“沒想到只用3個工作日，就完成了上門盡調、賬戶開立、審批放款等一系列工作，拿到了150萬元貸款，不然我還真的是要錯過這次投標的大好機會了，這次機遇對我們而言非常重要。”廣州方格信息技術有限公司企業法人唐先生對農行的普惠貸款政策、辦事效率贊不絕口。

這是農行廣州分行積極運用互聯網、大數據等金融科技優化業務流程，對客戶進行精準畫像，實現更精準更快速融資服務的縮影。據介紹，近年來，數字中國建設加快推進，農行廣州分行全面推進數字化轉型，以科技創新驅動高質量發展，圍繞為客戶提供智慧便捷安全的金融服務開展了一系列探索和實踐。

一線案例：數字科技賦能上門盡調到審批放貸僅用了3天

廣州方格信息技術有限公司是一家主營信息系統集成服務、數據處理和存儲支持服務、計算機軟硬件及輔助設備批發業務的民營企業，為廣東省高新技術企業，擁有著作權12個。

面對政府和事業單位發起的數個信息軟件系統招標項目，企業卻因資金流一時間無法滿足差點丟了這個大好機會。唐先生正為資金一籌莫展之際，在供應商的推薦下，找到已為供應商成功辦理小微企業貸款的農行廣州分行。

農行廣州分行有關負責人立即上門了解該企業目前經營情況和金融需求，當場制定了一系列的融資方案供方格信息公司選擇，最終確定為客戶申請“微捷貸”產品，只用3個工作日，就完成了上門盡調、賬戶開立、審批放款等一系列工作，放貸150萬元，為助力民營經濟高質量發展注入“金融活水”。

小微企業是國民經濟中最具活力的群體。作為創新支持小微企業發展的舉措之一，“微捷貸”通過與金融科技的深度融合，專門針對小微企業規模較小、缺乏擔保等經營特點，對客戶進行精準畫像，只要企業或企業主在農業銀行有金融資產或按揭貸款，就可申請辦理，純信用方式發放貸款，不再需要抵質押擔保。同時，實現了客戶申請、貸款審批、貸后管理全流程線上化操作。手機或電腦上輕輕一點，即可完成資料提交、貸款申請及合同簽訂等手續，隨時隨地辦理提款和還款，大幅提升業務辦理效率，有效滿足小微企業“短、小、頻、急”的融資需求，大大降低了企業融資成本。

這是農行廣州分行積極擁抱數字技術，加速數字化轉型，并用新技術提升實體經濟服務能級、助力數字經濟高質量發展的一個生動注腳。

在大數據、人工智能等技術的賦能下，農行廣州分行不斷優化普惠金融服務供給，助力解決小微企業融資瓶頸。同時，借助“惠農e貸”等多款線上金融產品，解決“三農”融資難問題，讓農戶足不出戶即可享受到方便快捷的貸款服務。

加速數字化轉型 金融服務更智慧更便捷

農行廣州分行始終將“金融為民”作為數字化轉型的出發點，緊跟上級行數字化轉型戰略各項部署、加快推進落地實施，并創新落地多個客戶青睞、市場認可的項目。

在線上便捷服務方面，為契合數字化時代發展，順應“一部手機走天下”的客戶行為變化趨勢，農行不斷豐富完善掌上銀行功能，為近1000萬廣州市民提供7*24小時線上金融服務。同時先后對網點柜臺、ATM、超級柜臺實施了掌銀無卡化改造，引導客戶用掌銀掃碼辦理業務的方式來代替刷卡，創新了以免介質為特色的優質、貼心的網點服務方式，今年以來累計為63.5萬人次客戶辦理無卡化交易。

在本地特色服務方面，創新推出“惠享羊城”平臺，支持客戶在掌銀端和微信端登錄使用，并攜手陶陶居、名創優品、立白、駱駝戶外等商家合作推出惠民線上服務，累計服務會員188萬戶。持續推廣掌銀“智慧出行e掌通”（羊城通）項目，為廣大市民提供綠色出行便利。該項目可實現農行掌銀交通卡虛擬發卡、在線充值、手機NFC刷卡乘車、推薦享優惠等四大功能，打造了廣東同業首家HCE公交應用，對接數幣支付，擦亮農行“智慧出行”品牌，累計為超40萬市民提供羊城通空中發卡、充值及便捷乘車服務。

在場景金融服務方面，農行廣州分行為政府機關、企事業單位、學校及各類中小微企業搭建線上金融渠道，提供智慧食堂、校園繳費、水電燃氣充值、車主服務等高頻場景，助力“降本增效”，滿足客戶日常經營結算需求；同時，聯合市政數局共建智慧政務場景，實現“政務數據引進來+金融服務走出去”，在穗好辦APP搭建“農行專區”，在農行網點提供社保、醫保、交罰等政務服務，提升便民惠民利民能力。

農行廣州分行積極推進數字人民幣試點應用，更好滿足群眾的在線、數字化支付需求，帶動、提升新消費：聯合天河區政府推出“食尚天河”數字人民幣消費券活動，助力消費復蘇；聯合天河城百貨、廣百百貨、中油BP、名創優品、喜市多等本地商圈、知名商戶開展數字人民幣消費滿減活動；攜手上海保交所、中國人壽成功上線數字人民幣購買“穗歲康”惠民保險項目，為上百所醫院打通數字人民幣支付渠道；成功上線水、電、燃氣等數字人民幣繳費功能，逐步完善民生場景的數字人民幣受理環境；聯手本土主流網約車平臺“如祺出行”開通數字人民幣錢包快付支付渠道并發放優惠紅包；打造“南平靜修小鎮”“七彩澳游世界”“白水寨”等數字人民幣鄉村旅游應用場景，實現景區內全場景支持數字人民幣消費。

積極擁抱數字經濟 多措并舉助力科技創新

在加速數字化轉型的同時，農行廣州分行積極擁抱數字經濟。

“廣州市以粵港澳大灣區國家技術創新中心為引領，計劃到2025年科創整體實力達到世界主要城市先進水平。要實現這樣的高水平發展，離不開科創企業的蓬勃壯大，而金融資源供給在科創企業發展過程中起著至關重要的作用。”農行廣州分行相關負責人如是認為。

科技創新加速了數字經濟的發展。但是，科創企業普遍具有“輕資產、無抵押、高風險”特征，傳統金融服務難以滿足其資金需求。為破解難題，農行廣州分行守正創新，在“存、貸、股、債、服”等環節積極探索新路子，助推科創企業發展壯大。

該行成立科創企業金融服務中心，加大數字技術賦能，積極圍繞科創圈、科創鏈、科創平臺，探索定制集訂單交易、線上開戶、智慧財資、線上融資、線上風控為一體的全景式、多業態、滲透式服務方案，深度植入客戶商業生態，促進相互引流和內生增長。同時，依托大數據、人工智能等技術，結合科創企業經營特點，進一步提升信貸風控系統化、集約化和智能化水平。

此外，農行廣州分行積極對接風險補償基金、產業引導基金、政策性擔保、政策性保險等政府增信機制，實現擔保增信和風險分擔；與知識產權結合，更加關注科創企業無形資產價值，探索專利權、商標權、著作權等知識產權質押擔保模式；探索開展合同能源、環境污染第三方治理等收益權質押模式，以及核心專業設備、未來貨權抵押等模式。

對于傳統信貸業務難以完全對接的情況，農行廣州分行依托行司、投貸、跨境三維聯動，持續提升“投行+商行”融合發展能力，為科創企業提供“融資+融智”全方位多元化服務。

截至8月中旬，農行廣州分行服務高新技術企業近700家，貸款余額超320億元。與近400家專精特新企業開展合作，授信金額超260億元。