2023年，我國經濟呈現回暖態勢，信貸需求在第一季度表現出強勁增長勢頭，在一定程度上釋放了經濟企穩回升的積極信號。無論是從市場需求，還是政策導向上，金融作為實體經濟發展的“血脈”，正在持續加大對實體經濟的支持力度。

在中國建設銀行董事長田國立看來，“建設銀行堅持從社會需求出發，在傳統商業銀行進化之路上不斷探索，在持續拓維升級新金融行動上蹚新路、開新局、謀新篇，在數字化建設、普惠金融服務、房地產風險化解等方面取得了成績，為應對市場沖擊和環境變化做好了準備，為在新時代可持續高質量發展打下了基礎。”

3月29日，中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“建設銀行”)發布2022年度經營業績。數據顯示，2022年，該行全年實現營業收入8224.73億元，凈利潤3,231.66億元，較上年增長6.33%；利息凈收入6,430.64億元，增長6.22%；集團資產總額34.60萬億元，較上年增長14.37%；資本充足率18.42%，不良貸款率1.38%，較上年下降0.04個百分點，撥備覆蓋率241.53%。

“2022年，面對嚴峻復雜的經營形勢，建設銀行全力服務經濟社會發展大局，取得了良好的經營成果，核心一級資本充足率、資本充足率均有提升，不良貸款率穩中有降，保持安全性、流動性、盈利性均衡協調。”建設銀行行長張金良表示。

建設銀行用實績交上了一份“量質雙升”的答卷，背后要得益于其持續深化新金融行動。2017年起，建設銀行全面開啟新金融行動，實施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”，五年來有效提升了金融服務實體經濟的質效，增強了普惠金融的觸達能力，為新時期穩增長、擴內需，激發經濟發展新活力，注入了強信心。

探索租購并舉發展新模式

在“房住不炒”的大背景下，發展住房租賃市場成大勢所趨，相關政策也在持續加碼。2月24日，中國人民銀行、中國銀保監會發布《關于金融支持住房租賃市場發展的意見（征求意見稿）》，鼓勵金融機構加大對住房租賃市場的支持力度。而在該領域，建設銀行已探索了五年。

作為國內最早開辦住房金融業務的金融機構，建設銀行還是首家進軍住房租賃市場的國有大型商業銀行，在2017年8月便確立了實施“住房租賃”戰略，為住房租賃市場的有序運轉，主動承擔起推動者、服務者的角色，并以新金融行動為指引，向“要租房到建行”的服務品牌轉變。

“這是我離開家后第一次找房。”租客小曹第一次來到位于上海黃浦區的“盧宛816·CCB建融家園”看房，就決定住在這里。難以想象的是，這套地處“黃金地段”，外觀大氣時尚、內部寬敞嶄新的人才公寓，“前身”竟是一套建于上世紀70年代的老公房。

從“老破小”到成為滬上年輕租客心中的“夢想小屋”，是建信住房服務（上海）有限公司攜手上海永業集團合力打造的杰作。如今，該項目93套房源接近滿租，入住租客平均年齡28歲，30%為碩士及以上學歷。

除升級改造老舊社區，助力城市更新，重點解決大城市新市民、青年人等群體的住房保障問題外，建設銀行還根據地區性房屋租賃市場特征，探索出“住房租賃+鄉村振興”“住房租賃+養老”等多場景模式，為創新住房租賃服務拓寬思路。

2022年底，建設銀行發起設立募資規模300億元的全國第一支住房租賃基金，這也意味著，其“住房租賃”戰略構建起集股權投資、融資支持、管理運營、REITs上市為一體的“投、融、管、退”完整服務閉環。

從上世紀90年代率先推出個人住房按揭貸款，到2017年提出“住房租賃”戰略，建設銀行緊跟國家住房制度改革步伐，堅持“守正”，發揮住房金融業務傳統優勢，持續“創新”，優化金融配套服務，全力支持居民剛性和改善性住房需求，在保障自身“第一曲線”穩健增長的同時，為推動房地產市場平穩健康發展，探索住房租賃金融服務新體系帶來了先行示范。

截至2022年底，建設銀行公司類住房租賃貸款余額達2,421.92億元，較上年增加1,087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業超過1,000家、保障性租賃住房項目超過600個。建信住房“CCB建融家園”平臺企業用戶達1.6萬戶，個人用戶超4,300萬戶。管理房源超過16萬間，開業運營的“CCB建融家園”長租社區超過200個。推進保障性租賃住房App在215個城市上線運行，公租房App推廣至107個城市。

張金良表示，“新的一年，我們將鞏固住房租賃先發優勢，大力支持保障性租賃住房建設，積極參與租賃住房REITs發行，發揮住房租賃基金的示范效應和帶動作用。”

深耕科技助推普惠金融

如果說“守正”意味著金融回歸服務實體經濟的本源，那“創新”則關系到能否充分釋放金融支持的潛力，培育高質量發展新動能，讓金融更普惠。隨著金融服務的科技屬性不斷增強，傳統銀行迎來夯實“第一曲線”，創新“第二曲線”的新階段。

建設銀行自全面開啟新金融行動，便開始了對“第二曲線”的探索，即通過B端賦能、C端突圍、G端連接，尋求自身轉型發展和功能重構，延展金融服務邊界。

建設銀行副行長崔勇表示，2022年建設銀行貸款投放在增量和增速上都實現了高質量發展，特別是在投得準、投得好、投得快上實現了預期目標。2023年將在總量上保持穩定增長，節奏上適度靠前。“今年從前三個月的情況看，我們還是趕在了同業前面。”

在這其中，金融科技的力量不容小覷。從2022年度經營業績來看，建設銀行以金融科技為抓手，實現了“第二曲線”的向上發展，縱深推進金融普惠。

“申請的貸款這么快就批下來了,采購原材料和設備的錢再也不發愁了。”2022年，湖南德迪科技有限公司法人朱輝在一次主題沙龍活動上了解到建設銀行優惠信貸產品，從提交材料到審批通過獲得貸款，僅用了不到一周時間，便解了資金周轉的燃眉之急。

依托金融科技，建設銀行于2018年率先在業內推出“建行惠懂你”一站式移動金融服務平臺，目前已累計迭代76個版本、543項功能。隨著3.0版煥新發布，“建行惠懂你”立足“融資、成長、生態”三條主線，正式升級為綜合化生態型服務平臺，廣泛覆蓋小微企業、個體工商戶、農戶、“專精特新”等各類普惠客群，可滿足企業從創立、技術研發，到成果轉化等不同成長周期的融資需求。

截至2022年底，“建行惠懂你”平臺訪問量達到2.09億次，企業認證用戶897萬戶，授信客戶近200萬戶，授信金額突破1.6萬億元，分別較上年增加72.62萬戶和6,462.71億元，創歷史新高。

不僅如此，建設銀行還將鄉村振興作為新金融行動的新主場，用科技讓農村大數據“活”起來，為農戶打造“申請容易、使用便宜”的信貸產品體系。

“想再買幾頭肉牛擴大養殖規模，正是缺錢的時候，沒想到建行工作人員主動上門為我服務，真讓人感動。”銀川市西夏區西干村肉牛養殖戶蘇先生激動地說道。為了更好地推動金融服務下沉到鄉村，建設銀行打造了覆蓋線上線下的“裕農通”鄉村振興綜合服務平臺，以“裕農通”作為“村鏈”，將農村地區的智慧村務、便民服務、電子商務、金融服務等有機串聯起來。

“建行依托全國44萬個‘裕農通’服務點和線上‘裕農通’APP，將觸角延伸到農村，助力鄉村治理，讓邊遠農村的農戶也能便捷地享受智慧村務和現代金融服務，這都是依托科技戰略能力的提升。”建設銀行副行長王兵表示，“我們的愿景是致力于打造最懂科技的金融集團，我們也堅信‘無科技、不金融’。”

2022年，建設銀行在科技方面持續保持著較高投入。截至2022年底，該行金融科技人員達15,811人，占集團人數的4.20%；金融科技投入232.90億元，占營業收入的2.83%。

然而，建行銀行對金融科技的理解，并不僅局限于其工具屬性。2023年初，建設銀行發布“建行云”品牌，旨在共建享其金融科技的重要成果，為行業提供“一站式”數字化解決方案，賦能千行百業。

以“雙子星”生態體系建設美好生活

“往年需搭車周轉到10多公里外的墾區管理局社會服務大廳繳費，非常不方便。”王衛民、趙喜燕夫婦所在的黑龍江墾區，位于三江平原、松嫩平原和小興安嶺南麓交界處，日常到窗口辦理社保、基本醫療保險繳費等業務，費時費力。如今，依托建設銀行手機銀行“悅生活”服務，墾區的居民足不出戶，便可使用手機銀行輕松實現醫保等項目繳費。

建設銀行致力于“做百姓身邊‘有溫度’的銀行”，而今其手機銀行已為人們承載起日常的大事小情。截至2022年底，建設銀行手機銀行用戶數達4.4億戶。這意味著每四個中國人的手機里，就能找到建設銀行手機銀行APP。

馬舍木在甘肅金昌經營著一家穆佳黑德牛肉面店，在他的生活中，隨處可見建設銀行的“身影”。從激活社保卡到孩子上幼兒園，用他的話來說，“習慣了，也只信任建設銀行。”如今，在他店鋪的收銀臺上，建設銀行商戶收款碼的旁邊又多了一個“建行生活”的標識。成為“建行生活”的入駐商戶后，馬舍木又一次強烈地感受到建設銀行對自家生意的提振。

2020年，建設銀行試點上新“建行生活”APP，以“零抽傭”策略為入駐商戶拓客引流，賦能商戶運營，同時為用戶提供餐飲、外賣、商超、出行、充值繳費等高頻生活場景的一站式服務。

目前，“建行生活”APP已與手機銀行形成“雙子星”生態體系，實現了生活、消費、金融等各場景之間的流量貫通。雙APP擁有用戶5.4億，其中“建行生活”APP用戶規模超過1億，并支持非建設銀行客戶使用。

基于龐大的用戶基礎，建設銀行“雙子星”生態體系將為新時期擴內需、促消費發揮重要作用。截至2022年底，“建行生活”APP已累計承接政府消費券發放超30億元，拉動民生消費近百億元，惠及數十萬戶中小企業。張金良表示，“未來將持續深化手機銀行和建行生活‘雙子星’融合發展。”

二十大報告指出，讓現代化建設成果更多更公平惠及全體人民。隨著中國式現代化新征程全面開啟，金融業將迎來新的機遇和挑戰。建設銀行新金融行動歷經五年實踐，不僅實現了“第一曲線”和“第二曲線”高質量增長，驗證了“三大戰略”的可行性、有效性，也為提振金融業發展，更好地發揮金融助企紓困，服務實體經濟的支撐作用帶來了信心和底氣，是對中國特色金融發展之路的有益探索。

2023年已開好局，起好步，建設銀行的新金融行動的步伐也更加堅定。正如田國立所說，展望未來，我們將堅持人民至上，堅守服務實體經濟本源，以科技和數據為依托，持續優化客戶結構、業務結構，著力輕資本輕資產轉型發展，創新金融產品和服務模式，讓新金融的每一次進化都能托起高質量發展和美好生活的無限暢想，澆灌出中國式現代化開局之年的春意盎然

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