“首月0元”這類互聯(lián)網(wǎng)保險營銷模式再次被監(jiān)管點名。

10月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于防范保險誘導銷售的風險提示》，其中指出，在一些網(wǎng)絡場景中，時有“首月0元”“零首付”“免費保障”“抽獎獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品廣告頁面出現(xiàn)，有的消費者在未清楚了解保險內(nèi)容、保費繳納等情況下，便被“免費”誘導而投保。這種營銷引流模式存在誘導營銷、信息披露不當?shù)葐栴}，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)，易引發(fā)消費糾紛或投訴。

為此，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布風險提示，提醒消費者要清晰地認識到“免費”是誘導，極有可能暗藏陷阱和風險。

其指出，從保險產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費保障”等宣傳未全面展示保費繳納整體情況，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠。

從監(jiān)管要求看，保險險種的條款和費率，應當報監(jiān)督管理機構(gòu)備案或批準。“首月0元”類的銷售宣傳行為，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的問題。

從營銷方式看，營銷片面強調(diào)“首月0元”，卻未對保費繳納整體情況、保險責任等重要內(nèi)容充分提示，易使消費者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設置不規(guī)范，故意誘導消費者勾選“購買”“領取”“自動續(xù)費”等選項，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

為保護消費者合法權(quán)益，防范誘導銷售等風險，銀保監(jiān)會消保局提醒消費者在選購保險產(chǎn)品時注意以下事項：

一是因需購買保險產(chǎn)品，不被“免費”迷惑。在瀏覽保險營銷宣傳頁面時，注意了解發(fā)布營銷廣告主體、保險產(chǎn)品承保機構(gòu)，看清保險產(chǎn)品類型、保障內(nèi)容和收費方式等重要信息，根據(jù)自身風險保障需求和消費能力選購，不被“免費”營銷宣傳誘導購買了本不需要的產(chǎn)品。如對宣傳界面內(nèi)容不了解，最好不要隨意填寫個人信息或同意授權(quán)辦理等操作，防范個人信息泄露風險。

二是知悉保險合同內(nèi)容，了解條款信息再簽約。消費者如確有投保需求，應認真閱讀保險合同，對于未能明確展示保險合同條款等重要內(nèi)容的銷售頁面，不隨意點擊確認。著重了解保險責任、除外責任、保險期間、保險金額、保費繳納、風險提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件、保險金賠償或給付、猶豫期和退保損失等影響投保決策的重要事項。不盲目跟風沖動消費，尤其是線上簽約投保時千萬不要圖方便就“一勾到底”。

三是履行如實告知義務。訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。消費者應客觀如實地反饋有關信息，避免因未能如實告知而影響保險合同效力。消費者隱瞞真實狀況投保，如發(fā)生保險事故，可能得不到保險賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

事實上，監(jiān)管部門此前曾數(shù)次就“首月0元”等類似的保險營銷廣告做出風險提示，并要求保險機構(gòu)就此做出整改。

消保局方面表示，消費者購買保險應根據(jù)自身風險保障需求和消費能力，與保險公司訂立相應保險合同。按照合同約定，投保人支付保費，保險公司在發(fā)生合同約定事故時承擔經(jīng)濟補償或給付的義務。不被“免費”誘導，以防自身權(quán)益受到侵害。