為深入貫徹落實習近平總書記關于打擊治理電信網絡詐騙犯罪的重要指示精神，堅決遏制電信網絡詐騙違法犯罪的滋生與蔓延，保護民生和服務發展，工商銀行山西省分行堅持科技驅動，堅守人民至上，統籌發展和安全，積極構建完善反詐防控體系，打造智能化反詐安全屏障，踐行捍衛人民財產安全的大行責任擔當，牢牢守住了老百姓的“錢袋子”，以實際行動、風控成效助推“精品分行”建設。

近年來，該行依托行內風險管理系統，根據賬戶涉詐風險管理形勢，不斷調優風險防控精準度，強化對風險的快速應對和主動防控能力，構建了強效有力的“數字反詐防線”，有效堵截了電信詐騙，踐行了金融為民的神圣使命。

研判風險形勢優化監控模型

在信息網絡快速發展的時代背景下，電信網絡詐騙不斷衍生升級，并呈現新特點和新變化。為快速響應，有效應對外部風險變化，該行持續強化科技賦能，綜合運用數字化手段，從賬戶異常開立、異常資金交易、團伙作案行為等風險特征入手，精準定位設計部署模型，數據挖掘抓取涉詐風險賬戶，并不斷優化調整策略，持續提升監控模型的準確性。

加強部門溝通形成管控合力

該行積極統籌，數據共享，共防共治，在風控中心、運管、個金、保衛等部門間建立了“模型識別+聯防聯控”管理機制。2020年以來，工行風控中心累計發布運營風險提示近200份，及時向相關部門發送模型展現及數據挖掘發現的風險新動向、新特征、新線索，為專業部門風險治理提供數據支持，同時專業部門及時向風控中心提供業務管理檢查中發現的新型涉詐風險特征，整體形成良好的涉詐風險聯防聯控格局。

聚焦業務重點破解防控難題

針對基層運營風險管控痛點難點問題，該行向全省各網點制作下發涉案賬戶防控策略類電子書，總結電詐涉案銀行賬戶特點及表現形式，傳導風險防控理念。在省市兩級組建柔性風控管理團隊，深入基層開展“以智能模型建設助力基層行精準防控運營風險”課題調研，針對調研收集的痛點與難點問題，研發形成22個智能風險模型，協助基層行有效解決風險賬戶治理中缺少抓手、目標難以鎖定、效果無法跟蹤等問題。

提升員工素質強化監控能力

基于多年積累的風險防控實踐經驗，該行致力于打造一支風險敏銳度高、素質技能強的風險管理專家團隊，高標準、高質量強化人才隊伍建設。通過定期開展業務培訓和業務技能實操大賽等多種方式，持續夯實風險監測人員系統功能應用及非現場監測工具運用等核心能力，強化專業知識儲備，全方位提升風險監控團隊專業素養，在運營風險甄別評定中，充分發揮“風控大腦”作用。

升級監控策略精準阻擊風險

近年來，該行持續加大運營風險防控力度，強化主動防控措施，綜合應用數字化、智能化風控技術手段精準甄別風險特征，確保外部風險監控有效、管控有力、揭則必治，在客戶與不法分子間筑牢安全屏障，以高度的責任感和使命感主動揭示外部涉詐風險。

2020年以來，該行依托“融安e核”系統，累計實現對3104個對公賬戶及57694個個人賬戶治理管控，對電信網絡詐騙犯罪活動繼續蔓延起到了有力的威懾作用。2023年8月下旬，該行又升級上線監控策略，升級為實時監控，緊急部署11個準實時模型對日間對公結算交易秒級預警，進一步提高了電詐風險管控時效。投產當日內，就抓取1個涉案賬戶并直驅管控，管控時間早于公安部門1小時，及時攔截了涉案資金7.9萬元，守護了群眾的“錢袋子”。

接下來，山西分行將繼續踐行國有大行社會責任，一如繼往抓好打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作，不斷深入數字化風控技術應用，持續擴寬公眾反詐宣傳面，以實際行動守護好客戶財產安全，踐行“金融為民”使命。