中信銀行也交出了2021年成績單。 

從年報數據來看，中信銀行2021年實現營業收入2045.57億元，同比增長5.05%；實現歸屬于該行股東的凈利潤556.41億元，同比增長13.60%，雖然凈利增速創8年新高，但還是遠低于已公布年報的另外三家銀行，平安銀行凈利增速為25.61%，招商銀行為23.2%，興業銀行24.1%。 

不良率仍高平均值 

就中信銀行自身業績來看，資產質量在平穩提升，但對比已發年報銀行的成績單，其表現并不突出；不良率也處于較高水平，且高于股份制商業銀行平均值1.37%。 

從資產質量來看，截至報告期末，中信銀行實現不良貸款量率“雙降”，不良貸款余額674.59億元，比上年末減少59.93億元，下降8.16%；不良貸款率1.39%，比上年末下降0.25個百分點；撥備覆蓋率180.07%，比上年末上升8.39個百分點。 

中信銀行副行長王康指出，截至2021年末，中信銀行核心一級資本充足率和總資本充足率分別為8.85%、10.88%和13.53%，分別比年初上升了0.11、0.7和0.52個百分點。三個層級的資本充足率都達到了2016年以來的最高水平。“資本實力增強一方面得益于盈利能力的提升，另一方面已受益于資本的節約，近兩年我行加大資本節約管理，降消耗成效明顯。” 

非息收入增長，凈息差反而下降。報告期內，中信銀行凈息差為2.05%，比上年下降0.21個百分點；凈利差為1.99%，比上年下降0.19個百分點。對此，中信銀行稱，2021年在疫情持續影響及宏觀政策引導下，本集團堅決貫徹落實讓利實體經濟的方針政策，同時主動壓縮高風險資產規模，資產端收益率有所下降。 

新零售致業績增速 

2021年末，中信銀行財富管理的規模達到3.66萬億，全年大財富管理的收入將近150億元，同比增長了56%。據悉，該行2021年上半年路演時就曾提出，以財富管理為戰略支點，提出了以板塊融合、公私聯動、集團協同作為三大杠桿，實現中信銀行零售的撐桿跳。 

具體來看，企業客戶財富管理方面，中信銀行對公財富規模持續增長。截至2021年末，對公理財總規模突破1700億元，創歷史新高；凈值型理財產品規模達1515.15億元，占對公理財總規模86.32%；代銷公募基金、信托、資管計劃等，累計銷量超30億元。 

發力財富管理板塊的同時，以財富管理為核心牽引的“新零售”也成為中信銀行的利刃。根據2021年年報數據，去年，中信銀行零售管理資產規模3.48萬億，零售信貸規模超2萬億，可比口徑均位列股份行第二。在零售金融板塊的各項業務上，中信銀行的信用卡實現了億級發卡，較上年末增長 9.40%。 

除此之外，非息收入成為了中信銀行業績增速的主要貢獻分項，主要受理財業務、投資收益支撐。年報顯示，2021年，公司非息收入同比增長28.1%至566.61億元。其中，凈手續費及傭金收入同比增長24.4%至358.70億元，主要受理財業務手續費收入增長支撐；凈其他非息收入同比增長35.2%至207.91億元。 

理財業務快速增長的同時，也收到了不少監管罰單，根據中國銀保監會官網數據，2021年四個季度，中信銀行理財類業務罰單共357件，位居股份制商業銀行的第6位。 

房地產業務占比不大 

2021年，房地產行業頻頻爆雷，對銀行施加的壓力也變成了市場關注的焦點。 

中信銀行公房地產擔險及非擔險資產規模均同比出現下降。中信銀行整體對公房地產的融資余額中，擔險資產為3977億，比去年年初下降了370億。房地產貸款余額去年年底約有2848億，比去年初下降了28億。 

截至報告期末，中信銀行對公房地產不良貸款率3.63%，較年初上升0.28個百分點。中信銀行副行長胡罡稱，主要是去年的幾個房地產大幅的風險分類的下降，造成了影響。中信銀行近10年對房地產都是采取比較審慎的態度，采用名單制管理模式。在擔保情況方面，現有的房地產對公客戶99%有抵押，貨值比貸款的覆蓋比為2：1。 

“房地產貸款存量上面，我們還是要做好風險排摸，一戶一策，這也采取這些風險防控的政策，在增量方面，按照國家的要求，對于好的房地產企業，好的客戶，好的區域和這種保障性的住房以及改善性的這些住宅項目剛需的項目，給予支持。同時我們也支持優質房地產企業對困難的房地產企業進行并購。”胡罡補充道。 

對于房地產貸款這一塊，方合英稱，中信銀行的總量不大，相對同業來說壓力較輕，非信貸的項目主要集中在一、二線城市，有比較好的抵質押物，管理比較規范，有具體的期負債來以備將來的這種風險的發生。