越南央行出手！
據(jù)路透社消息，越南央行正在以“前所未有的規(guī)模”救助西貢商業(yè)銀行，這家越南第五大銀行此前卷入該國(guó)最大金融詐騙案，隨后發(fā)生擠兌事件，還一度拉崩了越南股市。
報(bào)道稱，一份銀行文件顯示，截至4月初，越南央行已向西貢商業(yè)銀行注入了237.2億美元（折合人民幣約1700億元）的“特別貸款”，這相當(dāng)于越南全年GDP的5.6%，外匯儲(chǔ)備的四分之一。
上周，67歲的越南女首富張美蘭因詐騙超900億元被判處死刑。根據(jù)指控，張美蘭涉嫌通過(guò)幽靈公司、賄賂政府官員以及她非法控制的西貢商業(yè)銀行，詐騙了125億美元（折合人民幣約905億元）的巨額資金，相當(dāng)于越南2022年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值3%的資金。
1700億元救銀行
越南歷史上規(guī)模最大的金融詐騙案，對(duì)該國(guó)金融體系的沖擊還未結(jié)束。北京時(shí)間4月17日，路透社報(bào)道稱，如果不提供貸款，西貢商業(yè)銀行將倒閉。但如果繼續(xù)放貸，越南的國(guó)庫(kù)將逐漸枯竭。
據(jù)報(bào)道，越南央行正在對(duì)陷入該國(guó)最大金融欺詐案的西貢商業(yè)銀行（SCB）進(jìn)行“史無(wú)前例”的救助。之所以將該行動(dòng)描述為“史無(wú)前例”，原因在于注資的巨大規(guī)模、操作的復(fù)雜性，以及該案件對(duì)越南金融體系已經(jīng)造成和可能帶來(lái)的損害程度。
一份銀行文件顯示，截至4月2日，越南央行已向SCB注入了237.2億美元的“特別貸款”，該文件自3月29日起每日更新越南央行總體注資的數(shù)據(jù)。文件顯示，越南央行最初在2022年10月和11月平均每月向該銀行注資37億美元，之后到2023年10月放緩至每月約12億美元。去年11月以來(lái)，注資速度進(jìn)一步放緩，每月注入的金額約為9.1億美元。
越南央行數(shù)據(jù)顯示，去年越南公共債務(wù)占GDP的比例保持在37%左右，預(yù)算赤字略有擴(kuò)大至GDP的4.4%。年底外匯儲(chǔ)備約為1000億美元。越南央行此前從未公開(kāi)披露其向SCB注入資金的規(guī)模。現(xiàn)在據(jù)報(bào)道，越南央行向SCB提供的資金總額相當(dāng)于越南全年GDP的5.6%，外匯儲(chǔ)備的四分之一。
即便如此大規(guī)模的救助，西貢商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況仍然沒(méi)有起色。文件顯示，截至去年12月底，這家銀行的存款規(guī)模下降80%至約60億美元。照這個(gè)速度下去，今年年中該銀行的存款就會(huì)完全耗盡。與此同時(shí)，截至去年10月，不良貸款已經(jīng)飆升到這家銀行信貸余額的97.08%。
最新消息顯示，盡管有官方支持，但截至去年12月，西貢商業(yè)銀行仍面臨流動(dòng)性問(wèn)題，當(dāng)其客戶向其他銀行轉(zhuǎn)賬時(shí)，西貢商業(yè)銀行有時(shí)難以按時(shí)結(jié)清付款，也難以通過(guò)該國(guó)的主要清算系統(tǒng)處理付款。該銀行表示，這影響了客戶的“心理”，并給整個(gè)銀行和金融系統(tǒng)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。
女首富被捕后發(fā)生擠兌
這起金融詐騙案，是越南政府多年來(lái)反腐敗運(yùn)動(dòng)的一部分。近幾個(gè)月來(lái)，該國(guó)已有多名高層官員因涉嫌腐敗而辭職或被逮捕。
2022年8月，越南副總理黎文成明確表態(tài)，將加強(qiáng)對(duì)房企債券銷售的監(jiān)督，以避免投機(jī)和價(jià)格操縱；2022年9月，越南央行副行長(zhǎng)陶明秀警告稱，央行將加強(qiáng)對(duì)銀行貸款的審查，特別是在房地產(chǎn)項(xiàng)目等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。
2022年10月，越南華人女首富、地產(chǎn)大亨張美蘭突然被捕，警方稱其涉嫌在2018年至2019年期間非法發(fā)行債券，籌集了數(shù)萬(wàn)億越南盾，目前審訊工作正在進(jìn)行。
張美蘭在越南房地產(chǎn)行業(yè)的影響極大，其創(chuàng)辦的萬(wàn)盛發(fā)集團(tuán)是越南最大的私營(yíng)房地產(chǎn)企業(yè)。由于萬(wàn)盛發(fā)集團(tuán)未上市，張美蘭的具體身家不詳，但越南圈內(nèi)人士普遍稱其為“越南華裔女首富”，是越南第四代華人，祖籍廣東省汕頭。據(jù)悉，張美蘭通過(guò)數(shù)百個(gè)空殼公司和代理人，實(shí)際上掌控西貢商業(yè)銀行90%以上的股份。
張美蘭被捕的消息立即在越南商界引起軒然大波，與其關(guān)聯(lián)的越南第五大銀行西貢商業(yè)銀行也被進(jìn)行“特別審查”，這導(dǎo)致西貢商業(yè)銀行遭遇儲(chǔ)戶瘋狂擠兌，同時(shí)還引發(fā)了越南房地產(chǎn)業(yè)和企業(yè)債券市場(chǎng)的危機(jī)，越南股市也因此狂跌不止。
隨后，西貢商業(yè)股份銀行獲得了越南央行的緊急救助，擠兌風(fēng)波才得以平息。越南的股市也從2022年11月中旬起觸底反彈。
不過(guò)，要徹底解決西貢商業(yè)銀行的問(wèn)題，離不開(kāi)對(duì)這家銀行進(jìn)行徹底重組。越南當(dāng)局一直在尋求外國(guó)投資者以對(duì)該銀行進(jìn)行重組。然而在重組之前銀行面臨的一大難題是，張美蘭用于獲取貸款的抵押物的估值與法律歸屬問(wèn)題。
據(jù)該國(guó)的官方媒體曾報(bào)道，越南政府已經(jīng)多次尋求私營(yíng)部門對(duì)西貢商業(yè)銀行提供幫助，其中也包括外國(guó)投資者。越南法律對(duì)外資持有銀行股權(quán)有30%的上限規(guī)定。去年底也有消息稱，越南央行已經(jīng)指定私營(yíng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商太陽(yáng)集團(tuán)，制定重組西貢商業(yè)銀行的計(jì)劃，目前并不清楚有何進(jìn)展。
重組方案的關(guān)鍵，在于準(zhǔn)確評(píng)估張美蘭及其公司用于抵押貸款的房地產(chǎn)資產(chǎn)。但問(wèn)題是，這些資產(chǎn)的法律地位多半處于灰色地帶。它們中有許多仍在申請(qǐng)審批階段，另一些則因違反公地使用或建設(shè)許可規(guī)定而面臨處罰。在抵押資產(chǎn)中，不乏坐落于胡志明市黃金地段的高價(jià)房產(chǎn)，但其中絕大部分都是爛尾樓盤。
本月初，張美蘭家族的一位代表在接受媒體采訪時(shí)信誓旦旦地表示，他們名下的資產(chǎn)價(jià)值高達(dá)300億美元。然而，越南央行聘請(qǐng)的評(píng)估機(jī)構(gòu)給出的估值卻只有120億美元，兩者之間存在巨大差異。
她還需賠償上千億元
4月11日，越南胡志明市人民法院法官宣布判處越南房地產(chǎn)商、女首富張美蘭死刑。
67歲的張美蘭被指控詐騙金額達(dá)125億美元（折合人民幣約905億元）。在判決中，法官認(rèn)定張美蘭挪用公款、受賄以及違反銀行規(guī)定罪名成立，造成特別重大經(jīng)濟(jì)損失。此外，法官還要求張美蘭繳納673.8萬(wàn)億越南盾（約合人民幣1950億元）的賠償金。
越南檢方指控張美蘭在2012年到2022年間非法控制西貢商業(yè)銀行，其間與同伙通過(guò)欺詐手段獲得2500多筆貸款，總金額超過(guò)1000萬(wàn)億越南盾（約合人民幣2903億元），相當(dāng)于越南2023年GDP的10%。相關(guān)貸款發(fā)放給了萬(wàn)盛發(fā)集團(tuán)及張美蘭設(shè)立的其他公司，截至2022年，未償還貸款超過(guò)677萬(wàn)億越南盾（約2000億元人民幣）。
在2018年10月至2022年10月，張美蘭和同案犯為滿足個(gè)人需要，偽造916份貸款資料，累計(jì)騙取西貢商業(yè)股份銀行304萬(wàn)億越南盾（約合120億美元）。該銀行至今未能支付該筆款項(xiàng)，而且已產(chǎn)生超過(guò)129.4萬(wàn)億越南盾的利息。
為隱瞞真相，張美蘭及其同伙被控通過(guò)上千家影子公司向政府官員行賄。與張美蘭一起遭起訴的85人中包括越南央行前官員、檢查總署前官員、國(guó)家審計(jì)署前官員以及張美蘭的丈夫朱立基。此案受害者多達(dá)4萬(wàn)人。
這起金融欺詐案也是越南2016年進(jìn)行的“烈火熔爐”反腐行動(dòng)以來(lái)，爆出的規(guī)模最大、最復(fù)雜的丑聞，共涉及86名被告，70人被捕，11人取保候?qū)彛?人在逃。光是涉案文件就放了104個(gè)箱子，總重6噸。
被告中包括：張美蘭之夫、香港商人朱立基，他被控設(shè)立虛假貸款申請(qǐng)，從西貢商業(yè)銀行套取資金，一審被判刑9年；他們的侄女、現(xiàn)任萬(wàn)盛發(fā)CEO，一審被判刑17年。目前，大部分被告人認(rèn)罪，但根據(jù)檢察官的說(shuō)法，張美蘭作為案件主謀，不僅沒(méi)有認(rèn)罪和悔過(guò)表現(xiàn)，還頑固不化，繼續(xù)推卸責(zé)任。她曾在法庭最后陳述中自稱“曾想到自殺”“最大錯(cuò)誤在于貿(mào)然卷入自己一竅不通的金融業(yè)”。一名親屬稱，張美蘭將提起上訴，越南上訴期為一審判決后15天內(nèi)。
張美蘭1956年出生于西貢市（現(xiàn)胡志明市），父親是越南裔，母親是越南華裔。年輕時(shí)的張美蘭在家鄉(xiāng)最古老的市場(chǎng)幫助母親銷售化妝品。1992年，張美蘭和家人創(chuàng)立萬(wàn)盛發(fā)公司。公司以貿(mào)易起步，后來(lái)延伸至餐飲、酒店等領(lǐng)域，并從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)達(dá)30多年。胡志明市的標(biāo)志性建筑西貢時(shí)代廣場(chǎng)、阮惠大道兩旁的許多標(biāo)志性建筑，以及2006年APEC會(huì)議舉辦地溫莎酒店等，都是張美蘭公司旗下的產(chǎn)業(yè)。
隨著萬(wàn)盛發(fā)成為越南最富有的房地產(chǎn)公司之一，張美蘭也成為該國(guó)金融業(yè)的關(guān)鍵人物。2011年，在越南央行的協(xié)調(diào)下，她策劃了陷入困境的西貢商業(yè)銀行與另外兩家銀行的合并。2020年，不斷傳出關(guān)于西貢商業(yè)銀行的負(fù)面新聞，并終于在2022年引發(fā)擠兌。2022年10月，張美蘭被捕。
（來(lái)源：券商中國(guó)）
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