11月10日，陸金所控股（NYSE: LU）公布其2021年第三季度財務報告。報告期內，陸金所控股營業總收入同比增長21.8%。截至9月30日，陸金所控股前三季度累計實現凈利潤138億元，同比增長28%。值得注意的是，截至報告期末，其網貸產品歷史存量已徹底清零。

這亦標志著P2P存量資產曾達1600億元規模的陸金所，實現了P2P業務的平穩退出，成為P2P行業完成良退的典型案例。

陸金所控股本季度逾八成新增貸款流向了小微企業。財報顯示，截至9月30日，其累計借款人數達近1620萬人，同比增長15.6%；管理貸款余額同比增長20.4%，達人民幣6451億元。報告期內季度新增貸款達人民幣1717億元，同比增長16.2%，除消金業務外，小微企業貸款占比進一步上升至80.5%，較去年同期上升近5個百分點。

在擴大小微客群覆蓋的同時，陸金所控股也主動對綜合借款成本進行壓降。陸金所控股董事長冀光恒表示：“得益于科技水平與管理效率的提升，三季度以來陸金所控股管理貸款余額的綜合借款成本持續下降。”

在保持客戶與收益穩步增長的同時，陸金所為何能實現平穩良退？多名業內人士認為主要有如下三方面原因：

一是陸金所的金融基因。自2015年掀起的P2P浪潮中，具有金融背景的公司大多憑借較好的風控能力過關斬將，反觀非金融背景的公司，尤其是互聯網公司，幾乎全軍覆沒。陸金所傳承了平安高度重視風險控制的金融基因，在品牌、技術、業務與生態協同等方面，具有很大的優勢，這是陸金所能在P2P出清浪潮中繼續企穩發展的原因之一。

二是經營模式的差異。陸金所運用“傳統金融風控模式+保險大數法則+科技大數據”的模式經營P2P網貸業務。傳統金融風控模式，即把傳統金融業的風控技術、風控模型、定價模式等應用到P2P網貸業務經營中；保險大數法則，則是運用保險的大數法則防范風險、守住底線，處理好小額信貸業務中最關鍵的分散風險、化解風險難題；科技大數據，就是基于更廣、更深、更寬的大數據進行建模分析?；谏鲜瞿Ｊ剑懡鹚筛鶕煌愋唾J款人的情況，動態調整相應的風險管理數據模型。

三是陸金所團隊的國際化。陸金所的高管與經營團隊來自花旗銀行、麥肯錫、摩根士丹利等公司，具備金融、科技、大數據方面的跨領域經驗。該團隊研究建立了10年以上的信貸風控模型，并成功把模型運用到線上場景，可有效防控各類風險。