北京時(shí)間4月27日，陸金所控股（NYSE: LU，“陸金所”）公布其第一季度未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告。

報(bào)告期內(nèi)，陸金所總收入與凈利潤兩項(xiàng)核心指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，營業(yè)總收入達(dá)人民幣152.51億元，同比增長16.9%；錄得凈利潤人民幣49.69億元，同比增長18.7%。

陸金所控股零售信貸業(yè)務(wù)的季度新增貸款中，小微企業(yè)貸款占比進(jìn)一步上升至75.7%；財(cái)富管理平臺(tái)投資額在人民幣30萬元以上的中高端客戶資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例增提升至76.3%。

季度新增貸款四分之三助力小微

截至今年3月31日，陸金所控股管理貸款余額增至人民幣5826億元，同比增長15.1%。 一季度促成的新增貸款同比增長17.3%至人民幣1724億元。其中，小微企業(yè)借款占比高達(dá)75.7%，較2020年同期增長近10個(gè)百分點(diǎn)；優(yōu)質(zhì)借款人（G1~G3級(jí)別借款人）貢獻(xiàn)占比65.9%，去年同期為58.7%。

自去年9月初開始，陸金所控股零售信貸業(yè)務(wù)已下調(diào)借款人綜合成本至24%以下。截至報(bào)告期末，由第三方保險(xiǎn)合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的貸款余額占比已降低至86.8%，去年同期為95.1%。 陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生表示，截至本季度末，平安產(chǎn)險(xiǎn)提供擔(dān)保的貸款占比從去年同期92.5%下降至78.3%。

在主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)方面，截至報(bào)告期末，公司促成的貸款轉(zhuǎn)變?yōu)橛馄谫J款的綜合遷徙率為0.4%，2020年2月該項(xiàng)指標(biāo)峰值為1%；所有貸款30日以上逾期率為2%，較2020年第四季度環(huán)比持平。

財(cái)富管理客戶12個(gè)月留存率提升2.3%

陸金所控股另一大主營業(yè)務(wù)財(cái)富管理業(yè)務(wù)在一季度實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)規(guī)模同比增長18.7%，達(dá)人民幣4211億元。財(cái)富管理平臺(tái)注冊用戶增至4650萬人，活躍投資者數(shù)量由去年一季末1260萬人增長至1480萬人，同比增長17.5%。

在客戶構(gòu)成方面，陸金所平臺(tái)上投資額在人民幣30萬元以上的中高端客戶資產(chǎn)，占總資產(chǎn)比例增至76.3%，去年同期為74.1%。

一季度，陸金所理財(cái)平臺(tái)的投資者12個(gè)月留存率達(dá)96.6%，較去年同期提升2.3個(gè)百分點(diǎn)。

此外，值得關(guān)注的是，陸金所控股在本季度基本完成了網(wǎng)貸歷史產(chǎn)品的清理工作，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)過渡。截至3月31日，歷史存量產(chǎn)品僅占客戶總資產(chǎn)0.9%。而現(xiàn)有產(chǎn)品對應(yīng)的客戶資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)大幅躍升，同比增長48.0%，達(dá)人民幣4171億元。

科技深化四大布局

對于科技布局，陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生表示，陸金所控股在加深對大數(shù)據(jù)和人工智能的合規(guī)應(yīng)用，正在開發(fā)實(shí)時(shí)規(guī)劃工具，以更好地支持其零售信貸業(yè)務(wù)的O2O銷售模式，整合兩大主營業(yè)務(wù)零售信貸和財(cái)富管理以實(shí)現(xiàn)更大的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)，同時(shí)通過云解決方案將在線運(yùn)營模型輸出給香港、東南亞地區(qū)的銀行。

計(jì)葵生認(rèn)為，一季度業(yè)績超預(yù)期的原因如下：零售信貸業(yè)務(wù)反彈，業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長、收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，向風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式的轉(zhuǎn)型進(jìn)展良好，以及財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)與費(fèi)率的穩(wěn)定。

陸金所控股預(yù)計(jì)今年上半年零售信貸業(yè)務(wù)新增貸款將同比增長12~15%，達(dá)人民幣3174~3274億元，財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)規(guī)模將增至人民幣4100~4200億元，同比增長9~12%；財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，上半年總收入預(yù)計(jì)將同比增長17~18%，達(dá)人民幣302~304億元，上半年凈利潤預(yù)計(jì)將同比增長19~22%，達(dá)人民幣87~89億元。