數字人民幣試點再進一步。

日前，香港金融管理局宣布，與中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）就數字人民幣跨境支付試點的合作取得進一步成果，擴大數字人民幣在香港的試點范圍。此舉是2024年年初人民銀行公布的“三聯通、三便利”六項措施中的一項。在此過程中，多家中外資銀行業深度參與其中。

此次數字人民幣試點擴容后，可以為香港居民提供一個安全、便捷、有效率及嶄新的跨境支付模式，亦有助促進粵港澳大灣區的互聯互通；對外資銀行而言，將進一步拓寬其參與跨境支付的途徑。

力促粵港澳大灣區互聯互通

日前，香港成為首個數字人民幣的跨境試點，是內地以外首個本地居民能開立數字人民幣錢包的地區。隨著此次擴大試點范圍，用戶現在只需用香港手機號碼，便可以在香港開立并使用個人數幣錢包。數幣錢包可用于跨境支付，但不可用作個人之間的轉賬。

自擴大數字人民幣在香港的試點范圍以來，多家銀行宣布，可提供數字人民幣錢包“轉數快（FPS）”充值服務。

“轉數快”系統與人民銀行數字貨幣研究所（以下簡稱“數研所”）營運的數字人民幣人民銀行端系統的互通。接入“轉數快”系統有望帶動數字人民幣的用戶數量。據香港銀行同業結算公司的最新統計，截至4月底，“轉數快”系統累計有1437.52萬個賬戶登記，今年前4個月增加了77.16萬個新登記。

據悉，位于香港的工商銀行境外子公司——中國工商銀行（亞洲）（以下簡稱“工銀亞洲”）已構建起包含數字人民幣兌出、流通、兌回的完整服務體系。目前，香港居民可以在數字人民幣App通過香港快速支付系統“轉數快”為工商銀行數字人民幣錢包充值，一站式完成兌換、充值及支付需要。同時，工銀亞洲面向香港本地個人客戶推出數字人民幣體驗活動，客戶于推廣期內開立工行數字人民幣錢包，有機會獲得數字人民幣消費紅包，可在內地及香港支持數字人民幣付款的指定線上及線下商戶使用。

不僅中資銀行，從恒生銀行方面了解到，作為參與內地與香港數字人民幣跨境試點項目的機構，恒生銀行為個人銀行客戶于香港提供以“轉數快”為數字人民幣錢包無縫充值的服務。該行客戶現已可為數字人民幣錢包充值，只需要在錢包中選擇充值和輸入金額，再選取恒生銀行，系統會自動轉至恒生銀行MobileApp，客戶登入后可選擇在人民幣儲蓄戶口扣賬，或即時以港幣兌換人民幣作充值。

渣打銀行（香港）有限公司（以下簡稱“渣打香港”）表示，在擴大數字人民幣在香港的跨境試點下，渣打香港是其中一家提供“轉數快”增值服務的香港銀行，支持由人民幣和港元戶口增值。隨著本港與內地往來日益頻繁，客戶對跨境支付的需求與日俱增，新措施讓香港居民可以更方便快捷地使用數字人民幣，并為兩地居民帶來多一個支付選擇。

恒生銀行方面表示，這次進一步參與，為香港客戶提供以“轉數快”為數字人民幣錢包增值服務，對港人而言，此為一個安全、便捷、有效率及嶄新的跨境支付模式，便利港人跨境在內地消費之余，亦有助促進粵港澳大灣區的互聯互通。

在此前召開的香港金融科技周“香港數字人民幣的跨境應用與展望”論壇上，人民銀行數研所副所長狄剛曾指出，前期數研所通過去企業實地調研，發現很多企業在國際貿易中存在跨境支付通道單一、成本高、效率低等問題，表達了希望參與香港雙邊試點的訴求，使用數字人民幣降低企業跨境支付成本。而數研所與香港金管局共同研究推進數字人民幣系統和“轉數快”在基礎設施層面的對接，可進一步提升跨境業務直通式處理效率、降低交易成本。因此，雙方可在雙邊合作框架下，研究數字人民幣在大宗商品貿易和服務貿易項下的跨境支付應用。

香港金管局方面透露稱，下一步將與人民銀行持續擴大和提升數字人民幣跨境試點成果，支持兩地更多機構參與試點，豐富香港居民可使用的數字人民幣錢包功能，加強兩地更多零售商戶接受數字人民幣。不僅如此，兩地在共同探索企業的應用場景，便利跨境貿易結算上也充滿想象力。

外資行搶抓跨境支付機遇

面對由數字人民幣試點擴大帶來的跨境支付機遇，更多外資銀行也在布局。

2023年11月，渣打銀行（中國）有限公司、恒生銀行（中國）有限公司（以下簡稱“恒生中國”）以及匯豐銀行（中國）有限公司宣布，正式上線數字人民幣業務，成為首批推出數字人民幣業務的外資銀行。

恒生銀行財富管理及個人銀行業務主管李樺倫表示：“恒生銀行積極支持數字人民幣的發展。繼去年在杭州亞運會期間，我們為持有恒生銀行賬戶的中國香港代表團成員提供試用數字人民幣錢包的充值服務后，此次支持把數字人民幣的金融生態圈與銀行支付系統連系起來，為廣大客戶提供數字人民幣錢包充值服務，以享受簡易和安全的支付模式，便利跨境消費。”

除了接入數字人民幣互聯互通平臺，便利客戶在內地以數字支付模式消費外，恒生銀行早前也與建設銀行簽署合作備忘錄，希望在數字人民幣領域進一步深化合作，協力探索數字人民幣的跨境應用，以提升數字人民幣在香港的普及性，協助推動人民幣繼續邁向國際化。

從恒生銀行了解到，數字人民幣為恒生銀行及恒生中國的重點發展策略之一，未來將繼續與監管機構及人民銀行緊密合作，積極支持擴闊數字人民幣的應用。

2023年11月，臺資銀行富邦華一銀行也披露稱已順利完成數字人民幣系統建設及應用，成為接入官方數字人民幣App的首家臺資銀行。據了解，日前該行攜手興業銀行正式推出企業數字人民幣收款服務，并成功在蘇州、上海兩地同時落地首筆臺資銀行B2C場景的數字人民幣收款業務。

富邦華一銀行方面此前表示，將繼續圍繞特色行業的發展需求，借助自身的跨境優勢，進一步拓展數字人民幣在對公場景和跨境貿易領域的運用，例如智能合約、跨境支付、供應鏈金融等，使企業客戶可以受理數字人民幣，有效拓寬數字人民幣使用場景，更好、更靈活地響應企業多樣的數字化服務需求。

另外，在富邦華一銀行看來，數字人民幣適用于線上線下、跨境跨界的全場景應用，“數字人民幣+”的競爭將成為金融業獲取數字化轉型紅利的全新賽道。富邦華一銀行方面表示，將繼續以金融科技賦能業務創新發展，持續探索數字金融應用場景，助力數字人民幣的應用和推廣，建設有特色的數字人民幣創新支付生態圈，推動數字金融和實體經濟的深度融合。

（來源：中國經營報）