與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，科技型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)律有較大不同，往往具有非常鮮明的成長性特點。金融業(yè)如何發(fā)揮好自己的作用，為科技創(chuàng)新提供更強動力，這其中既有機遇，也提出了新的課題。交通銀行貫徹黨中央、國務院關于完善金融支持創(chuàng)新體系的決策部署，圍繞專項政策、專營機構、專業(yè)合作、專屬產(chǎn)品等，持續(xù)推進科技金融創(chuàng)新，支持高水平科技自立自強，為國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略添磚加瓦。
交通銀行相關負責人介紹，該行十四五規(guī)劃提出打造科技金融特色，在授信基本政策和投向指引中對科技型企業(yè)予以政策傾斜；對“專精特新”科技型小微企業(yè)，提供整合結算、融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務，推動投貸聯(lián)動；在多家分行設立科技支行或科技特色支行；創(chuàng)新推出“創(chuàng)融貸”、“人才貸”等針對長三角區(qū)域的“交銀科創(chuàng)”系列金融產(chǎn)品。為加快科技創(chuàng)新，推動高質(zhì)量發(fā)展、實現(xiàn)人民高品質(zhì)生活、構建新發(fā)展格局做出了交行的貢獻。
“商行+投行”賦能上海科創(chuàng)中心
“五個中心”建設，是上海當好全國改革開放排頭兵、創(chuàng)新發(fā)展先行者，建設具有世界影響力的社會主義現(xiàn)代化國際大都市的重要抓手。今年9月，《上海市建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心“十四五”規(guī)劃》發(fā)布，為進一步加快上海科創(chuàng)中心建設確定了路線圖。
作為總部在滬的唯一大型國有商業(yè)銀行，交通銀行于今年5月在上海成立了“科技金融專班”，全力推進“科技金融一件事”，創(chuàng)新機制、研究需求、整合資源、貼近市場，為科技型企業(yè)提供包括投資、融資、并購、上市指導等在內(nèi)的全方位金融服務。
“投貸聯(lián)動”是商業(yè)銀行服務科技企業(yè)的重要抓手。交通銀行通過與集團旗下子公司交銀國際、交銀資本聯(lián)動，為科創(chuàng)企業(yè)提供“商行+投行”協(xié)同聯(lián)動服務。“我們已建立分行備投企業(yè)庫，納入備投標的95家，實現(xiàn)向集團子公司的持續(xù)推送”交通銀行上海市分行相關負責人介紹。
“新三板優(yōu)創(chuàng)貸”助力北交所起飛
北交所于2021年9月3日正式成立，以服務創(chuàng)新型中小企業(yè)為宗旨定位。交通銀行自2020年11月起就與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)建立了合作聯(lián)系。
交通銀行北京市分行將基礎層及創(chuàng)新層的公司作為重點服務對象，設計了契合掛牌科技型中小企業(yè)融資需求、符合企業(yè)生命周期特征的專項授信產(chǎn)品——“新三板優(yōu)創(chuàng)貸”。
“新三板優(yōu)創(chuàng)貸”創(chuàng)新納入股權融資的關鍵因子，向企業(yè)提供最高1000萬元的純信用貸款，填補了市場專項服務中小企業(yè)的產(chǎn)品類型空白。
“我們的直營團隊根據(jù)企業(yè)類型、行業(yè)屬性、現(xiàn)金流表現(xiàn)、額度測算等重要產(chǎn)品要素，梳理劃定首批目標客戶。為‘新三板優(yōu)創(chuàng)貸’客戶開辟融資綠色通道，提供專人對接、專屬服務，隨到隨審。”交通銀行北京市分行相關負責人介紹。
“科創(chuàng)先鋒貸”生根“創(chuàng)客之城”
深圳的科技創(chuàng)新已經(jīng)成為了全國的一面旗幟。過去四十年，深圳以超前理念布局創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、營造創(chuàng)新環(huán)境，聚集各類創(chuàng)新要素，成為中國的“創(chuàng)客之城”。
交通銀行深圳分行聚焦解決高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)的融資需求，針對其“輕資產(chǎn)、融資難”的痛點，2020年推出“科創(chuàng)先鋒貸”，2021年推出“專精特新貸”，打破傳統(tǒng)模式，以信用貸為主，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制，打造知識產(chǎn)權價值、年度繳稅貢獻、政府補貼收入、優(yōu)質(zhì)訂單總額、股權融資估值、人才工資支出、日常經(jīng)營流水、獲得擔保額度、抵押物價值、研發(fā)投入等十大核額模式。
今年7月，深圳市一家氫燃料汽車領軍企業(yè)，投資款因故延遲到賬，面臨臨時資金短缺，臨近十一假期急需經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金。交通銀行深圳分行接到公司的融資需求后，通過重新評估整體授信風險，給予300萬元科創(chuàng)貸支持，解決了客戶燃眉之急。
此外，交通銀行深圳分行還與深圳市、區(qū)政府加強聯(lián)系，推動政務數(shù)據(jù)對接，創(chuàng)新開發(fā)科技金融線上服務產(chǎn)品體系，以線上方式為科創(chuàng)企業(yè)申請補助、貼息、擔保、融資等提供“一站式”的政務和金融服務，進一步提高科技型企業(yè)“快貸”和“多貸”融資體驗。
