隨著數字人民幣APP的用戶下載量持續增加，其應用場景正迅速大幅擴容。

1月26日，美團線下消費全場景將開放數字人民幣支付通道，即用戶在選購生鮮、打車出行、觀看電影等場景消費付款時，均可以通過數字人民幣支付并領取專屬的消費補貼。

多位數字人民幣業內人士指出，場景大幅擴容，無疑有助于數字人民幣APP打造“充值+消費”的生態閉環。過去兩周以來，數字人民幣APP的用戶下載量快速突破千萬，但若消費場景不足，將影響這些用戶的數字人民幣支付體驗與使用熱情，導致他們“充值”數字人民幣用于各類生活消費的興趣下降；反之若消費場景大幅擴容，則能更快培養民眾對數字人民幣的使用習慣，加快數字人民幣在日常生活消費的普及度。

中國互聯網金融協會區塊鏈研究組組長李禮輝表示，作為一種低碳高效的普惠型貨幣工具和支付工具，數字人民幣要充分體現其社會價值和經濟價值，必須實現規模化可靠應用。規模化的前提，一是底層技術達標，二是應用場景普及。

“某種程度而言，場景即規模，場景越多，數字人民幣的使用規模就越大。”李禮輝指出。此外，數字人民幣用于美團餐飲外賣、買菜購物等場景，還可以鏈接眾多小微商戶，令數字人民幣的普惠性充分賦能實體經濟發展。

值得注意的是，場景持續大幅擴容，還表明數字人民幣在全量測試階段成效顯著。具體而言，一是底層技術的日益完善優化，足以滿足不同場景不同商戶的數字人民幣收付結算需求；二是數字人民幣開始與越來越多高頻生活消費場景形成更有效的結合，開始更大范圍地服務實體經濟與民眾生活，帶動數字人民幣的普惠性與可得性提升同時，也助力眾多小微企業獲得新的流量入口，為他們發展注入新的動能。

美團相關負責人表示，在有關部門的指導下，美團將繼續沿著“綠色普惠+消費場景”的發展方向，在更多業務場景進行數字人民幣試點活動設計與探索，積極推進線下商戶數字人民幣受理環境的改造支持，持續探索數字人民幣提振民生消費、促進小微商戶發展的新路徑，助力數字人民幣更好地服務實體經濟與百姓生活。

此前，央行金融市場司司長鄒瀾透露，截至2021年12月31日，數字人民幣試點場景超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。

鄒瀾表示，試點有效驗證了數字人民幣業務技術設計及系統穩定性、產品易用性和場景適用性，增進了社會公眾對數字人民幣設計理念的理解。未來，央行將按照國家“十四五”規劃部署，繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，進一步深化在零售交易、生活繳費、政務服務等場景試點使用數字人民幣，將數字人民幣的研發試點落腳到服務實體經濟和百姓生活，讓更多企業、個人能感受到數字人民幣的價值，充分激發產業各方的積極性。

值得注意的是，數字人民幣還將冬奧會場景“大展身手”。

1月10日，央行營業管理部舉行2022年工作會議指出，數字人民幣冬奧會場景試點穩妥推進，實現七大場景全覆蓋，開展3場大型數字人民幣試點活動，落地場景40.3萬個，交易金額96億元。

在業內人士看來，數字人民幣使用在冬奧會場景獲得良好成效，將為數字人民幣跨境使用與拓展境外人群提供極其有益的借鑒，助力數字人民幣早日實現“國際化”。

數字人民幣的平臺全場景開放“征途”

隨著數字人民幣APP的用戶下載量迅速增加，其應用場景正快速擴容。

目前，目前數字人民幣APP的“子錢包”已支持推送到美團、京東、億通行、滴滴出行、天貓超市、攜程、順豐、網上國網、愛奇藝等50多個平臺，覆蓋吃喝玩樂、衣食住行等多個場景，

“但是，實現線下全場景開放的平臺仍屈指可數。”一位數字人民幣業內人士向記者透露。究其原因，一是全場景開放涉及的不同行業與眾多商戶，令數字人民幣交易與結算鏈路變得極其復雜；二是不同銀行的數字人民幣錢包服務能力有所差異，需要平臺提供相應的定制化試點方案，既滿足合規操作，又能充分體驗商戶結算體驗的一致性。

記者獲悉，此次美團實現的線下全場景開放，涵蓋餐飲、外賣、生鮮零售、共享單車、美團打車、酒店旅游、電影演出、休閑娛樂等200多個線下消費場景，也是數字人民幣首次實現本地生活服務平臺的全場景覆蓋。

針對上述操作痛點，美團做了大量工作，一是在打通數字人民幣民生應用場景、改善商家受理環境方面采取了大量推進工作，并在交易記錄、賬單展現等環節做了諸多優化，逐步有序開放運營，確保線下全場景開放試點的穩健開展，二是基于央行相關部門的傘形錢包規范要求，結合銀行的數字人民幣錢包服務能力設計了試點方案，既滿足合規要求又能實現商家結算體驗的一致性。

上述美團相關負責人指出，隨著場景擴容，有助于進一步滿足民眾的數字人民幣使用需求。1月以來，美團數字人民幣試點活動的近9成數字人民幣紅包，均流向外賣、買菜、餐飲等民眾日常消費場景，其中以低于30元的小額交易訂單占比最高，有效帶動各類民生消費與線下小微實體商戶發展。

“在相關部門的指導下，美團在春節線下消費高峰來臨前，開通全場景數字人民幣支付通道并上線消費補貼，旨在讓更多用戶在體驗數字人民幣同時，帶動線下消費復蘇。”他表示。去年9月推出數字人民幣碳中和試點以來，已有近250萬數字人民幣子錢包被推送至美團App，平臺累計數字人民幣用戶數超過200萬。

博通咨詢金融業資深分析師王蓬博指出，美團線下全場景開放基本等同于民眾日常生活場景的數字人民幣全覆蓋。對數字人民幣發展而言，這將推動其與高頻消費場景形成更好的結合方式，既充分彰顯數字人民幣的普惠性與可得性，又能助力小微企業獲得新的業務流量，更大范疇推動實體經濟發展。

值得注意的是，其他平臺圍繞場景擴容與數字人民幣使用，也在開展新的探索。

比如用戶在京東App購買自營商品時，只需在支付環節選擇“數字人民幣支付”中的“揮卡付”功能，也可以通過手機NFC芯片讀取數字人民幣“硬件錢包”進行支付。目前這項支付功能已向部分試點城市的用戶開放，支持大部分搭載NFC功能的安卓手機。

招聯金融首席研究員董希淼直言，作為中國數字經濟時代的“新基建”，數字人民幣所具備的低成本、零費率的普惠特性，正隨著場景持續擴容發揮日益顯著的作用，令眾多小微企業資金收付成本得到持續下降，進一步減輕他們的運營壓力。

“隨著越來越多民眾積極使用數字人民幣進行各類生活消費，越來越多消費場景與商戶正將數字人民幣視為新的業務流量入口。” 一家大型第三方支付機構負責人表示。目前他們正根據不同消費場景特點，整合數字人民幣收款功能同時提供定制化的數字商業解決方案，一方面打通商圈與消費場景線上線下互通、會員管理、積分與消費券營銷等業態，助力數字人民幣等多元化支付體系在更多生活消費場景得到更便捷應用，一方面提供多錢包聚合收款、多層級賬戶和資金管理、實時分賬等服務，幫助企業不同級別管理人員及時掌握資金周轉（包括數字人民幣收款）狀況，進一步提升企業數字化管理能力與資金使用效率。

冬奧會成數字人民幣面向境外開放“試金石”

值得注意的是，隨著冬奧會臨近，數字人民幣又迎來了“大展身手”的機遇。

為了適應冬奧會辦賽政策和要求，北京金融系統已快速完成簽約酒店新增任務，打造62個小型綜合性金融服務主體。涉奧人員足不出戶，在幾乎全部閉環管理酒店均可獲取本外幣銀行卡刷卡、ATM機取現、本外幣雙向兌換、數字人民幣服務等金融服務。

此外，央行營業管理部舉行2022年工作會議指出，數字人民幣冬奧會場景試點實現七大場景全覆蓋穩妥推進，開展3場大型數字人民幣試點活動，落地場景40.3萬個，交易金額96億元。

在業內人士看來，數字人民幣在冬奧會場景得到全面普及應用，將有效提升數字人民幣面向境外人群的使用體驗，助力未來數字人民幣的跨境使用與國際化進程。

“畢竟，多數參與冬奧會的境外國家運動員都有生活消費開銷需求，但他們可能又不想在生活消費過程留下個人信息，數字人民幣恰恰能滿足他們對個人信息隱私的需求。”上述數字人民幣業內人士向記者指出。比如數字人民幣允許用戶僅需手機號就能開通匿名錢包（用于小額消費支付），能很好地兼顧境外人員對個人隱私的保護要求，此外，若有些境外運動員不希望通過銀行卡消費付款以“泄露”個人消費隱私，數字人民幣也可以起到有效的替代效應。

在他看來，若數字人民幣在冬奧會場景取得良好使用實踐，將令境外人士充分感受到數字人民幣的高效、便捷與安全等特點，吸引越來越多境外人士喜歡使用數字人民幣進行跨境電商等消費付款，有助于推動數字人民幣在未來跨境使用環節獲得良好的用戶體驗。

“目前跨境電商等外貿新業態在收款結算環節，面臨國際電匯的較高手續費與較慢資金到賬時效困擾，若數字人民幣能在跨境電商等領域得到有效應用，不但能大幅提升跨境電商等外貿中小微企業收款效率，還能有效降低他們的收款成本，助力這些外貿新業態更好地發展。”一位外貿企業跨境支付服務平臺負責人向記者指出。但要做好這項工作，需要數字人民幣底層技術得到持續優化，畢竟，跨境電商等外貿新業態涉及的交易、結算鏈路更加復雜，海外合作銀行的數字人民幣錢包服務能力方面也千差萬別，需要相關金融機構結合境外各國金融監管與合規操作要求，提供更完善全面的試點方案設計能力。

“所幸的是，目前數字人民幣在美團等平臺實現場景全開放，無疑為數字人民幣跨境使用的試點方案優化探索與交易結算鏈路打通，提供了有益的實踐經驗。”他直言。