近日，珠海農商銀行半年報顯示，該行上半年業績呈現增利不增收態勢，營業收入為7.5億元，同比下降6.72%。事實上，2017年至2020年，珠海農商銀行的營業收入、凈利潤增速出現疲軟態勢，凈利潤增速甚至出現負增長。

此外，聯合資信在評級報告中也重點指出，珠海農商銀行存在房地產貸款集中度較高等問題。

上半年增利不增收

近日，珠海農商銀行發布2021年上半年業績報告顯示，截至6月末，珠海農商銀行實現總資產624.85億元，同比增長6.54%，總負債570.48億元，同比增長6.46%；實現營業收入為7.5億元，同比下降6.72%，實現凈利潤2.66億元，同比增長5.56%。

重要監管指標方面，截至6月末，珠海農商銀行的資本充足率16.02%，較一季度末減少1.25個百分點，核心一級資本充足率和一級資本充足率較一季度末下降1.12個百分點，但均達到監管標準。　　

事實上，城市金融報記者統計數據發現，珠海農商銀行近年來的營業收入、凈利潤增速出現疲軟態勢，凈利潤增速甚至出現負增長。　　

2017年至2020年，珠海農商銀行的營業收入分別為14.27億元、15.04億元、15.82億元和16.02億元，同比增速分別為6.10%、5.40%、5.20%和1.28%，凈利潤分別為5.62億元、5.55億元、5.68億元和5.1億元，同比增速分別為9.13%、-1.25%、2.37%和-10.31%。

資產質量方面，2017年至2020年，珠海農商銀行的不良貸款率分別為1.81%、1.62%、1.3%和1.27%。值得注意的是，2020年末，隨著不良率的不斷下降，珠海農商行的不良貸款余額不降反增，回升至4.24億元，較上年末增加了0.63億元。

房地產貸款占比超監管“紅線”

近期，聯合資信維持珠海農商銀行體信用等級為 "AA"，維持 "18 珠海農商二級 01" 信用等級為 "AA-"，評級展望為穩定。聯合資信指出，從貸款撥備情況來看，由于不良貸款余額的增長，珠海農商銀行貸款撥備水平略有下滑，但貸款撥備仍較充足。

另一方面，珠海農商銀行關注類貸款規模占比仍較高，且在新冠肺炎疫情影響下采取特殊政策貸款的實質資產質量尚有不確定性，未來對珠海農商銀行的資產質量遷徙情況需保持一定關注。

評級報告指出，截至2020年末，珠海農商銀行儲蓄存款余額為316.5 億元，較上年末增長14.57%，其中定期存款占儲蓄存款的65.51%。個人貸款余額為130.74億元，較上年末增長22.08%，占貸款總額的39.22%。

據央行、銀保監會發布的房地產貸款集中度管理要求看，珠海農商行所屬的第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構房地產貸款占比上限為22.5%。

聯合資信指出，珠海農商銀行房地產貸款占比為26.64%，已超過監管限制，在監管機構對于銀行業房地產貸款集中度管理要求趨嚴的形勢下，信貸業務結構面臨一定的調整壓力。　　

而在個人住房貸款方面，2020年末，該行個人住房貸款余額57.31億元，占貸款總額的17.19%，也已接近監管部門要求的個人住房貸款占比上限17.5%。