夏至日，蟬始鳴。在經歷了一番忙碌的夏收之后，陜西小麥已全部顆粒歸倉，三秦大地再次按下了夏糧豐收的“確認鍵”，嘹亮的蟬鳴聲在希望的田野上奏出了喜悅的樂章。作為服務三農的國家隊和主力軍，農行陜西省分行發揮數字化金融服務優勢，全力加大信貸投放，為三農領域各經營主體注入互聯網金融“活水”，幫助涉農企業和農民購買農資，為今年糧食豐收貢獻了農行力量。

近年來，農行陜西省分行立足三秦大地，主動融入陜西省經濟發展大局，倡導“全行辦三農”理念，主動順應縣域數字化、融資線上化趨勢，深入推進三農業務數字化轉型，以數字金融產品和平臺為載體，以場景金融服務為手段，大力推廣互聯網化新型信貸產品“惠農e貸”，以金融科技為鄉村產業興旺賦能，不斷為鄉村產業興旺注入科技金融力量。

創新互聯網金融服務產品，“貸”富千家萬戶

“重巒俯渭水，碧嶂插遙天”。秦嶺牛背梁主峰高聳入云，碧翠清秀。雖已是盛夏，但山間空氣卻有微微的涼意，仰天長望，天空碧藍如洗，澄澈凈透。得益于秦嶺良好的生態環境和牛背梁國家森林公園的優勢，柞水縣營盤鎮朱家灣村被評為“中國最美休閑鄉村”，游客紛至沓來，發展農家樂等旅游配套產業成為當地農民增收的重要渠道。

“多虧了‘惠農e貸’，解決了我的燃眉之急，幫助我建起了新房子，發展起了這個‘山水小院農家樂’，現在一年收入20多萬元，徹底脫貧。”今年34歲的王維與殘疾的母親相依為命，過去僅靠他外出打工的微薄收入維持生計。看到其他村民通過農家樂發家致富了，他也琢磨著改造家里的土坯房。

“房子還沒建到一半就沒錢了，農行柞水縣支行在了解到這一情況后，主動上門為我辦理貸款，通過‘惠農e貸’僅僅3天時間就貸到了首筆12萬元。”王維說。在后期裝修的過程中，又面臨資金不夠的情況，通過手機銀行輕輕一點，又貸到了18萬元。正是有了這30萬元的貸款，王維順利開起了一家集餐飲住宿于一體的農家樂，走上了脫貧致富的康莊大道。

王維是“惠農e貸”產品的眾多受益者之一。“惠農e貸”是中國農業銀行依托互聯網大數據技術，專門為廣大農戶設計的一款線上化、批量化、便捷化、普惠化的貸款產品。該產品可通過掌銀、自助設備等渠道辦理，30萬元以下可免抵押免擔保，利率優惠、融資成本低，實現系統自動審批，極大提升了辦貸效率，解決了長期以來因缺信息、缺抵押而掣肘農民的融資問題，成為了具有互聯網基因、落實中央惠農精神、接地氣受農民歡迎的農行特色網絡融資產品。

“‘惠農e貸’具有三大特點：一是線上操作，申貸時系統秒批，大大提高了農戶獲得貸款的效率，實現了‘用款前自助掌銀放款、有閑余資金躺在床上還款’的便捷性；二是利率低，體現普惠金融特點，整體貸款利率最少低于農村市場利率2個百分點，對脫貧戶最低利率可執行LPR(貸款市場報價利率)，有效平抑了農村資金市場價格，極大降低農戶融資成本；三是30萬元以下可以采用信用方式貸款，‘惠農e貸’可采取全線上方式發放，同時借助省農業信貸融資擔保有限公司的增信方式，基本解決了無擔保、擔保難問題。”農行陜西省分行有關負責人介紹。

近年來，農行陜西省分行勇擔服務三農的政治使命和社會責任，圍繞服務三農新形勢新要求，順應互聯網金融發展趨勢，將“惠農e貸”作為互聯網金融服務三農的拳頭產品，主動探索區域特色模式，加快貸款服務模式創新和推廣，堅持發展、控險兩手抓，農戶貸款業務實現跨越式發展，特別是2017年創新推出“惠農e貸”業務以來，截至今年5月末，已累計投放34萬筆、288億元，農戶貸款余額達到12萬筆、105億元，較2016年增長10倍，較2017年實現翻三番，農戶貸款業務呈現難得的高速發展態勢，存量受益農戶達到10萬戶，探索出了農戶貸款服務到位、風險可控、發展可持續的路子，有力助推了陜西農村發展、農民增收致富。

“我從事柿子種植、收購經銷23年，從2013年開始，縣農行年年都提供5萬元至10萬元不等的貸款。近兩年，我的柿餅經營規模擴大，打算自己開公司，在最困難的時候，還是農行送來了及時雨——30萬元的‘惠農e貸’。靠著這筆啟動資金，我成立了柿子產業公司，還擴大了經營場所，現在公司年綜合銷售收入200余萬元，凈利潤超過了30萬元嘞！”在富平縣曹村鎮太白村，富平縣鑫柿誠柿業有限公司法人代表劉石頭，指著滿園掛果的柿樹自豪地說。

農行陜西省分行相關負責人表示，正是依靠科技手段，“惠農e貸”有效解決了“大銀行服務小農戶”的難題，深受廣大農戶歡迎，業務開辦區域已成為當地農戶貸款的首選產品，得到了社會各界的廣泛稱贊，充分踐行了農業銀行服務三農、助力鄉村振興的使命，打造農行新時期服務三農的“新名片”。

“惠農e貸”入選人民銀行西安分行“十八大以來陜西最具影響力金融事件”。農行陜西省分行還創新推出“金穗陜果貸”系列產品，大力推廣“微捷貸”“數據網貸”“保理e融”“納稅e貸”“醫保貸”等一系列數據化、精準化、自動化的特色信貸產品，“金穗陜果貸”系列產品累計投放貸款超百億元。

此外，依托互聯網和大數據技術，農行陜西省分行在積極推進“惠農e貸”擴量提質的基礎上，還強化“惠農e付”轉型提升、“惠農e商”上下聯通，為更多專業市場、龍頭企業、涉農電商等產業鏈、供應鏈上下游客戶提供服務。該行完善掌上銀行功能，組織員工進村入戶、掃街進場，全面開展營銷專項行動，方便縣域個人客戶線上支付結算。

打造互聯網金融服務隊伍，走村入戶服務三農

地處關中平原東部的大荔縣是有名的農業大縣，其冬棗、西瓜、高石脆瓜、黃花菜等特色農產品享譽全國。在大荔縣農業高質量發展的背后，活躍著這樣一支金融隊伍。他們平均年齡53歲，常年奔走在大荔縣415個自然村，把自己的足跡印在了全縣1776平方公里的梁梁峁峁……他們就是農行大荔縣支行的三農金融服務團隊。

“農村的金融機構網點太少、服務太弱，難以為農村經濟發展服務。”農行大荔縣支行副行長王明山說，“通過三農團隊將銀行‘搬’到村里，這樣可以使農民少跑腿，讓更多農民客戶‘用農業銀行的APP，掃農業銀行的碼，貸農業銀行的款’，享受農業銀行更加便捷、高效的現代金融服務。”

一份耕耘、一份收獲。農行大荔縣支行三農金融服務團隊自成立以來，積極發揚“老農金”吃苦耐勞精神，繼承優良傳統，撲進廣闊的田間地頭，成為農民群眾的“知心人”“貼心人”，已累計發放農戶貸款超7.5萬筆、22.4億元，目前管理貸款5160戶、10261筆、36320萬元。

在渭南蒲城，農行蒲城縣支行金融服務三農突擊隊走村入戶，為農戶上門發放“惠農e貸”，截至目前，該支行“惠農e貸”余額突破3億元，較年初凈增超億元，為全縣鄉村振興提供了強有力支持。

“以前都是我們自己到縣城去辦理，有時資料不齊得來回跑幾趟，沒想到現在這么方便，工作人員主動上門服務，太好了！”佛坪縣長角壩鎮沙窩村經營農家樂的周大姐，對送金融服務下鄉、上門為她辦理貸款業務的農行佛坪縣支行的工作人員高興地說道。

正是一個個農行三農團隊深入農村，走村入戶、上門服務，依托金融科技，扎實推進全貸款的線上化運作，走出一條“7×24”金融服務的農戶貸款數字化轉型之路，為農戶便捷貸款打下扎實基礎。

截至5月末，農行陜西省分行全轄10個地市123個縣(區)支行及所有鄉鎮網點、有農村客戶的城區行均實現了“惠農e貸”業務全覆蓋，全省農行貸款余額過億元支行達38家。

拓展數字化渠道，打通金融服務“最后一公里”

黑木耳、銀木耳、金木耳……走進柞水縣小嶺鎮金米村，猶如進入了木耳的天堂，琳瑯滿目的木耳制品擺滿了電商展廳。一排排現代化的木耳大棚和露天地栽木耳基地里，木耳菌袋排列整齊，在自動噴淋系統的水霧中，一朵朵木耳即將破袋而出。

為支持金米村將“小木耳”做成“大產業”，農行柞水縣支行把該村確定為農行的“信用村”示范點，積極行動，逐戶建檔，整村推進。一年來已為該村符合條件農戶建檔397戶，授信1000余萬元，并為帶頭從事木耳產業的村干部和種植戶發放貸款21筆，累計發放金額150萬元，為種植戶解決了發展產業資金不足的難題。

金米村地處秦嶺深處，距離柞水縣城24公里。柞水縣支行針對金米村距離縣城較遠、各金融機構未設網點、金融服務存在“空白村”的實際，在金米村建立“金穗惠農通”服務站2個，布放農行惠農通機具2臺，收款“聚合碼”17個，優化了該村金融服務環境。同時積極開展金融知識進鄉村活動，重點對防電信詐騙、反洗錢、手機銀行、存款保險等金融知識進行了普及，提高了廣大農戶的金融素養。

“不用出村，就能辦理取錢、轉賬，真是太方便了。”說起村里的農行“金穗惠農通”服務站，金米村村民趙琴感嘆道。現如今，柞水縣支行已為金米村制定了專門金融服務，為該村木耳的生產、銷售、結算、貸款提供了“一條龍”金融服務。

金米村的變化是農行陜西省分行拓展數字化渠道服務三農的一個縮影。近年來，該行結合村莊撤并、特色小鎮發展、新型城鎮化建設等現實情況，堅持智能化、輕型化的思路，加快網點新建、遷建，調整優化營業網點布局，促進“金穗惠農通”服務點數字化轉型升級，進一步增強綜合化金融服務能力；以支付結算為突破口，深化與餐飲、旅游、物業、生活服務繳費等場景的合作，依托金融科技建設各類渠道連接機制，推動各類渠道互聯互通、信息共享、交叉覆蓋、相互支撐，不斷提升三農金融服務的質效。

數字化金融服務模式的推行，有效改善了農村金融支付環境、提升了農村金融服務水平，打通農行鄉村金融服務“最后一公里”，實現了“政府滿意、監管支持、農民受益、銀行發展”多方共贏的良好效果，為推動陜西城鄉經濟又好又快發展作出了積極貢獻。截至3月末，農行陜西省分行共有“金穗惠農通”服務點8874個，累計交易量120萬筆80億元。

從信息建檔到“惠農e貸”、從企業支持到產業支持、從掌銀示范到數字化場景建設、從惠農服務點設立到支付渠道建設……近年來，農行陜西省分行堅定不移地推動縣域金融服務的“數字化轉型”，在助力陜西省奮力譜寫新時代追趕超越新篇章中詮釋國有大型商業銀行的責任和擔當，為全面服務鄉村振興貢獻了農行陜西分行力量。