7月12日，國家金融監督管理總局網站發布了一則公告，內容是陜西金融監管局已核準了梁邦海的西安銀行股份有限公司董事長任職資格。盡管是核準任職資格的“一小步”，但董事長一職的最終確定或也是西安銀行高層團隊趨于穩定的“一大步”。

梁邦海任職資格批復情況一覽

圖表來源：國家金融監督管理總局網站

西安銀行高管隊伍問題及梁邦海履歷

事實上，西安銀行可能是由于股權結構較為分散，同時國外資本加拿大豐業銀行又為第一大股東（股權占比18.11%），故而近年來高管隊伍的交替流動頗不順暢。

此前，梁邦海以行長身份，先后代理董事長和董事會秘書職務，并擔任黨委書記，身兼四職、在業內較為罕見；同時，5月中旬該行又因獨立董事廖志生超期服役被陜西證監局執行監管（陜證監措施字〔2024〕9號），卻由于涉及23年9月開始執行的《上市公司獨立董事管理辦法》，涉及獨立董事人數要求而暫時無法離任，后遲至6月20日才新增馮根福、曹慧濤和于春玲三人為獨立董事；同時，該行目前還有黃長松、張成喆兩位副行長均已服役八年之久，超過了19年12月原國家銀保監會發布的《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》中提到的不超過七年的年限要求。

從個人履歷來看，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生學歷、西北大學應用經濟學專業博士后，具有高級會計師職稱。早期就職于中國投資銀行西安分行；后轉國家開發銀行系統，在該行陜西分行升至處長后，轉赴西藏分行任黨委委員、副行長，后又擔任陜西分行黨委委員、副行長；接著又來到平安銀行任職，擔任該行西安分行黨委書記、總行公司業務高級督導兼銀川分行籌備組組長等職。2021年2月，開始任西安銀行行長；2023年9月原董事長郭軍離職后開始代理董事長；2024年4月開始擔任該行黨委書記，并在原董事會秘書石小云4月離職后代理其職。

后續或應關注三大業務問題

從業務層面來看，西安銀行近年來在發展中遇到的問題，首先是利潤增速趕不上營收增速。為客觀起見，機構之家將包括西安銀行在內的7家A股上市中西部城商行的營業收入及歸母凈利潤進行比較，以2016年數據為基數“1”，那么西安銀行七年來其營業收入從“1”增至“1.59”，雖然遜色于成都銀行和長沙銀行，但仍然排名第三，好于其它四家行；而歸母凈利潤則僅從“1”增至2023年末的“1.22”，排名第五。

說到底，這也是某種程度的“增收不增利”問題。在當前形勢下銀行業遇到的挑戰是歷史性的、也是系統性的；毫無疑問，今后一段時期內不少銀行的效益將日益趨于盈虧平衡點附近，故而后續銀行對于利潤水平的考量更應重于營業收入。畢竟，日益微薄的利潤愈發承受不起風險的爆發，而營業收入的增長、某種程度上也是風險敞口的增長。

2016至2023年A股上市中西部城商行營業收入增勢一覽

基礎數據來源：iFind

2016至2023年A股上市中西部城商行歸母凈利潤增勢一覽

基礎數據來源：iFind

其次，西安銀行的凈息差水平堪憂，這或許也是利潤增長相對落后的重要原因。從數據統計來看，2024年1季度該行凈息差為1.16%，相比于2023年末的1.37%下降了21個基點。同時，該行這一水平在所有的42家A股上市銀行中排名倒數第四。而且值得注意的是，排名末尾的廈門銀行、上海銀行、南京銀行等，凈息差較低有上述行主營地域位于東海沿海因素，市場有效性較高、同業競爭更為激烈。做為參照，臨近地域的蘭州銀行和鄭州銀行，1季度凈息差分別為1.60%和1.96%。故而后續西安銀行可進行專項研究，在該領域或許還有一定潛力可挖。

2024年1季度部分低凈息差A股上市銀行一覽

單位：%；基礎數據來源：iFind

第三，則是西安銀行的資產質量問題，關注類貸款占比也相對較高。從最新的2024年1季度末數據來看，盡管西安銀行的不良貸款率為1.43%，在上述七家A股上市中西部城商行中相對尚可；但該行的關注貸款比例相對較高，為4.19%、僅次于蘭州銀行的6.09%。概言之，關注類貸款是有風險、但風險尚未完全暴露的問題貸款，后續一般會按一定比例下遷為不良貸款，關注類貸款規模占比越大、后續新增不良的幾率也更高。同時，業內部分銀行通過“資產質量調解術”，將部分實質已是不良的貸款暫掛于關注類科目，也是常見操作。

A股上市中西部城商行資產質量情況一覽

單位：%；基礎數據來源：iFind