隨著A股上市銀行首份半年報(bào)出爐，銀行半年度財(cái)報(bào)季正式拉開帷幕。

昨日晚間，南京銀行發(fā)布2024年半年度報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，上半年該行實(shí)現(xiàn)營收262.16億元、歸母凈利潤115.94億元，分別同比增長7.87%、8.51%。與此同時，其凈息差進(jìn)一步收窄至1.96%，較上年末下降0.08個百分點(diǎn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，南京銀行業(yè)績改善主要是受中間業(yè)務(wù)的快速增長的拉動所致，當(dāng)前環(huán)境下該行凈息差1.96%已屬較優(yōu)水平，同時區(qū)位優(yōu)勢、資產(chǎn)質(zhì)量提升也對其業(yè)績有所貢獻(xiàn)。但整體而言，凈息差收窄對銀行影響仍在持續(xù)，上半年銀行業(yè)績表現(xiàn)或?qū)⒎只?/p>

非息收入大增，南京銀行實(shí)現(xiàn)營收、凈利雙增長

整體來看，今年以來，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定增長。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額為2.48萬億元，較上年末增長8.50%；貸款總額1.21萬億元，增幅9.79%；存款總額1.42萬億元，增幅3.58%。

具體經(jīng)營方面，受非息收入增長帶動，南京銀行整體營收及盈利水平持續(xù)提升，業(yè)績增速明顯改善。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入262.16億元，同比上升7.87%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤115.94億元，同比上升8.51%。

其中，上半年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入為128.11億元，同比下降5.97%，在營業(yè)收入中占比48.87%，下降7.19個百分點(diǎn)；而非利息凈收入則同比增長25.51%，為134.05億元，在營收中占比提升至51.13%。

值得關(guān)注的是，較好的經(jīng)營數(shù)據(jù)背后，該行息差卻仍在持續(xù)收窄。今年上半年末，南京銀行凈息差為1.96%，同比下降0.23個百分點(diǎn)，較上年末下降0.08個百分點(diǎn)；凈利差為1.64%，同比下降0.25個百分點(diǎn)，較上年末下降0.09個百分點(diǎn)。

與此同時，南京銀行資本充足水平也進(jìn)一步承壓。截至6月末，該行核心一級、一級資本充足率及資本充足率分別為8.97%、10.79%、12.83%，較上年末分別下降0.42、0.61及0.7個百分點(diǎn)。

但從資產(chǎn)質(zhì)量情況來看，該行不良率進(jìn)一步改善，整體質(zhì)量保持穩(wěn)健。截至6月末，南京銀行不良貸款率為0.83%，較上年末下降0.07個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率345.02%，下降15.56個百分點(diǎn)。

上半年銀行業(yè)績持續(xù)承壓，或?qū)⒀永m(xù)分化態(tài)勢

“中間業(yè)務(wù)的快速增長，是南京銀行業(yè)績改善的主要原因。”甬興證券研究所固定收益首席分析師鄭嘉偉認(rèn)為，南京銀行上半年業(yè)績實(shí)現(xiàn)較好增長，主要受益于經(jīng)營區(qū)位優(yōu)勢和提質(zhì)增效帶來的資產(chǎn)回報(bào)率提升。同時，隨著該行風(fēng)險資產(chǎn)不斷出清，其資產(chǎn)質(zhì)量已明顯有出現(xiàn)拐點(diǎn)的跡象，未來對業(yè)績的貢獻(xiàn)也將進(jìn)一步提升。

此外，鄭嘉偉進(jìn)一步指出，在行業(yè)整體息差持續(xù)壓縮的背景下，南京銀行保持1.96%的凈息差已屬較優(yōu)水平。隨著負(fù)債端存款成本的不斷下降，后續(xù)該行息差收窄的幅度較為有限，同時，未來其盈利水平也有望持續(xù)改善。

注意到，目前，A股42家上市銀行中，僅南京銀行正式披露了半年報(bào)，并取得了營收、凈利雙增長的成績。而對于上市銀行整體表現(xiàn)，業(yè)內(nèi)則普遍認(rèn)為，今年上半年，息差壓縮依然對銀行業(yè)績有負(fù)面影響，部分銀行業(yè)績表現(xiàn)仍將分化。

據(jù)中金公司銀行團(tuán)隊(duì)分析，預(yù)計(jì)今年二季度上市銀行營收同比增長-2%，凈利潤同比增長0%，仍然較為穩(wěn)定，主要由于禁止手工補(bǔ)息、存款成本管控等措施推動負(fù)債成本改善。“展望未來，我們持續(xù)關(guān)注銀行信貸需求和凈息差的穩(wěn)定性，資產(chǎn)質(zhì)量壓力可能部分體現(xiàn)在凈息差中。”該團(tuán)隊(duì)表示。

同時，東興證券銀行業(yè)首席分析師林瑾璐也指出，在有效需求不足的背景下，行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張放緩，資產(chǎn)端利率下行和負(fù)債端定期化因素共同驅(qū)動息差收窄，量縮價減之下，銀行業(yè)績增速短期難言改善。

在林瑾璐看來，今年上半年，銀行業(yè)營收、凈利潤依然承壓，延續(xù)小幅負(fù)增長。但各類銀行行業(yè)績將延續(xù)分化態(tài)勢，受益于規(guī)模高增和投資收益增厚，優(yōu)質(zhì)區(qū)域性銀行維持業(yè)績領(lǐng)跑態(tài)勢。

（來源：財(cái)聯(lián)社）