傳統渠道限制，利用手機銀行、微信、網上銀行等多渠道觸達客戶，實現了從“產品為中心”到“用戶為中心”的轉變。

另外，以上提到的某全國性股份制商業銀行總行還采取了小步快跑、快速迭代的方法，通過AB測試和數據監測，實現了精細化運營和客戶高效轉化。短短5個月內，該銀行的線上運營能力顯著提升，MAU和AUM轉化能力得到加強，彰顯了數字化轉型在提升銀行競爭力中的關鍵作用。

江南農商銀行CIO楊凱在2024京東云峰會上介紹了京東云言犀數字人如何助力遠程銀行發展。他說，面對遠程銀行客服培訓周期長、服務標準不一致的挑戰，江南農商銀行與京東云合作，引入AI數字人，借助言犀平臺，實現了3D數字人客服，簡化了用戶交互流程。自2018年起，銀行柜員數量從1200減至400，業務量和資產規模卻翻倍增長，顯著提升了運營效率。這一轉型不僅減輕了客服工作量，還促進了網點功能轉變，釋放了人力資源，投入到更高價值的營銷和服務工作中，展現了數字化轉型在金融服務革新中的巨大潛力。

智能化的機會與挑戰

作為對信息技術依賴度最高的行業之一，銀行的日常運營、風險管理、客戶服務都需要依托底層IT系統。但銀行自身IT資產較重，做大規模系統升級較難。為了適應人工智能的發展，銀行業就需要通過引入先進技術幫助IT系統降本增效，更好支撐上層業務的數字化轉型。

以某大型銀行為例，該銀行原先依賴于IOE架構，但這種架構難以支撐海量用戶通過多種線上渠道使用服務，且每月需支付高達兩三千萬的系統維護費用。銀行核心系統上云之后，不僅系統成本大幅降低至原來的十分之一，系統的每秒交易峰值也從之前的7800筆上升至3萬筆。如今新系統足以支持十億級客戶規模，客戶體驗及服務質量提升很大。

招商銀行在面對自身龐大的IT資產和系統升級挑戰時，就采取了一種創新的成本效益策略。通過京東云提供的離在線混部技術，招商銀行能夠在相同的物理或虛擬資源上，高效地并行運行“離線”業務（如數據分析和報告生成）和“在線”業務（如網上銀行和交易平臺），顯著提高了GPU利用率，達到了50%的提升。

另外，大模型訓練過程中，面臨著數據難題。由于訓練文件數量達到百億級別，傳統的存儲系統在可擴展性和對多種文件類型及數據格式的支持，顯得力不從心。為了解決這一問題，中國建設銀行與京東云合作，采用了高性能的存算分離技術，不僅滿足了大模型訓練的高性能存儲需求，還成功降低了30%的存儲成本。

隨著AI逐漸深入場景，銀行業的未來充滿了無限可能。正如曾剛所言，30%的金融行業崗位可能會被AI替代，但這并不意味著銀行業的衰退，而是一次質的飛躍。銀行與科技企業的緊密合作，不僅能夠釋放數字化轉型的焦慮，更能夠開啟金融行業的新篇章。在這個過程中，金融行業也更加期待看到更多的創新實踐，更多的技術突破，以及更多的價值創造。

（來源：金融界資訊）