近日，中國(guó)人民銀行廣東省分行、廣東證監(jiān)局等6家單位聯(lián)合發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則（修訂稿征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)“細(xì)則”），向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。此舉也標(biāo)志著醞釀已久的“跨境理財(cái)通2.0”即將推出。

據(jù)了解，2.0版本修訂稿在投資者準(zhǔn)入條件、參與機(jī)構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、個(gè)人投資者額度等方面進(jìn)行了重大優(yōu)化升級(jí)。讓投資者頗為欣喜的是，此前僅限銀行參與的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，現(xiàn)在已擴(kuò)容至券商。

2.0版本迎來(lái)諸多優(yōu)化升級(jí)

粵港澳大灣區(qū)推出“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，是個(gè)人資本項(xiàng)目的一次重大升級(jí)。對(duì)于個(gè)人投資或者家庭資產(chǎn)配置來(lái)說(shuō)，“跨境理財(cái)通”在擴(kuò)寬大灣區(qū)居民的投資渠道、為居民開(kāi)展跨境投資提供新的便利、降低居民的跨境投資成本、提高居民及家庭資產(chǎn)配置效率等方面都發(fā)揮著重要作用。

自試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)已開(kāi)展兩年。據(jù)中國(guó)人民銀行廣東省分行披露，目前，參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的粵港澳個(gè)人投資者達(dá)6.29萬(wàn)人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃86.58億元。

根據(jù)細(xì)則征求意見(jiàn)稿，“跨境理財(cái)通2.0”版本將迎來(lái)三個(gè)方面重大優(yōu)化升級(jí)。

第一方面是降低投資者準(zhǔn)入門(mén)檻?！澳舷蛲ā睒I(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與門(mén)檻從連續(xù)繳納社保或個(gè)人所得稅“滿(mǎn)5年”降低為“滿(mǎn)2年”。同時(shí)，增加“近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入備選條件之一。

第二方面是擴(kuò)大了符合資格產(chǎn)品范圍。在“北向通”投資產(chǎn)品范圍中，增加內(nèi)地銷(xiāo)售銀行的人民幣存款產(chǎn)品。同時(shí)，將“‘R1’至‘R3’風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”公募證券投資基金范圍拓展為“‘R1’至‘R4’風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”公募證券投資基金，不包括商品期貨基金。

“‘北向通’將‘R4’風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金納入投資范圍，幾乎就是將大部分內(nèi)地公募基金涵蓋在內(nèi)。新增‘R4’級(jí)的公募基金，主要是權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，此前“北向通”投資產(chǎn)品范圍限定在“R3”，主要適用穩(wěn)健型的投資風(fēng)格。提高“北向通”投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)能夠滿(mǎn)足投資風(fēng)格較為積極的“北向通”客戶(hù)的需求。

第三方面是適當(dāng)提高投資者個(gè)人額度，將單個(gè)投資者的投資額度從100萬(wàn)元人民幣提高到300萬(wàn)元人民幣。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，提高投資者個(gè)人額度后，“南向通”“北向通”跨境資金凈流入、凈流出額均保持原有上限不變，對(duì)跨境資金流動(dòng)的影響有限。目前“南向通”“北向通”額度實(shí)際使用率還比較低，市場(chǎng)較為理性。

此外，《細(xì)則》在起草說(shuō)明中表示，本次參與機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大了，增加證券公司參與試點(diǎn)，并明確其參與方式與相關(guān)業(yè)務(wù)安排。《細(xì)則》明確：“本細(xì)則所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和證券公司?！?/p>

根據(jù)中國(guó)人民銀行廣東省分行信息，截至今年4月，“跨境理財(cái)通”內(nèi)地已報(bào)備試點(diǎn)銀行有32家，既有國(guó)有大行，也有廣東地區(qū)的農(nóng)商行。

多家銀行準(zhǔn)備就緒 券商躍躍欲試

作為“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)首批試點(diǎn)銀行，中國(guó)銀行廣東省分行落地首批“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，并實(shí)現(xiàn)香港和澳門(mén)、南向和北向、線(xiàn)上和線(xiàn)下全面首發(fā)。截至目前，近2萬(wàn)名個(gè)人投資者通過(guò)廣東中行簽約“南向通”和“北向通”業(yè)務(wù)，投資產(chǎn)品持倉(cāng)余額超5億元，保持市場(chǎng)領(lǐng)先。

中國(guó)銀行廣東省分行相關(guān)人士表示，在總行統(tǒng)籌下，該分行聯(lián)合中銀香港和澳門(mén)中銀共同推進(jìn)“跨境理財(cái)通2.0”優(yōu)化升級(jí)工作，目前已在業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品甄選、客戶(hù)服務(wù)等各方面基本準(zhǔn)備就緒，下階段將在監(jiān)管部門(mén)支持指導(dǎo)下繼續(xù)做實(shí)做細(xì)“跨境理財(cái)通2.0”業(yè)務(wù)開(kāi)辦工作，為建設(shè)便捷高效的跨境資產(chǎn)配置通道、支持粵澳港大灣區(qū)互聯(lián)互通持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。

“民生銀行香港分行將繼續(xù)配合總行進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)和功能優(yōu)化，完善‘跨境理財(cái)通’整體流程，提升業(yè)務(wù)效率，減少人工成本，提升客戶(hù)體驗(yàn)?！泵裆y行香港分行相關(guān)人士表示，在獲得客戶(hù)授權(quán)的前提下，民生銀行手機(jī)銀行已實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資產(chǎn)合并展示，客戶(hù)可享受資產(chǎn)合并后對(duì)應(yīng)的權(quán)益層級(jí)及相關(guān)服務(wù)。

與此同時(shí)，展業(yè)的內(nèi)地銷(xiāo)售證券公司（內(nèi)地合作證券公司），須在至多1家已完成報(bào)備的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)地銀行開(kāi)立“北向通”投資專(zhuān)用賬戶(hù)（“南向通”匯款專(zhuān)用賬戶(hù)），通過(guò)該內(nèi)地銀行為港澳投資者（內(nèi)地投資者）辦理資金跨境匯劃。

雖然還未正式展業(yè)，但一些券商很早就關(guān)注到了“跨境理財(cái)通”的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

“公司探索第二曲線(xiàn)新商業(yè)模式，積極推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)和推廣、研究跟進(jìn)‘跨境理財(cái)通’業(yè)務(wù)的實(shí)施落地方案。”有頭部券商表示。

另一頭部券商也稱(chēng)，“公司加強(qiáng)境內(nèi)外業(yè)務(wù)垂直一體化發(fā)展的協(xié)作，積極跟進(jìn)‘跨境理財(cái)通’擴(kuò)容機(jī)遇，加快推進(jìn)公司跨境業(yè)務(wù)的突破?！?/p>

（來(lái)源： 每日商報(bào)）