11月18日，度小滿金融在北京宣布，將為小微企業主提供總額為20億元低息信用貸款，年化綜合利率3.65%起，幫助小微企業主解決經營資金周轉難題。

近年來，小微企業貸款利率在政策引導下不斷下行，同時，銀行業金融機構與金融科技企業正在采用更多的技術手段突破小微風控難關，未來或將促進小微貸款市場的進一步下沉挖潛。

“2021年Q1為5.6%，低于2020全年的5.88%。”對于小微貸款的利率走勢，艾瑞咨詢在近日發布的《中國中小微企業融資發展報告》中指出，從2018年到2021年3月，我國新發放的普惠型小微企業貸款利率逐期下降。2018年全年為7.34%；2019年全年為6.7%，較2018年下降0.64%；2020全年為5.88%，較2019年下降0.82%；下降幅度高于2019年下降幅度，原因在于疫情背景下，金融機構讓利實體經濟1.5萬億元。該下降趨勢在2021仍在保持。該報告短期預測，由于市場利率回升氣氛，2021年全年新發放普惠型小微貸款利率下降幅度應低于2020年。

低息小微信用貸款仍然是市場稀缺的產品。

中國中小企業協會是度小滿金融小微貸款服務的合作單位，中國中小企業協會副秘書長聶賢祝表示，目前中小微企業面臨上游成本擠壓和下游需求減弱，經濟下行壓力加大，生產經營仍面臨困難，金融機構加大對小微企業金融支持力度，是幫助小微企業渡過難關，實現高質量發展的重要舉措。中國中小企業協會將推動社會資源形成扶持小微企業的協同、規模效應，不斷降低小微企業的總體融資成本，為緩解融資難題多做貢獻。

11月18日，新華財經發布的《金融科技助力中小微企業高質量發展報告》中指出，當前中小微企業迫切需要更高水平的融資服務，以銀行、金融科技公司為代表的機構，都在快速提升針對中小微企業的金融服務能力和產品創新能力，形成優勢互補、錯位發展的格局，明顯改善了中小微企業融資的市場環境。

度小滿金融方面宣布，即日起至2022年12月31日，新注冊使用度小滿金融信貸服務的22-55周歲個體工商戶、小微企業主，均可憑個人身份證件和營業執照通過度小滿金融APP在線申請，審核通過后即可獲得低息貸款用于生產經營。

度小滿副總裁朱白帆表示，2020年新冠肺炎疫情以來，度小滿提供的小微貸款平均利率下降14%，人均放款額增加65%。目前，度小滿已累計服務小微企業主、個體工商戶超1000萬，其中六成是“員工在5人以下”的小店主。

據度小滿金融相關人士介紹，目前度小滿金融的小微貸款以銀行聯合放款的資金來源為主，5人以下的小微企業單戶借款額度一般在1萬元左右，借款還款周期短至數天以內，可以很好的借鑒在個人消費零售方面的風控經驗。

艾瑞咨詢在上述報告中表示，因為過去傳統線下模式風控問題的存在，使得小微企業融資出現看重抵押；通過個人大額消費貸覆蓋未被滿足的小微需求等特征，風控短板問題解決后，純信用、以企業為風控對象的模式具備增長空間。小微貸供給不足，風控是最大的短板，下一個行業風口級別的機會在于，找到可以對小微企業進行風險評估的數據，且該數據可以線上化、自動化獲取；銀稅信息、支付信息作為通用的小微企業“聚合點”信息，更適合金融機構進行線上小微信貸創新。

近年來，大數據和人工智能的引入，對金融機構找到風控的平衡貢獻了新的解題思路。

今年10月，網商銀行正式對外發布供應鏈金融方案——“大雁系統”，創新供應鏈金融模式，基于核心企業和上下游小微企業的供應鏈關系，開發的一套數字化產品矩陣，以解決小微企業在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發薪等生產經營全鏈路的信貸需求及綜合資金管理需求。網商銀行行長馮亮表示，根據統計，與網商銀行合作的品牌中，下游經銷商及終端門店的經營性貸款可得率平均達到80%。

數字時代，海量信息可以多維度交叉驗證，可以在金融科技的助力之下被識別和分析，有助于改善小微信貸的風控。小微企業不僅要“活下來”，還要“活得好”，需要更多靈活的融資方式的支持。

此外，多家上市金融科技公司如陸金所、樂信等也在三季報中表示，小微企業信貸占比不斷提升。

艾瑞咨詢預計，考慮到銀保監會對銀行業金融機構普惠型小微企業貸款余額增速的要求、各地區金融機構的政策實施能力、小微企業生存現狀等影響因素，預計到2025年中國銀行(601988,股吧)業金融機構普惠型小微企業貸款余額將增長至56.2萬億元。