普惠金融著力服務小微、支持“三農”，是助力實現共同富裕的重要路徑。作為服務全省經濟社會發展的金融主力軍，工行山東省分行持續深化機制建設，加大信貸供給，當好小微企業的一路同行者和堅定支持者，“一筆一畫”做好普惠金融大文章。截至2024年5月末，工行山東省分行服務小微企業客戶數突破“十萬”大關，達到10.4萬戶，普惠貸款余額超過1240億元，在普助小微、惠及民生路上扛起了國有大行的使命擔當。

強化頂層設計 提升金融服務質效

如何精準有效滿足小微企業和個體工商戶的融資需求，是普惠金融發展的關鍵方向。為此，工行山東省分行加強頂層設計，深化小微專營，強化多方合作，不斷提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度，切實讓金融資源有效轉化為中小微企業的前進動能。

自2020年以來，工行山東省分行圍繞高質量發展要求，連續出臺普惠發展規劃布局意見，從客戶、產品、區域等多維度統籌安排信貸投放，明確服務目標及措施，推動信貸結構不斷優化。此外，工行山東省分行完善專營服務體系，在二級分行成立小微金融業務（分）中心，在支行設立小微金融業務專崗，在網點層面加快普惠業務下沉，形成“全行辦普惠、全力助小微”的良好局面，目前網點普惠業務參與率100%，普惠金融服務能力顯著增強。

在深化政銀企擔四方合作方面，工行山東省分行加強與政府部門的協同配合，強化系統交互和數據對接，做好精準服務；2021年，工行山東省分行于全國系統首家、省內國有銀行首家實現“國擔快貸”業務流程的線上化改造，該模式被工總行借鑒并在全國范圍復制推廣，業務峰值超百億；2023年，工行山東省分行與省農擔集團、省投融資擔保集團簽署戰略合作協議，聯合發布“農擔快貸”“魯擔快貸”品牌，充分發揮擔保提額增信效能，助力中小微企業高質量發展。

▲工行山東省分行加快普惠業務下沉，在支行設立小微金融業務專崗

堅持場景獲客 擴大金融資源供給

工行山東省分行以普惠金融成果惠及廣大人民群眾為目標，深耕場景建設，聚焦不同行業、不同階段、不同類型的民營和小微企業實際融資需求，擴大金融資源供給，切實解決貸款難貸款貴問題。

持續打造普惠金融創新場景，圍繞企業不動產、金融資產數據，拓寬“資產+”產品體系；結合專業市場、產業集群企業需求，豐富“場景+”產品體系；發揮銀稅互動優勢，深化“稅務+”產品體系；加強銀擔合作，升級“擔保+”產品體系。此外，聚焦產業集群和區域特色市場，工行山東省分行加快“區域e貸”產品創新，形成百花齊放的良好局面，目前已累計創新80余個特色融資方案，為超4700戶企業提供超百億元融資支持。

在服務“三農”領域，工行山東省分行加大信貸支持鄉村振興力度，創新打造覆蓋農業“種、養、工、服、貿”全領域普惠涉農貸款產品體系。其中“種植e貸”余額12億元，服務小微客戶近1600戶；依托齊魯文旅貸、富農快貸、糧食購銷貸等產品為農業加工、服務、貿易等領域涉農主體發放貸款10.5億元，服務客戶超過3900戶，切實以金融力量促進農業發展、農民致富。

▲工行山東省分行積極探索全產業鏈金融服務，信貸支持寧陽紡織服裝制造特色產業健康發展

堅持數據賦能 強化金融數智協同

為進一步提升普惠金融服務客戶的精準性，工行山東省分行堅持“數據驅動、科技賦能、生態共建、場景獲客”的普惠金融發展理念，著力內部數據挖掘和外部數據引入，推動數字普惠轉型。

在服務專精特新、科技創新等領域方面，工行山東省分行基于“數據驅動+專家治貸”相結合的數字普惠發展理念，創新推出“科創e貸”產品。截至2024年5月末，工行山東省分行“科創e貸”產品融資余額超80億元，服務客戶超1600戶。在走訪中了解到濟南某從事風機研發生產的專精特新“小巨人”企業近期為攻克核心研發項目，急需資金購買原材料后，工行濟南分行主動向企業介紹“科創e貸”產品，并迅速完成資料收集、盡調和審批流程，48小時內實現了從企業申請到放款的全流程操作。“科創e貸”產品是工行山東省分行基于“數據驅動+專家治貸”相結合的理念，基于征信、稅務、知識產權等多維數據對科創型企業進行精準畫像，創新推出的線上化融資產品，支持快速審批、線上放款。“工行的這筆資金到得太及時了，我們全程通過線上操作，還獲得了優惠利率，成功解決了企業的資金難題。”企業負責人表示。

小微企業和個體工商戶是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。下一步，工行山東省分行將不斷提升普惠金融服務的精準性和直達性，全力建設“普惠金融首選銀行”，為山東新時代現代化強省建設持續貢獻“工行力量”。