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  • 跨境理財通啟航 中低風險基金成重點產品

    2021-10-25 14:09:04 作者:張燕北

    一種新的跨境投資業務模式———粵港澳大灣區“跨境理財通”首批業務10月19日正式落地。公募基金成為“跨境理財通”重要的投資品種之一,多只公募中低風險產品逐步上線“跨境理財通”。

    在受訪基金公司及公募人士看來,“跨境理財通”既便于港澳投資者參與境內資本市場,也有利于內地公募基金公司為更廣大的投資者服務。盡管目前跨境業務仍面臨 “硬聯通”和規則機制“軟聯通”等方面的挑戰,多家基金公司已啟動產品布局,積極探討港澳銷售渠道的合作模式,盡快打開港澳市場。

    公募跨境業務影響力有望提升

    粵港澳大灣區“跨境理財通”首批業務正式落地,這是繼QFII、QDII、基金互認、陸港通及債券通之后的又一跨境機制,將進一步提升公募跨境業務影響力。

    平安基金表示,從行業及市場角度看,大灣區是我國對外開放程度最高、經濟活力最強的區域之一。內地九個城市無論是GDP年均復合增長率,還是富裕家庭總數占比,都居全國前列。另據德勤測算,整個大灣區(含港澳地區)年度儲蓄總額以及可投資資產總額位列全球前列,是全球最富有的大都市帶之一。區域內居民財富積累較厚,高凈值客戶對金融資產的全球化、多元化配置具有較強訴求,零售客戶資產管理行業有較大的可挖掘空間,是基金行業新的發展機遇。

    據了解,“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”兩部分。其中,“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區內地代銷銀行開立個人投資賬戶,通過閉環式資金管道匯入資金,購買內地代銷銀行銷售的投資產品;“南向通”指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶,通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產品。

    談及“跨境理財通”首批業務落地對內地公募行業的影響,恒生前海基金介紹,“北向通”納入的投資產品包括兩大類,其一是經中國內地公募基金管理人和代銷銀行評定為R1至R3風險的公募證券投資基金。中國內地基金公司管理的符合跨境理財通標準的公募基金,可以在跨境理財通機制下銷售給合資格的中國港澳居民。“這是一個全新的渠道,將使基金公司的銷售范圍更廣泛,客戶群體更多元化,也可以增加中國內地公募基金公司在中國港澳市場的影響力,提升國際化水平。”

    國投瑞銀首席國際業務官劉艷梅表示,對于內地的公募基金公司來說,“跨境理財通”為他們提供了更廣泛的產品推廣渠道,便于港澳投資者進一步了解內地基金公司和內地資本市場,通過參與境內資本市場投資,分享內地經濟高質量發展紅利。同時,也有利于內地公募基金公司了解海外客戶投資需求,提供更多的滿足海外客戶需求的基金產品。

    受訪機構強調,“跨境理財通”與現有的基金互認機制并非完全替代的關系。隨著金融開放的進一步深化,兩岸三地在資管產品上將實現更高層次的互聯互通,二者將是相互促進的關系。

    中低風險公基金成重點產品

    “北向通”和“南向通”業務同步開展,大灣區居民紛紛爭飲“頭啖湯”。對于港澳投資者而言,公募基金成為新機制下重要的投資品種之一。而在試點銀行上架的首批產品中,純債基金、“固收+”基金等中低風險公募產品居多。

    對此,平安基金表示,中低風險產品的定位主要是考慮到客戶的接受范圍和接受程度。按照先試先行原則,未來是否增加權益類產品,還要看上架產品的實際運作及市場反饋情況。

    據恒生前海基金介紹,風險等級在R1~R3的公募基金數量已經超過4900只,管理規模超過16000億人民幣;穩健風格的純債產品、攻守兼備的“固收+”產品等都有可能逐步上線跨境理財通。

    在部分受訪公募看來,內地中低風險理財產品受到港澳居民追捧,將促使北向通在跨境理財通初期更為活躍。

    博時國際就表示,內地的中低風險理財產品性價比更高,港澳居民最追捧的內地投資品主要有一般性存款、相對高息的資管產品,核心在于境內外利差。在中低風險領域,境內的資管產品,特別是理財品可以彌補港澳類似產品的缺失。與此相反,港澳資管產品的核心優勢在于投資范圍更廣,杠桿及各類衍生金融工具使用程度更高,這有待于跨境理財通的進一步擴容。

    博時國際還認為,港澳的人口結構相較內地九市老齡化程度更高,也是提升北向通活躍度的重要因素。中老年人口的理財需求是港澳理財市場的重要組成部分,他們的需求更偏向退休儲蓄,投資風格天然保守,這與理財通初期的產品更為匹配;而內地九市尚處于人口凈流入階段,風險偏好更高。

    基金公司積極發力業務布局

    基金公司普遍看好跨境理財業務前景,有意結合自身優勢發力布局。

    劉艷梅表示,“未來,我們會繼續提高公司的跨境資產管理服務能力,不僅為內地客戶提供投資于海外市場的產品,也要提供更多符合海外投資者需求的基金產品,不斷提高公司的國際化水平。”

    平安基金也有意愿布局該業務。據介紹,平安基金已與外方股東、部分境內代銷銀行以及港澳合作銀行進行了初步溝通,梳理了符合要求的優勢產品線及產品類型。擬優先篩選出固定收益類績優基金推介上架,并積極探討港澳銷售渠道的合作模式,期望借成熟的渠道資源打開港澳市場。未來,在條件成熟時,將針對港澳渠道特點,境外市場環境及客戶偏好開發設計新產品,布局新的業務條線。

    恒生前海基金表示,隨著中國內地居民個人財富的增長和積累,分散投資及多元化國際化資產配置的需求日益增長。中國內地市場更加開放,正在逐步增加和拓寬海外投資渠道。作為大灣區獨有的政策,“跨境理財通”機制的落實,將為大灣區居民更有效地管理財富提供更多元、更豐富的選擇,同時也為參與該項業務的商業銀行等金融機構,尤其為在大灣區境內外都有戰略布局的金融企業創造業務機遇。

    2020年下半年,恒生前海基金便開始著手準備參與跨境理財通業務。公司在開展跨境業務上具備多方面優勢,未來將利用這些優勢進一步發力跨境相關業務。

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