1月15日，國務院辦公廳印發(fā)《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》提出，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。支持金融機構依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務，提供養(yǎng)老財務規(guī)劃、資金管理等服務。豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，推進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展。

一直以來，金融機構尤其是銀行圍繞老年群體需要，全面推進金融產(chǎn)品和服務的適老化改造，加速搶灘“銀發(fā)經(jīng)濟”。

中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平表示，服務銀發(fā)經(jīng)濟已經(jīng)成為商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型的重點方向，未來將成為商業(yè)銀行的業(yè)務增長點。

近年來，為積極應對人口老齡化，加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)，我國陸續(xù)出臺了多項相關政策。從《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》首次專章提出“大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟”，到2024年首場國務院常務會議研究發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟、增進老年人福祉的政策舉措，再到此次出臺專項政策，有利于商業(yè)銀行加快布局養(yǎng)老金融業(yè)務。

在養(yǎng)老服務方面，銀行進行了積極探索并取得明顯成效。在適老化金融服務方面，銀行積極推動網(wǎng)點服務適老化改造。走進多家銀行支行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，“銀發(fā)元素”隨處可見。從設立愛心窗口、綠色通道，到提供無障礙通道、老花鏡、輪椅等便民設施，為老年客戶提供了許多便利。進入網(wǎng)點后，工作人員會全程陪同指導老年客戶使用手機銀行、ATM、智能柜臺等設備，對于不便來網(wǎng)點辦理業(yè)務的老年客戶，銀行也會結合實際情況特事特辦，提供上門延伸服務。另外，目前北京市還有不少“適老化”的示范性銀行網(wǎng)點。

不僅銀行網(wǎng)點推動服務升級，在移動客戶端等線上端，銀行也在進行適老化改造。除了自助設備大字版、老年版手機銀行，“一語直達”“一鍵直達”的老年客戶人工服務快捷入口之外，有的銀行全新升級手機銀行養(yǎng)老金融服務專區(qū)，率先推出養(yǎng)老金融全景服務視圖，客戶可以一鍵查詢涵蓋第一支柱社保、第二支柱年金、第三支柱個人養(yǎng)老金等在內(nèi)的全視圖養(yǎng)老資產(chǎn)情況，輕松體驗銀行養(yǎng)老金融一站式服務。

在養(yǎng)老理財產(chǎn)品方面，自銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品不斷上新。根據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至今年1月18日，銀行系理財子公司累計發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品為51只。另外，在養(yǎng)老金領域，個人養(yǎng)老金賬戶可投資的產(chǎn)品包括養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金等四類。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年12月22日，市場上共有16家商業(yè)銀行代銷23只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，投資者累計購買金額超12億元。

盡管金融機構對老年人群體愈發(fā)重視，但針對老年人需求開發(fā)的金融產(chǎn)品仍相對較少。

銀行該如何搶灘養(yǎng)老金融？在中國銀行研究院研究員杜陽看來，一是通過移動應用程序和在線平臺等渠道，更好地觸達老齡客戶群體，提供便捷的養(yǎng)老金融服務。二是重視養(yǎng)老金融知識的普及，幫助客戶更好地理解養(yǎng)老金投資的原理和風險。三是積極探索養(yǎng)老金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，結合客戶需求和市場狀況，推出具有競爭力的產(chǎn)品。四是可以與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等多方合作，共同推進養(yǎng)老金融市場的發(fā)展。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)在養(yǎng)老服務領域不斷深耕挖潛，但在養(yǎng)老金、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面仍處在初探階段。楊海平表示，針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融服務，總體上還是要緊跟政策導向，推動金融服務創(chuàng)新，結合各類鼓勵養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策和各個地方出臺的政策，完善金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的風險分擔機制，選擇優(yōu)質(zhì)項目提供融資支持。同時，還要將商業(yè)銀行的場景化金融服務平臺與養(yǎng)老服務業(yè)進行對接。

“針對個人養(yǎng)老金金融服務方面，商業(yè)銀行要利用養(yǎng)老金資金賬戶資質(zhì)的優(yōu)勢，豐富養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品體系。同時，要繼續(xù)提升投研能力和養(yǎng)老產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，特別是提升產(chǎn)品和業(yè)務策略的迭代速度。為個人養(yǎng)老金投資者，提供具有價值創(chuàng)造能力的產(chǎn)品。此外，要利用金融科技手段，提升養(yǎng)老金全流程業(yè)務辦理的體驗。”楊海平認為。

（來源：證券日報）