2023年，恢復和擴大消費是推動經濟企穩向上的重要一環。商業銀行擁有廣泛的客群、充足的金融資源、更可靠的金融科技手段，可以成為高質量高效率支持各類提振消費活動的重要力量。

建設銀行正運用新金融力量，加快推動消費復蘇提振。在傳統金融產品和服務的基礎上，該行發揮“建行生活App”等平臺作用，深化政府、商戶和消費者三端的關系，連接各地生活商戶和市民百姓，助推消費市場活躍。

連接民生消費供需兩端

消費券以其精準性、普惠性等特點，成為各地政府拉動本地消費市場的重要選項。但消費券的發放，涉及面廣、專業性強，往往需要平臺支持全量社會用戶，提供良好的使用體驗，參與活動的商戶數量和種類也要夠多。

建行生活App是建設銀行提振消費的主平臺。據建設銀行有關部門負責人介紹，建設銀行于2020年末推出了“建行生活”這一生活場景服務平臺，覆蓋餐飲、外賣、商超、出行等場景。

去年以來，“建行生活”引入以大型連鎖商超、口碑好店為代表的優質商戶門店約35萬家，為用戶提供多樣化的消費選擇。“建行生活”目前的用戶規模達到1億，日活近400萬，具備了開展各類消費活動的用戶基礎。

2022年，為助力經濟復蘇和消費提振，建設銀行開展專項活動，全年支持協助228個城市依托“建行生活”開展政府消費券發放和使用，累計承接政府消費券發放超30億元，拉動消費交易額約97億元，促進消費市場活躍度提升。

利用“建行生活”商戶零抽傭、多場景引流、高頻開展惠客補貼活動等特點，建設銀行四川省分行助力服務行業獲客、活客。自2021年11月在四川全面落地以來，“建行生活”服務當地商戶近1.8萬家，帶動消費交易超3400萬筆，總金額近12.4億元。有商戶表示，借助“建行生活”，門店客流量提升了10%以上。

建設銀行有關部門負責人表示，“建行生活”作為連接廣大民生消費供需兩端、提供數字化運營和消費引導服務的大型社會化平臺，可以在消費券發放、消費讓利等方面發揮重要作用，同時具備成為承擔社會民生消費的數字化基礎設施的能力，是建設銀行“先義后利”“先公后私”新金融措施中的重要環節。

重塑小微企業信用評價機制

小微企業抗風險能力較弱，更需要金融資源“呵護”。黃老板在東莞市開了一家10人規模的服裝輔料加工公司。近年來，外貿行情不好，加上疫情影響，幾乎“清零”了公司的營業收入。新接到的一筆130多萬元的訂單讓黃老板既高興又焦慮——這是讓公司盈利的好機會，但公司沒有足夠資金購買原材料。

建設銀行客戶經理小何得知了黃老板的資金窘境，向他推薦了建設銀行“小微快貸”。因其服裝輔料公司誠信納稅、征信良好，公司獲得了117萬元純信用貸款。黃老板沒想到資金來得如此之快，“隨借隨還”模式也更能滿足公司的實際資金需求。

黃老板之所以可以快速獲得貸款，主要是因為建設銀行的普惠金融模式，改變了傳統的信貸投放方式。小微企業融資難融資貴的癥結在于信息不對稱。建設銀行有關部門負責人表示，建設銀行跳出傳統的以財務報表分析評價客戶風險狀況和還款能力的方式，將客戶生產經營場景數據作為信用要素，為小微企業融資提供判斷依據。建設銀行還連接外部渠道，將各類外部數據轉化為內部通用的“數據字典”，構建企業級的數據管理體系。

“通過內外部場景建立數字連接，建設銀行對企業進行立體‘畫像’，以此判斷企業經營情況。”建設銀行有關部門負責人表示，在此基礎上，該行形成了新的普惠金融發展模式。

2018年5月，建設銀行將普惠金融確立為全行戰略性業務。截至2022年末，建設銀行普惠型小微企業貸款客戶已超250萬戶，普惠金融貸款余額超2.35萬億元，貸款余額連續五年居同業首位，是市場上普惠金融供給總量最大的金融機構。

上述負責人表示，建設銀行持續打磨信貸融資核心能力，形成覆蓋信貸全旅程的全品類服務。針對小微企業、個體工商戶、農戶等各類客群，該行構建了涵蓋小微快貸、個人經營快貸、小微善貸等產品體系在內的多元化信貸供給。通過大數據分析和智能算法，建設銀行精準匹配產品服務，讓“快、易、簡、便”的服務體驗更加觸手可得。