隨著經(jīng)濟(jì)社會及其對金融需求的發(fā)展變化，征信的內(nèi)涵和外延持續(xù)擴(kuò)大，征信賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為金融工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。為貫徹落實(shí)人民銀行征信體系建設(shè)的相關(guān)部署，人民銀行陜西省分行在陜西轄區(qū)深入實(shí)施信用能力[1]提升工程，以征信領(lǐng)域四類平臺推廣應(yīng)用為抓手，不斷提升中小微企業(yè)信用能力，探索征信助力普惠金融發(fā)展的新路徑，取得階段性工作成效。

一、積極挖掘征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)價(jià)值，提升中小微企業(yè)征信服務(wù)獲得感。一是擴(kuò)大征信系統(tǒng)覆蓋范圍。在全國率先實(shí)現(xiàn)14家住房公積金管理中心全量接入征信系統(tǒng)，2023年新增6家小微機(jī)構(gòu)獲批接入征信系統(tǒng)，6家機(jī)構(gòu)開通查詢權(quán)限，截至目前，全省累計(jì)接入征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)262家，其中小微機(jī)構(gòu)154家。二是加大增值產(chǎn)品推廣應(yīng)用。積極推動地方性金融機(jī)構(gòu)對公和個(gè)人重要信息提示服務(wù)和關(guān)聯(lián)查詢產(chǎn)品的應(yīng)用，擴(kuò)大信用報(bào)告基礎(chǔ)產(chǎn)品解讀、對公重要信息提示、關(guān)聯(lián)查詢等增值產(chǎn)品在轄區(qū)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)的使用范圍；加快公積金繳存數(shù)據(jù)應(yīng)用工作，開展公積金繳存信息應(yīng)用場景拓展，全省主要地方法人金融機(jī)構(gòu)全部完成系統(tǒng)對接。陜西農(nóng)信上線全省首款將公積金繳存信息納入貸款審批流程的普惠金融產(chǎn)品——“市民e貸”。三是強(qiáng)化征信數(shù)據(jù)分析應(yīng)用。建立全省煤炭、煤電行業(yè)監(jiān)測機(jī)制，結(jié)合熱點(diǎn)問題，分析全省地方法人網(wǎng)貸業(yè)務(wù)、異地金融機(jī)構(gòu)貸款、高新技術(shù)企業(yè)信貸情況，為分行執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定提供決策參考。四是落實(shí)征信救濟(jì)政策。繼續(xù)執(zhí)行受疫情影響市場主體逾期還款記錄調(diào)整相關(guān)政策，截至2024年3月底，共為45.88萬個(gè)人和1.64萬戶企業(yè)調(diào)整征信記錄，金額2154.54億元。

二、持續(xù)深化地方征信平臺建設(shè)，提升中小微企業(yè)信貸普惠性。一是完善推廣機(jī)制。推動形成陜西省常務(wù)副省長任召集人，51個(gè)省級有關(guān)部門、單位參與的社會信用體系建設(shè)聯(lián)席會議機(jī)制。堅(jiān)持“政府+市場”雙輪驅(qū)動，做好“秦信融”平臺的推廣應(yīng)用和延伸輻射。落實(shí)2021年中央一號文件精神，推動建立省級新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息服務(wù)系統(tǒng)，在延安、寶雞、漢中等地建立涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)10個(gè)。二是加強(qiáng)信用信息歸集。推動建立信用信息歸集機(jī)制，聯(lián)通全省59個(gè)政府部門、公用事業(yè)數(shù)據(jù)源，依托“秦信融”平臺歸集涉企信用信息1.08億條信息，實(shí)現(xiàn)工商、稅務(wù)、不動產(chǎn)登記、海關(guān)、司法、醫(yī)保等信息共享。全省涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)歸集149萬農(nóng)戶的信用信息298萬條，歸集新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體19.4萬個(gè)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息覆蓋率實(shí)現(xiàn)100%。三是創(chuàng)新應(yīng)用場景。組織“秦信融”平臺與轄區(qū)中國銀行、郵儲銀行、陜西農(nóng)信等8家試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合建模，基于平臺信息開發(fā)“煙草貸”“陜果智農(nóng)貸”“金葉貸”等特色金融產(chǎn)品。人民銀行寶雞市分行致力于打造“1+2+N”信用促融資服務(wù)模式，建成了寶雞市信融服務(wù)大廳，拓展征信服務(wù)領(lǐng)域。延安市寶塔區(qū)依托地方征信平臺支持中小微企業(yè)發(fā)展案例獲得第五屆“新華信用杯”全國信用優(yōu)秀案例獎。截至2024年3月末，“秦信融”地方征信平臺為173家金融機(jī)構(gòu)提供征信查詢91.6萬次，累計(jì)促成企業(yè)獲得貸款1645.8億元，其中信用貸款598億元。

三、大力推廣應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)，提升供應(yīng)鏈融資便利性。一是拓寬企業(yè)動產(chǎn)融資渠道。截至2024年3月末，陜西省動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)登記動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)26.12萬筆、提供查詢107.89萬筆。其中，2024年新增登記2.71萬筆、提供查詢4.38萬筆，同比分別增長78.29%、21.67%。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托系統(tǒng)拓展信貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新開發(fā)“定制權(quán)益貸”“收費(fèi)權(quán)貸”“原漿基酒貸”“活體生物資產(chǎn)抵押貸”等新型動產(chǎn)融資信貸產(chǎn)品，盤活企業(yè)的各類信用資源助力融資。二是推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。陜西省通過中征應(yīng)收賬款融資平臺累計(jì)注冊企業(yè)11319戶，促成融資6550筆，金額5821.22億元，為中小微企業(yè)融資5562筆，金額4034.45億元。其中，2024年新增注冊企業(yè)136戶，促成融資123筆、金額91.39億元，同比增長52.37%。聚焦地方優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推動隆基綠能、怡康醫(yī)藥、西部重工等10家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)接入平臺，促成線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)57筆、金額6511.97萬元。三是推動中征“政采貸”業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新突破。聯(lián)合省財(cái)政廳推動陜西省政府采購系統(tǒng)接入中征平臺，為全省數(shù)萬家政采供應(yīng)商企業(yè)拓展融資渠道。2023年10月上線以來，累計(jì)促成融資47筆、金額9145.76萬元，涉及鄉(xiāng)村振興、信息技術(shù)、環(huán)保科技等重點(diǎn)領(lǐng)域。

四、扎實(shí)做好央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)應(yīng)用，提升中小微企業(yè)融資可得性。一是健全人民銀行、央行評級機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)三方配合的工作機(jī)制，參評企業(yè)數(shù)量穩(wěn)步提升。截至2024年3月末，央行內(nèi)部（企業(yè)）評級系統(tǒng)累計(jì)上傳全省企業(yè)17346家，定級企業(yè)13977家，其中小微企業(yè)定級12147家。二是不斷提高評級數(shù)據(jù)質(zhì)量，合格信貸資產(chǎn)質(zhì)押品范圍持續(xù)拓展。截至2024年3月末，達(dá)到可接受級以上企業(yè)累計(jì)10828戶，其中小微企業(yè)9639戶。評級通過率77.47%，其中小微企業(yè)通過率79.35%。三是引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)依托央行內(nèi)部（企業(yè)）評級結(jié)果為中小微企業(yè)提供信貸支持，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款投放取得明顯突破。截至2024年3月末，全省累計(jì)以信貸資產(chǎn)質(zhì)押發(fā)放再貸款178筆，支持再貸款投放59.78億元。其中2023年，以信貸資產(chǎn)質(zhì)押發(fā)放再貸款23億元，是上年的2.05倍，有效發(fā)揮了央行內(nèi)部（企業(yè)）評級在解決法人金融機(jī)構(gòu)合格抵押品不足、助力中小微企業(yè)融資、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用。

下一步，陜西省分行將認(rèn)真貫徹中央金融工作會議、人民銀行總行工作會議精神，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，持續(xù)推動信用能力提升工程取得實(shí)效。一是加強(qiáng)地方征信平臺和涉農(nóng)信用信息系統(tǒng)推廣應(yīng)用，優(yōu)化信用信息共享應(yīng)用體制機(jī)制，提升持續(xù)發(fā)展能力，擴(kuò)大全省信貸投放。二是加強(qiáng)征信系統(tǒng)替代數(shù)據(jù)應(yīng)用，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)針對性信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)為小微企業(yè)增信目標(biāo)。三是推動中征“政采貸”業(yè)務(wù)發(fā)展，結(jié)合各項(xiàng)助企紓困政策完善政采貸融資服務(wù)方案，提高中小微企業(yè)獲貸率。四是發(fā)揮央行內(nèi)部（企業(yè)）評級精準(zhǔn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，推動以央行內(nèi)部評級達(dá)標(biāo)信貸資產(chǎn)作為質(zhì)押發(fā)放再貸款，適度提高使用央行內(nèi)部評級達(dá)標(biāo)的信貸資產(chǎn)質(zhì)押率。