在多地下調房貸利率、降低首付比例的背景下，一些銀行在按揭貸款上開啟了花式營銷。據了解，部分銀行針對新購房者推出買房贈消費券活動，還有部分銀行在房貸還款方式上卷出“新花樣”，推出先息后本的還款方式。

中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平表示，多家銀行推出房貸優惠政策以及特色還款方式，一方面是響應政策，支持房地產企穩；另一方面，在信貸有效需求不足的情況下，按揭貸款依然是相對優質的資產，商業銀行積極搶抓按揭貸款是信貸資產配置的優先方向。

近日，建設銀行廣東惠州分行推出了房貸專享活動，對在惠州轄區內購置新建商品住房的購房人發放消費券，通過建行生活App申請的消費券形式為數字人民幣消費紅包。購房總價在100萬元以下（不含）的，可申請5000元贈送消費券包（50張“滿120元減100元”消費券）；100萬元（含）以上的，可申請10000元贈送消費券包（100張“滿120元減100元”消費券）。

桂林銀行也推出了房貸優惠政策。例如，個人住房貸款新簽約放款客戶（不含商用房）可領取1張面值200元個人住房貸款利息優惠券（不含商用房），1張面值100元速貸、房抵速貸利息優惠券，合計利息優惠券300元/人；參與活動推薦他人申請該行個人一手住房貸款或二手住房貸款并完成貸款發放的推薦人，可領取最高800元微信立減金達標獎勵。

南開大學金融發展研究院院長田利輝表示，銀行推出房貸優惠政策，一方面可以刺激購房需求，減輕居民住房消費負擔，促進房地產市場的交易活躍度；另一方面，優惠政策可能會吸引更多的貸款需求，從而增加銀行的按揭貸款業務量。

除了推出房貸優惠政策之外，不少銀行開始靈活調整個人住房按揭還款方式。例如，工商銀行、建設銀行等多家銀行推出房貸“先息后本”還款模式。此前常見的還款方式只有等額本息和等額本金。“先息后本”意味著短期內現金流偏緊的個人或家庭可以有效緩解月供壓力。

冠苕咨詢創始人周毅欽表示，先息后本的還款方式比較適合那些前期資金緊張但預計未來會有更多可支配資金的客群。但是，先息后本的還款方式綜合融資成本比較高，客戶還是需要量力而行。同時，商業銀行也要對客戶的財務狀況和還款能力進行準確評估。

業內普遍認為，房貸利率不設下限后，銀行間的競爭愈加激烈。在低利率環境中，如何在日益“內卷”的貸款市場中突圍，是各家銀行需要解決的問題。

楊海平認為，按揭貸款依然是商業銀行的必爭之地。通過拓展按揭貸款可以在一定程度上與項目貸款形成資金閉環，這也是商業銀行積極拓展房地產貸款的原因之一。

“預計未來銀行會推出更多的創新舉措來吸引客戶。”田利輝表示，銀行會根據不同市場和客戶群體的特點，實施更加細分的市場策略，提供差異化服務。隨著金融科技的發展，銀行會利用大數據、人工智能等技術手段提高服務效率，實現更精準的信貸風險評估和定價。

來源： 證券日報