我國《反電信網絡詐騙法》實施一年來，中國工商銀行主動發揮防線和關口作用，通過智能風控、聯防聯控、創新服務、入企宣教等措施織好多層“防護網”，打好協同“組合拳”，全力管控企業賬戶涉詐風險，助力群眾守好“錢袋子”，有效踐行金融為民使命。

今年11月的一天，工商銀行接到公安機關凍結指定賬戶緊急指令，湖北某企業財務人員被犯罪分子所騙，當天下午兩點將企業數百萬資金劃轉至犯罪分子掌握的虛假企業賬戶。經核實，該筆資金在財務人員劃轉后兩分鐘內即被工商銀行攔截，成功為企業避免了損失。此次及時發現資金流向異常并快速實施攔截的利器，正是工商銀行自主研發的運營智能風控體系“融安e核”。今年7月，該體系中針對企業賬戶涉詐風險設計的實時反詐模型全面上線，已幫助群眾挽回被騙資金數億元。

智能風控 全面筑牢安全防線

針對當前電詐犯罪組織化、集團化、產業化、鏈條化新動向，工商銀行全力推進企業賬戶反詐風控體系建設，助力企業筑牢反詐防火墻。通過加大大數據、人工智能等技術在企業賬戶全生命周期管理中的應用，工商銀行針對企業賬戶客戶屬性、資金結算等3000多個特征，構建“融安e核”智能反詐實時模型，24小時不間斷監控電信詐騙最新手法，從每天的海量交易中敏銳捕捉風險信息。

同時，工商銀行全面提升線上平臺數字化風控管理水平，構建多層次客戶身份認證方式和安全措施。根據企業客戶身份識別情況、資金需求、風險情況等設置相匹配的電子銀行額度，建立“智能模型+專家規則+各類名單”風險交易識別機制，以及針對性、差異化增強型事中驗證措施，不斷強化電子銀行交易風險識別和風險阻斷，有效保護客戶資金安全。

創新服務 精準識別空殼公司

工商銀行全力做好對企賬戶服務，今年以來已累計為200多萬小微企業提供高效開戶服務，幫助企業邁好經營發展第一步。通過“工銀賬戶通”等系列產品，工商銀行為企業提供涵蓋全經營周期賬戶和結算服務，并運用工商注冊信息直聯核對、手機號碼一致性核驗、人臉識別意愿確認、經營地址核查等方式，了解企業經營面貌。通過多措并舉，既實現對市場主體特別是小微企業的高效便捷服務，又從開戶、存續期等環節有力防范不法分子利用空殼公司開立賬戶轉移涉詐資金。

同時，工商銀行積極開展企業防電詐宣教活動，依托1.55萬家“工行驛站”，組織“全民反詐在行動”“反詐我在行”等系列活動，將普法教育、案例宣講等融入對企服務。工行營業網點員工積極幫助客戶了解犯罪分子作案手法、掌握防范措施，及時提醒企業員工尤其是財務人員提高金融安全意識，警惕以“辦貸款”“刷流水”等名義被騙取網銀U盾，助力強化依法合規使用企業賬戶，筑牢企業防詐“安全網”。

聯防聯控 攜手打擊電信詐騙

近年來，工商銀行與公安機關各級反詐中心建立協作機制，在國家反詐中心指導下，開展企業賬戶涉詐風險聯合建模，將打擊電詐的一線經驗快速轉化為“資金鏈”治理措施，充分發揮聯防聯控效能。基層員工將反詐工作融入日常業務處理，憑借敏銳的反詐意識和專業的防詐能力，全力識破不法分子騙術，堵截多起企業賬戶涉詐案件，受到當地反詐中心表揚。

（來源：中國工商銀行）